Почему Farm Bureau выделяется как один из ведущих поставщиков автострахования в США

2026-02-07 09:04:47

Farm Bureau зарекомендовала себя как один из самых высоко оцененных вариантов автострахования на рынке, получив рейтинг 4.4 из 5 звезд на 2026 год. Однако важно понимать, что Farm Bureau работает иначе, чем большинство национальных страховщиков — каждый штат поддерживает свою независимую главу, что означает, что ваш опыт и цены могут различаться в зависимости от вашего местоположения. В этом обзоре мы сосредотачиваемся в основном на Farm Bureau Financial Services (FBFS), которая обслуживает клиентов по регионам Среднего Запада и Запада.

Цены, устанавливающие отраслочный стандарт

Одной из самых убедительных причин высокого рейтинга Farm Bureau среди потребителей является его доступность. Компания предлагает одни из самых низких премий на национальном уровне, что делает её привлекательным выбором для водителей, заботящихся о бюджете.

Для полной страховки средняя цена составляет $151 в месяц, что ставит её на самый низкий уровень по стране и значительно ниже национального среднего в $190. При сравнении только ответственности, ситуация аналогична — месячная ставка Farm Bureau в $90 значительно ниже среднего по стране в $113.

Farm Bureau занимает вместе с American Family позицию самого конкурентоспособного по цене поставщика в нашем всестороннем анализе. Это ценовое преимущество сохраняется при различных уровнях покрытия, делая компанию особенно привлекательной для водителей, ищущих комплексную защиту без высоких премий.

Варианты покрытия, доступные через вашу местную главу Farm Bureau

Большинство глав Farm Bureau предоставляют шесть стандартных видов автострахования, хотя опции могут расширяться в зависимости от вашего штата:

Страхование ответственности
Страхование столкновений
Комплексное покрытие
Медицинские выплаты или страхование без вины
Защита от незащищенных и недостаточно застрахованных водителей
Страхование стоимости замены

Помимо этих стандартных вариантов, Farm Bureau предлагает дополнительные функции в зависимости от штата. Многие главы предоставляют покрытие замены нового автомобиля — ценное преимущество для владельцев новых транспортных средств. Также в некоторых регионах доступна страховка для платформ такси и совместных поездок, таких как Uber или Lyft.

Доступность forgiveness за аварии различается по главам. Например, Virginia Farm Bureau позволяет простить одну аварийную ситуацию, в которой вы были виноваты, за полис, в то время как другие, такие как FBFS, могут не включать эту функцию. Экстренная помощь на дороге обычно предлагается как дополнительная опция, с круглосуточной доступностью в большинстве штатов. Покрытие варьируется — например, Michigan Farm Bureau покрывает эвакуацию на расстояние до 15 миль или до $300 в ближайший ремонтный центр.

Документированные показатели удовлетворенности клиентов и рейтинги качества ремонта

Высокий статус Farm Bureau подтверждается значительными данными. Компания демонстрирует коэффициент жалоб NAIC за три года всего 0.137, что значительно ниже отраслевого стандарта в 1.082. Этот показатель свидетельствует о выдающемся уровне обслуживания клиентов и качестве обработки претензий.

Компания также занимает высокие позиции в национальных рейтингах качества ремонта CRASH Network. Farm Bureau North Carolina заняла первое место с рейтингом A+, а Michigan Farm Bureau — четвертое с рейтингом A-, а Farm Bureau Property & Casualty — одиннадцатое с B+. Эти оценки ремонта отражают качество сервисных сетей, доступных застрахованным.

Согласно региональным данным удовлетворенности J.D. Power, главы Farm Bureau в Кентукки, Мичигане, Северной Каролине, Теннесси и Техасе показывают показатели выше национального среднего уровня по нескольким периодам оценки.

Комплексные программы скидок

Farm Bureau предлагает восемь различных возможностей для снижения стоимости, позволяя клиентам значительно уменьшить свои премии:

Members Choice Bundling — объединение авто и домашнего или другого полиса для экономии
Claim-Free Discount — награда за водителей с чистой историей
Good Student Discount — для студентов, хорошо учащихся
Safe Young Driver — помогает снизить расходы на страхование подростков
Low-Mileage Discount — для водителей, использующих транспортное средство реже среднего
Multi-Car Discount — при страховании нескольких автомобилей по одному полису
Loyalty Credit — для долгосрочных клиентов в одной главе
Paid-in-Full Option — дополнительные сбережения при оплате всей премии заранее

Farm Bureau проводит ежегодную программу “SuperCheck”, направленную на выявление скидок, на которые вы можете претендовать, но еще не воспользовались — проактивный подход к ценности для клиента.

Управление претензиями: от подачи до разрешения

Процесс подачи претензий в Farm Bureau построен по структурированному подходу, хотя конкретные процедуры могут различаться в зависимости от главы. Вот как обычно происходит процесс:

Шаг первый: Проверьте ваше покрытие
Перед началом подачи убедитесь, что ваш полис включает. Это поможет понять, что будет покрыто и какой у вас будет франшиза.

Шаг второй: Соберите необходимую информацию
Соберите номер полиса, дату происшествия, подробности о случившемся, фотографии или видео, документирующие повреждения, а также информацию о других участниках.

Шаг третий: Подайте претензию
Вы можете сделать это несколькими способами: онлайн через ваш аккаунт на FBFS.com, напрямую связавшись с вашим местным агентом или позвонив по номеру 800-226-6383. Претензии по стеклу обрабатываются отдельно через Safelite.

