Один инвестиционный инструмент для выхода на пенсию, от которого я отказываюсь отказаться: почему REITs заслуживают постоянного места

Обеспечение безопасной пенсии — это больше, чем просто агрессивное накопление средств — это стратегический выбор, куда направлять ваши деньги. Для меня одна категория инвестиций выделяется как слишком ценная, чтобы отпускать её из портфеля: инвестиционные трасты недвижимости, широко известные как REITs. На самом деле, не отпускать этот класс активов — ключевая часть моей стратегии получения дохода на пенсии.

Основная причина сводится к тому, для чего предназначены REITs. Эти компании получают доход, управляя портфелями недвижимости, и по закону обязаны распределять не менее 90% своей налогооблагаемой прибыли обратно акционерам. Эта структура создает мощный поток доходов, который многие традиционные акции просто не могут сравниться.

Почему доходы REIT важны, когда вы перестаете работать

Позвольте мне прямо сказать о своих опасениях по поводу пенсии. Социальное обеспечение обеспечит некоторый доход, но его будет недостаточно для комфортной жизни. Поэтому дополнение этих выплат надежным дивидендным доходом становится необходимым. Именно здесь на сцену выходят REITs.

Дивидендные доходности качественных REIT часто превышают то, что вы получаете от стандартных портфелей акций. Этот стабильный денежный поток — не просто приятное дополнение, а трансформирующий фактор, когда вы больше не зарабатываете зарплату. Представьте, что вы получаете доход каждый месяц, в то время как базовая недвижимость продолжает расти в цене. Вот сила этого подхода.

Красота REITs заключается не только в доходе. Они обеспечивают реальное диверсифицирование портфеля. Вы получаете доступ к жилой недвижимости через жилые REIT, к медицинским объектам через healthcare REIT и к распределительным центрам через industrial REIT. Каждая категория имеет разные профили риска и потенциал роста, позволяя вам распределить риски по нескольким секторам недвижимости, не покупая и не управляя физическими объектами самостоятельно.

Риски реальны, но аргументы в пользу удержания остаются сильными

Я бы вводил вас в заблуждение, если бы сказал, что REITs лишены риска. Как и все акции, оценки REIT колеблются в зависимости от рыночных условий, процентных ставок и экономического прогноза. Общее падение рынка может повлиять на показатели REIT так же, как и на любые другие акции.

Вот где многие инвесторы совершают ошибки. Они продают во время спада или отказываются от позиций, когда наступает волатильность. Но если вы на пенсии и владеете активами, приносящими доход, такими как REITs, вы находитесь в более сильной позиции, чем инвесторы, владеющие только акциями роста. Когда рынок падает, дивиденды REIT продолжают поступать. Вы можете использовать этот доход, не вынуждая себя продавать обесцененные активы с убытком — важное преимущество, когда ждать восстановления уже нельзя.

Именно поэтому я не кладу все свои пенсионные яйца в корзину REIT. Диверсификация остается важной. Но в рамках сбалансированного портфеля REIT обеспечивают хедж, дополняющий вашу общую стратегию.

Моя стратегия: не отпускать то, что действительно создает богатство

Во время пенсии я планирую сокращать некоторые позиции в акциях и корректировать свою общую структуру активов. Но REIT — исключение из этого правила. Мое обязательство здесь твердо — я держу эти позиции на долгий срок.

Философия проста: определить активы, которые работают усерднее для вас в пенсии, и защитить их. REIT идеально соответствуют этому профилю. Они генерируют доход, когда он нужен больше всего, сглаживают волатильность за счет стабильных выплат и обеспечивают доступ к недвижимости без головной боли арендодателя.

При оценке своей готовности к пенсии задайте себе вопрос, какие инвестиции соответствуют доходу и стабильности, которые вам действительно нужны. Для многих людей ответ включает REIT. Решение держаться — отказаться от соблазна сдаться во время рыночных потрясений — может стать одним из самых мудрых решений в построении пенсионного богатства.

Рекомендуется проконсультироваться с финансовым советником, чтобы понять, как REIT вписываются в вашу конкретную ситуацию. Ваша стратегия выхода на пенсию должна отражать ваш уникальный график, уровень риска и потребности в доходе. Но если вы ищете актив, который заслуживает постоянного места в пенсионном портфеле, REITs заслужили свое место.