Настоящие проблемы планов Medicare Advantage, которые вам нужно понять

Планы Medicare Advantage часто рекламируются как доступная альтернатива традиционному Medicare для пожилых людей, которым исполняется 65 лет. Хотя они действительно предлагают привлекательную возможность ограничить собственные расходы — преимущество, которое оригинальный Medicare не гарантирует — существует существенный недостаток, о котором многие участники узнают только после регистрации. Понимание реальных недостатков планов Medicare Advantage важно перед тем, как выбрать этот вариант покрытия.

Ограниченный доступ к вашим предпочтительным врачам

Одним из самых разочаровывающих аспектов планов Medicare Advantage является их ограниченная сеть. В отличие от оригинального Medicare, который позволяет обращаться к любому поставщику, принимающему Medicare, эти планы привязывают вас к определенной сети врачей, больниц и аптек. Эта модель, основанная на сети, больше напоминает корпоративное медицинское страхование, а не ту гибкость, которую обычно ожидают пожилые люди.

Проблема усугубляется тем, что сети поставщиков не остаются статичными. План может ежегодно изменять свою сеть, и доверенный врач, с которым у вас сложились отношения, может внезапно оказаться вне сети. Это создает постоянную проблему: вам приходится либо искать нового врача в одобренной сети, либо платить значительные суммы из собственного кармана за услуги вне сети.

Вы платите за услуги, которыми фактически не можете воспользоваться

Планы Medicare Advantage часто рекламируют дополнительные преимущества, которые оригинальный Medicare не покрывает — например, стоматологические услуги, абонементы в фитнес-клубы и доставку еды. Эти дополнительные услуги звучат привлекательно, пока не узнаешь о нюансах: большинство из них требуют наличия подтвержденных медицинских условий для получения права на их использование.

Например, если у вас нет диагностированного заболевания, такого как диабет, которое оправдывает доставку еды, или проблем со зрением, требующих специальных услуг, вы не сможете получить эти преимущества, несмотря на то, что за них платите премии. Таким образом, вы фактически субсидируете услуги для других участников, пропуская те, которые действительно нужны вам. Это создает несправедливую систему, в которой рекламируемые преимущества имеют значительные ограничения, о которых большинство пожилых людей не знает при регистрации.

Требования предварительного разрешения вызывают задержки в лечении

По данным фонда Kaiser Family Foundation, 99% участников Medicare Advantage обязаны получать предварительное разрешение на некоторые медицинские услуги. В оригинальном Medicare обычно таких требований нет, а в планах Medicare Advantage они присутствуют. Каков результат? Бюрократические задержки, которые могут отложить проведение необходимых диагностических тестов и лечение.

Этот дополнительный слой бюрократии означает, что вашему врачу нужно получить одобрение страховой компании перед началом рекомендованного ухода. Процесс переносит решение от медицинских специалистов к административным работникам страховой компании, что может стать узким местом, особенно когда требуется срочное лечение.

Крупные больничные системы отказываются от участия в Medicare Advantage

В сфере Medicare Advantage развивается кризис: крупные медицинские учреждения прекращают участие в этих планах. Например, Mayo Clinic прекратила контракты Medicare Advantage в некоторых штатах, а в значительном событии Scripps Health уведомила пациентов о расторжении крупных соглашений по Medicare Advantage — это коснется более 30 000 пожилых людей.

Почему крупные больничные системы уходят? Высокий уровень отказов в предварительном разрешении и постоянные задержки с выплатами страховых компаний заставляют их принимать такие решения. Для участников Medicare Advantage это создает немедленную проблему: ваш страховой план может стать несовместимым с выбранной больничной системой, что вынудит вас менять планы, менять медицинских провайдеров или платить значительные суммы из собственного кармана.

Принятие обоснованного решения

Medicare Advantage может подойти некоторым пожилым людям, но эти планы требуют тщательного исследования перед принятием решения. Перед регистрацией изучите рейтинги планов по отзывам текущих участников, убедитесь, что ваши предпочтительные врачи и больницы входят в сеть, и узнайте о требованиях предварительного разрешения на услуги, которые вам, скорее всего, понадобятся. Объявленная доступность Medicare Advantage может быстро исчезнуть, если вы столкнетесь с ограничениями сети, задержками в одобрениях или невозможностью получить доступ к выбранной больничной системе.