Шаг четвертый: Работайте с вашим оценщиком
После подачи вам назначат оценщика, который рассмотрит вашу претензию и проведет вас через оставшиеся шаги, предоставляя обновления о статусе и дальнейших действиях.

Шаг пятый: Получите выплату
После одобрения выплаты осуществляются в соответствии с условиями вашего полиса и применимой франшизой.

Хотя Farm Bureau не устанавливает строгий срок подачи претензий, рекомендуется сообщать о происшествии как можно скорее. Время обработки зависит от типа претензии и местоположения. Для Michigan Farm Bureau типичные сроки включают два дня для помощи на дороге или претензий по стеклу, четыре рабочих дня для незначительных повреждений автомобиля, пять дней для серьезных повреждений, требующих осмотра, и семь дней для полного утери.

Цифровые инструменты и мобильный доступ

Приложение Farm Bureau MobileAgent расширяет сервис для застрахованных в Арканзасе, Колорадо, Флориде, Луизиане, Миссисипи и Южной Каролине, предлагая функции, такие как цифровые карты ID, оплата счетов, запрос помощи на дороге, прямое общение с агентом и подача претензий с вашего смартфона.

Некоторые штаты также предоставляют DriveDown — программу поощрения безопасного вождения, которая со временем снижает вашу франшизу на основе демонстрируемых привычек безопасного вождения. Поскольку каждая глава Farm Bureau работает независимо, наличие и функции приложения могут различаться по штатам. Если ваш штат не входит в список поддерживаемых, ваш местный агент сможет сообщить о доступных цифровых альтернативах.

Текущие оценки мобильных приложений показывают смешанный опыт пользователей — в Apple App Store оно оценивается в 2.3 из 5 звезд, а в Google Play — в 2.0 из 5. Это область, в которой Farm Bureau уступает более устоявшимся цифровым конкурентам.

Как Farm Bureau сравнивается с другими ведущими страховщиками

При сравнении Farm Bureau с другими высоко оцененными поставщиками выделяются несколько отличий:

Farm Bureau vs. Progressive
Progressive взимает примерно $205 в месяц за полное покрытие — значительно выше, чем $151 у Farm Bureau. Однако Progressive обеспечивает большую стабильность по всей стране, более развитое мобильное приложение и более широкий выбор покрытий во всех штатах. Progressive лучше подходит водителям, ценящим мобильное удобство и стандартизацию сервиса по всей стране, тогда как Farm Bureau привлекает тех, кто ищет максимальную экономию и ценит локальные отношения с клиентами.

Farm Bureau vs. American Family
Обе компании занимают одинаковое место по цене в нашем анализе, с средней стоимостью $151 в месяц за полное покрытие. Выбор между ними часто зависит от доступности в штате и репутации местной главы.

Что делает Farm Bureau одним из самых конкурентоспособных вариантов

Позиция Farm Bureau как одного из лучших поставщиков обусловлена несколькими факторами: исключительно низким коэффициентом жалоб, сильными рейтингами ремонтных сетей в нескольких штатах, конкурентоспособными ценами, которые постоянно превосходят средние по стране, значительными возможностями для скидок и исторически высоким уровнем удовлетворенности клиентов в ключевых рынках.

Однако потенциальным клиентам следует учитывать компромиссы. Модель работы, основанная на штатах, означает, что опыт значительно варьируется в зависимости от местоположения — качество обслуживания вашей местной главы, доступные скидки и функции приложения могут отличаться от национальных стандартов. Мобильное приложение получает заметно более низкие оценки по сравнению с цифровыми конкурентами. Forgiveness за аварии и некоторые виды покрытия не всегда доступны во всех главах.

Методология: как мы оценивали и ранжировали Farm Bureau

Наш анализ включал 20 поставщиков автострахования с использованием взвешенной системы оценки. Вот как происходит оценка:

Варианты покрытия (20% оценки)
Мы рассматривали наличие таких функций, как замена нового автомобиля, GAP-страхование, forgiveness за аварии и снижение франшизы.

Средняя цена (40% оценки)
Используя модели машинного обучения, обученные на данных более 3 миллионов страховых счетов и тысячах полисов через Savvy Insurance Solutions, мы рассчитали средние месячные премии для стандартизированного профиля: 48-летний застрахованный с автомобилем 13-летней давности, проживающий в среднем доходном ZIP-коде, покупающий полное покрытие.

Удовлетворенность клиентов (20% оценки)
Этот компонент объединял два источника данных: коэффициенты жалоб NAIC (10%) и оценки качества ремонта CRASH Network (10%).

Возможности скидок (10%)
Баллы начислялись за каждый тип скидки, предлагаемый клиентам.

Опыт использования мобильного приложения (10%)
Мы учитывали средние оценки пользователей из Apple App Store и Google Play Store.

Методология данных о ценах
Если не указано иное, все оценки стоимости получены через Savvy Insurance Solutions, который управляет национальным рынком страхования. Оценки формируются с помощью собственных моделей машинного обучения, анализирующих более 2 миллионов страховых счетов и тысячи индивидуальных полисов. Модели учитывают множество переменных, включая возраст застрахованного, количество застрахованных транспортных средств, местоположение ZIP-кода, возраст автомобиля, страховую компанию и другие релевантные факторы. Эта методология обеспечивает очень точные оценки, адаптированные к индивидуальным обстоятельствам, таким как возраст, география и характеристики автомобиля.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .