Понимание проверок третьих сторон: когда и как их использовать

Когда вы сталкиваетесь с ситуацией, когда кто-то выписывает вам чек, а вам на самом деле нужно передать эти средства другому человеку? Именно здесь становится полезным понимание того, что такое чек третьей стороны. Вместо того чтобы проходить через хлопоты с его депозитом и затем переводить деньги через приложение, вы можете просто подписать чек и передать его. Это простой метод, существующий уже десятилетия, хотя он требует знания некоторых важных правил банковского дела.

Что именно такое чек третьей стороны?

В мире чеков обычно участвуют два человека: тот, кто выписывает чек (плательщик), и тот, кто его получает (держатель). Получатель приносит чек в свой банк и депонирует или обналичивает его. С чекой третьей стороны вы вводите в транзакцию еще одного человека.

Вот практический пример: кто-то дает вам чек на сумму 300 долларов. Вы должны ровно такую сумму своему другу за заем, который он вам предоставил. Вместо того чтобы обналичивать чек и затем отдельно платить другу, вы можете передать чек прямо ему. Такое одобрение превращает его в чек третьей стороны — финансовый инструмент, который позволяет вам передавать деньги без использования собственного счета.

Как чеки третьей стороны перемещают деньги между людьми

Преимущество чека третьей стороны в его простоте. Оригинальный получатель (в нашем примере — вы) подписывает чек, поставив подпись на обратной стороне и написав “Pay to the order of” с именем получателя. После передачи этого чека новый получатель становится ответственным за его депонирование или обналичивание. Он собирает деньги; средства поступают со счета оригинального выписчика чека.

Различные типы чеков могут стать чеками третьей стороны:

• личные чеки с обычных счетов
• кассовые чеки
• сертифицированные чеки
• чеки по зарплате

Преимущество? Вы полностью обходите цифровые платежные приложения и снятие наличных в банкомате. Нет комиссий за мобильные приложения, нет переводов между счетами — только физическая передача.

Основное требование: получение одобрения банка

Здесь начинаются сложности. Не все банки принимают чеки третьей стороны, и это полностью их право. Финансовые учреждения имеют политику против их обработки, главным образом из-за опасений мошенничества и трудностей с проверкой.

Перед попыткой этого свяжитесь с двумя банками: банком, который выписал чек, и банком, куда планирует его внести получатель. Получение одобрения от обоих учреждений поможет избежать разочаровывающих отказов у кассира. Банки могут быть осторожны, потому что им нужно проверить совпадение подписей, наличие достаточных средств и отсутствие мошенничества. Оригинальный выписчик также имеет право отказаться от замены, если чек потеряется или его украдут после подписи.

Если один из банков откажет, вам придется сначала самостоятельно внести чек, а затем организовать отдельный перевод денег третьему лицу.

Пошаговая инструкция: как подписать и обналичить чек третьей стороны

Если вы передаете чек другому лицу:

1. Найдите раздел “Endorse Check Here” на обратной стороне
2. Подпишите свое имя точно так же, как оно указано на лицевой стороне
3. Под вашей подписью напишите “Pay to the order of” и имя получателя
4. Передайте чек этому человеку

Если вы получаете одобренный чек:

1. Проверьте, что оригинальный получатель подписал его и написал “Pay to the order of” с вашим именем
2. Подпишите свое имя ниже их подписи и в строке для заметок
3. Возьмите чек и удостоверение личности с фотографией, выданное государством, в ваш банк или пункт обмена чеков
4. Будьте готовы к возможным комиссиям — многие учреждения взимают плату за обработку чеков третьей стороны

Где обналичить чек третьей стороны

Ваш первый выбор — ваш основной банк или кредитный союз, при условии, что они принимают чеки третьей стороны. Многие крупные учреждения это делают, но политики могут различаться.

Если ваш текущий банк отказывается:

• Попробуйте внести через их банкомат, если доступна мобильная депозитация
• Узнайте, имеет ли смысл открыть счет в банке, который их принимает (онлайн-банки часто не взимают ежемесячных сборов, что делает это довольно доступным)
• Посетите сервис по обмену чеков, хотя будьте осторожны с высокими комиссиями, которые могут значительно уменьшить сумму
• Свяжитесь напрямую с банком-эмитентом, чтобы узнать, обналичат ли они чек для лиц без счета

Нет банковского счета? Вот ваши варианты

Вам не обязательно иметь традиционный банковский счет, чтобы обналичить чек третьей стороны. Необслуживаемые или частично обслуживаемые американцы имеют альтернативы, хотя некоторые из них связаны с комиссиями.

Ваши варианты:

• Обратиться в банк-эмитент и попросить их обналичить чек
• Использовать сервис по обмену чеков в вашем районе
• Попробовать приложения для перевода денег, такие как Cash App или Venmo, которые не требуют банковского счета (хотя для Venmo может понадобиться связанная предоплаченная дебетовая карта)

Оба приложения поддерживают мобильный депозит чеков, превращая ваш телефон в квитанцию для депозита. Такой способ часто обходится дешевле, чем традиционные услуги по обмену чеков.

Важные предупреждения перед передачей этого чека

Перед тем как подписывать чек кому-либо, поймите риски. После передачи вы теряете контроль над ним. Если получатель потеряет его или украдет, оригинальный выписчик должен согласиться на выдачу замены — и он не обязан этого делать.

Кроме того, если вы внесете чек третьей стороны и сразу же снимете или потратите эти средства до подтверждения их поступления, вы можете столкнуться с overdraft-финами, если чек вернется с отказом. Банкам нужно время для проверки чеков третьей стороны, поэтому оставляйте дополнительное время на обработку. Ознакомьтесь с политикой вашего банка по депозитам, чтобы понять, когда именно эти средства станут доступны для снятия.

Итог

В эпоху мгновенных цифровых переводов чеки третьей стороны могут казаться устаревшими. Однако они остаются полезным вариантом, когда нужно перенаправить средства без сложности приложений или счетов. Понимание того, что такое чек третьей стороны, и правильное его оформление защищает вас от отказов банка и возможных мошенничств. Всегда сначала проверяйте политику обоих банков, и не стесняйтесь искать альтернативные методы перевода, если один из них отказывается обрабатывать ваш чек.