Взрыв ISO20022: День, когда криптовалюты станут «общим языком» финансов

iso20022 не является новой концепцией, которая внезапно привлекла внимание. Скорее, это «общий язык», которого долгие годы ждали мировая финансовая инфраструктура, и сейчас он начинает пересекаться с миром криптовалют. В последнее время традиционные проекты, такие как XRP, XLM, HBAR, показывают последовательный рост, и за этим стоит в значительной мере соответствие международному стандарту iso20022.

Что такое iso20022: реальное положение дел в международных стандартах финансовой индустрии

iso20022 (официальное название: Financial Services - Universal Financial Industry message scheme) — это международный стандарт обмена финансовыми сообщениями, разработанный техническим комитетом ISO TC68. Его основы были заложены в 2004 году, и с тех пор он стал единым каркасом для обмена сообщениями между финансовыми учреждениями по всему миру.

С технической точки зрения, iso20022 — это не просто протокол связи, а набор правил, формализующих, стандартизирующих и автоматизирующих обработку финансовых данных. Он применяется практически во всех областях финансов: платежи, ценные бумаги, торговое финансирование, карточные операции, валютные операции и др.

Революция эффективности международных переводов: зачем нужен iso20022

Представьте себе традиционный процесс международного перевода. Вы отправляете 1000 долларов своему другу за границей, и ваши деньги проходят через несколько банковских систем. Каждое финансовое учреждение использует свою собственную форму сообщений, и все они «говорят на разных диалектах».

Отправляющий банк формирует указание в своей системе → SWIFT переводит его в стандартный формат → промежуточный банк обрабатывает его в другом формате → получающий банк снова преобразует в свою систему

На этом этапе важная информация, такая как цель платежа или номер счета, может быть утеряна или искажена. Это похоже на игру в «испорченный телефон», где качество и полнота передаваемой информации снижаются.

После внедрения iso20022 все финансовые учреждения используют один и тот же «язык». Ограничение в 140 символов расширяется до 9000, структура данных унифицирована по шаблонам, и машины могут напрямую их понимать и обрабатывать. Можно сказать, что это эволюция от телеграфных сигналов к структурированным электронным письмам.

Статус поддержки криптовалютных проектов: сравнение iso20022-совместимых активов

Если финансовые организации начнут использовать криптовалюты, совместимые с iso20022, международные переводы станут более бесшовными. Более того, регуляторы могут проявлять большую терпимость к токенам, соответствующим стандарту iso20022, что может привести к их более широкому внедрению в глобальную платежную систему.

XRP (Ripple)

XRP — единственный криптопроект, получивший официальное подтверждение соответствия iso20022. RippleNet полностью интегрировал стандарт сообщений iso20022 и предоставляет систему расчетов в реальном времени (RTGS). В партнерстве с более чем 200 финансовыми институтами, сотрудничестве с центральными банками по всему миру по CBDC, а также создании прямых каналов платежей с крупными банками — прогресс очевиден.

XLM (Stellar)

Stellar имеет неофициальную сертификацию, но технически поддерживает iso20022. В рамках стратегического партнерства с MoneyGram реализуются международные переводы и токенизация активов с участием более 350 банков.

ADA (Cardano)

Через решение Atala PRISM для идентификации поддерживается iso20022, и реализуются государственные проекты в таких странах, как Эфиопия и другие страны Африки.

Другие проекты

QNT (Quant) с платформой Overledger, ALGO (Algorand), HBAR (Hedera), IOTA, XDC Network и другие — на разных уровнях развивают поддержку стандарта iso20022.

Сертификация против реализации: понимание сути iso20022

В рынке часто встречается мнение, что «только XRP получил официальную сертификацию». Однако, в основе iso20022 лежит открытый стандарт, и «официальной сертификации» как таковой не существует. Как HTTP — важнейший протокол интернета, так и множество проектов реализуют поддержку стандарта на разном уровне.

Главное — не формальная сертификация, а качество реализации. Ripple с XRP реально продвигается в области международных переводов, Stellar сотрудничает с MoneyGram, Cardano реализует проекты в Африке — все они решают реальные задачи.

Долгосрочные перспективы криптовалютного рынка

По мере развития поддержки iso20022 рынок переходит от краткосрочной спекуляции к созданию долгосрочной ценности. Важен не факт «официальной сертификации», а то, насколько проект решает реальные проблемы, насколько его решения реализуемы и конкурентоспособны в текущих условиях.

Если смотреть на долгосрочную картину, то инвестирование только ради быстрой прибыли, основываясь на краткосрочной спекуляции, может привести к санкциям со стороны рынка. Созревание криптовалютного сектора говорит о сдвиге в сторону более зрелого, долгосрочного мышления.