Сколько денег должно быть на вашем сберегательном счёте в 30 лет?

К возрасту 30 лет вам следует накопить значительные сбережения на будущее — не только пенсию, но и резервный фонд и деньги на крупные жизненные цели. Согласно данным Fidelity, ведущей компании в области финансовых услуг, к этому возрасту рекомендуется иметь сбережения, равные как минимум одному полному годовому доходу. Если вы не достигаете этой цели, не паникуйте. Главное — начать предпринимать стратегические шаги уже сейчас, чтобы ускорить процесс накоплений.

Увеличьте взносы в ваш 401(k)

Один из самых эффективных способов увеличить сумму в ваших пенсионных сбережениях — повысить взносы в 401(k). Традиционные планы 401(k) позволяют делать взносы до налогообложения, что означает, что ваш чистый доход не пострадает так сильно, как при внесении тех же средств на счет после уплаты налогов.

Многие планы 401(k) предусматривают автоматическое увеличение взносов на 1% каждый год до достижения максимума в 10%. Если ваш план не предлагает такую функцию, вы можете самостоятельно увеличивать взносы при росте дохода или по своему графику.

Используйте работодательское соответствие

Если ваш работодатель предлагает соответствующие взносы в ваш 401(k) или аналогичный план с фиксированными взносами, это фактически бесплатные деньги. Соответствие может принимать разные формы — процент от каждого внесенного вами доллара, процент от вашей зарплаты или фиксированная сумма. Важно помнить: многие планы имеют период вестинга, то есть чтобы полностью получить соответствующие средства, нужно проработать в компании определенное время.

Итог: если вы не используете возможность работодательского соответствия, вы теряете деньги.

Начинайте дополнительный источник дохода

Хотите быстро увеличить баланс своего сберегательного счета? Подработка — отличный способ получить дополнительный доход сверх основной зарплаты. Будь то репетиторство, консультации, фриланс или монетизация хобби, например, изготовление украшений или уход за питомцами, — эти дополнительные деньги могут значительно вырасти, если разумно их сохранять и инвестировать со временем.

Быстрее погашайте кредиты с высокой ставкой

Долги с высокой процентной ставкой мешают вам копить. Один из разумных способов — объединить такие долги в личный кредит, который обычно предлагает меньшие проценты, чем кредитные карты, и фиксированный ежемесячный платеж. После погашения объединенного кредита перенаправьте эти платежи прямо в сбережения.

Сосредоточьтесь на погашении студенческих кредитов

Студенческие кредиты — серьезное препятствие на пути к вашим целям по накоплениям к 30 годам. Исследования Fidelity показывают, что люди с долгами по студентским займам вносят на 6% меньше в пенсионные счета, чем те, у кого их нет. В отчете говорится, что 79% участников опроса отметили, что студенческие кредиты снизили их способность копить, а 69% уменьшили или приостановили взносы в пенсию из-за долгов.

Если есть возможность, старайтесь погасить студенческие кредиты за 10 лет, при этом не отказываясь от работодательского соответствия в 401(k). После выплаты долга сумма, которую вы раньше платили, станет доступной для увеличения ваших сбережений.

Иногда лучше сосредоточиться на сбережениях, чем на быстром погашении долгов

Если ваш долг по студенческим кредитам не слишком велик и не мешает вам получить крупные кредиты, например, ипотеку, вы можете выбрать стратегию — больше вкладывать в сбережения, а не ускорять выплаты по долгам. Главное — всегда делать минимальные платежи по кредитам. Эта стратегия поможет вам быстрее достичь цели по накоплениям к 30 годам.

Откройте IRA для налоговых преимуществ

В дополнение к 401(k) вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA), чтобы ускорить рост своих сбережений. Есть два основных варианта:

Традиционный IRA: финансируется с предналоговых средств, которые растут без налогов до выхода на пенсию — аналогично 401(k).

Roth IRA: финансируется после уплаты налогов, а снятие средств после 59½ лет полностью налогово освобождено (включая доходы), при условии соблюдения требований. Также можно без штрафа снимать свои взносы в любое время.

Рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Делайте автоматические отчисления

Если вы работаете на себя или у вас нет 401(k), вам нужно самостоятельно открыть пенсионный счет и регулярно пополнять его. Самый эффективный способ — автоматизировать взносы через прямой перевод, устанавливая регулярные увеличения. Даже при наличии работодательских планов автоматизация помогает копить быстрее, чем делать это вручную.

Все неожиданные доходы — сразу в сбережения

Каждая премия, налоговый возврат, повышение зарплаты или денежный подарок — возможность сократить разрыв между текущими сбережениями и целевым уровнем к 30 годам. Строгое направление неожиданных денег прямо в сбережения, а не на расходы, создает важный импульс к достижению финансовых целей.

Используйте налоговую льготу Saver’s Credit

В зависимости от вашего дохода и статуса подачи налоговой декларации вы можете претендовать на налоговую скидку Saver’s Credit. Если вы делаете взносы в пенсионный счет, можете получить от 10% до 50% от первых 2000 долларов ежегодных взносов в виде налоговой скидки. Это до 1000 долларов для физических лиц или до 2000 долларов для совместных деклараций. И самое главное — эта скидка добавляется к другим налоговым преимуществам по пенсионным сбережениям.

Перестаньте слишком думать и просто начните

Будь то недостача в 5000 или 50 000 долларов — лучший шаг — начать прямо сейчас. Ищите способы сократить расходы и увеличить доходы — так вы найдете деньги, которые можно сразу направить в сбережения. Постепенно эта привычка станет автоматической. Финансовая дисциплина, как любой навык, укрепляется через постоянную практику.

Путь к достижению целей по накоплениям к 30 годам — не о совершенстве, а о прогрессе. Начинайте сегодня, и вы удивитесь, как быстро ваши деньги начнут расти.