Четыре проверенных пути к накоплению богатства верхнего среднего класса

Что на самом деле нужно, чтобы достичь верхнего среднего класса? Для большинства американцев это не выигрыш в лотерею — это стратегия, тайминг и зачастую, несколько источников дохода. Между стабильным, но ограниченным средним классом и эксклюзивным миром ультрабогатых лежит верхний средний класс: достижимый, но требующий осознанных действий. Вот что показывают данные и, что важнее, что на самом деле делают успешные люди, чтобы туда попасть.

Понимание вашей цели по доходу верхнего среднего класса

Начнем с цифр. Согласно исследованиям Motley Fool, анализирующим распределение доходов, верхний средний класс занимает диапазон с 60-го по 80-й процентиль дохода домохозяйств, что примерно соответствует $89,745 — $149,131 в год. Можно представить это как мост: не совсем богатство по элитным стандартам, но уже достаточно далеко от финансовых стрессов и жизни от зарплаты до зарплаты.

Хорошая новость? Эта цель ближе, чем кажется. Национальный медианный доход домохозяйства чуть ниже $75,000, значит порог верхнего среднего класса примерно вдвое превышает этот уровень. Для многих американцев, уже зарабатывающих в диапазоне шести цифр, разрыв удивительно мал — иногда всего на $20,000 — $50,000.

Стратегия 1: Оптимизируйте финансы, если вы уже хорошо зарабатываете

Если вы сейчас зарабатываете шесть цифр, но еще не достигли линии дохода верхнего среднего класса, самый простой путь — это два рычага: снизить расходы и увеличить уровень сбережений.

По словам Danielle Lucht, владельца Everwell Financial, именно здесь большинство людей неправильно понимают построение богатства. «Существует старая пословица: богатые тратят деньги, а богатые — сохраняют богатство», — объясняет она. Ключевой показатель? Уровень сбережений должен составлять 10-15% от валового дохода, включая взносы в пенсионные счета типа 401(k), а также дополнительные инвестиции и резервные фонды.

Практические шаги хорошо известны: отмените ненужные подписки, устраните платные услуги, договоритесь о лучших тарифах на страхование и коммунальные услуги. Но вот реальность — если ваш доход значительно ниже $150,000, только оптимизация бюджета быстро даст слабый эффект. Возврат инвестиций снизится. Для этой группы увеличение дохода становится безальтернативным.

Стратегия 2: Продвигайтесь по карьерной лестнице для увеличения дохода

По словам Лоры Адамс, эксперта по личным финансам с MBA, самый прямой путь для большинства — это целенаправленное продвижение по карьере. Это может означать:

• Возврат в учебу для получения востребованных, высокооплачиваемых квалификаций (инженерия, разработка программного обеспечения, медицинские специальности)
• Переход в более прибыльные отрасли или роли
• Переговоры о значительно более высокой зарплате на текущем месте работы
• Переезд в регионы с более высокими уровнями заработных плат

Проблема? Не все могут позволить себе получать дополнительные степени или менять карьеру без существенных финансовых и временных затрат. Эта реальность подводит нас к более жесткой правде, которую постоянно подтверждают исследователи денег: по данным Zippia, 88% миллионеров не достигли этого статуса только за счет зарплаты. Они стали предпринимателями.

Стратегия 3: Создайте бизнес, чтобы преодолеть потолок дохода

Пример из жизни: Syed Lateef начал как специалист по финансам в Чикаго, зарабатывая стандартную корпоративную зарплату — комфортную, но ограниченную. Пока он работал по найму, он запустил побочный проект по управлению краткосрочной арендой через платформы вроде Airbnb. Этот побочный проект вырос в предприятие, сейчас управляет почти 300 объектами и приносит более $11 миллионов годового дохода к концу 2023 года.

Его путь показывает, почему создание собственного бизнеса важно, когда вы стремитесь к успеху верхнего среднего класса и выше. «Когда вы ведете бизнес, вы контролируете свое финансовое будущее», — отмечает Lateef. «Ваш потенциал дохода значительно выше по сравнению с зарплатой. Я перешел от жизни от зарплаты до зарплаты к созданию миллионов ежегодно.»

Но запуск побочного бизнеса при полном рабочем дне требует больше, чем амбиций — нужны конкретные навыки.

Освойте эти критические навыки

Развитие навыков — это обязательное условие. Lateef подчеркивает: «Если вы стремитесь к успеху верхнего среднего класса, нужно посвящать время развитию своих навыков. Чем больше навыков — тем выше шанс на успех.» Для его бизнеса на Airbnb это означало изучение управления недвижимостью, позиционирование бренда, переговоры по контрактам, финансовое моделирование и базовое лидерство.

Он также подчеркивает важность фокуса: «Сократите время, потраченное на отвлекающие занятия, и сосредоточьтесь на обучении и создании.» Это может означать сокращение времени в соцсетях, потоковых сервисах или других занятиях, отнимающих время, чтобы уделить 10-15 часов в неделю развитию навыков и развитию бизнеса.

Внедрите операционную систему предпринимателя

Требуется смена мышления. Когда работодатель платит вам зарплату, посредственность кажется приемлемой — вы все равно получаете деньги. Но когда вы — источник своего дохода, все меняется. «Ваша жизнь отражает ваши собственные стандарты», — объясняет Lateef. «Если вы принимаете посредственность, так и будет. Многие люди довольствуются средним в отношениях, доходах и здоровье. Они чувствуют себя истощенными и недооцененными.»

Те, кто достигает статуса верхнего среднего класса, не идут на компромиссы. Они относятся к себе профессионально, придерживаются высоких стандартов и постоянно совершенствуют свой подход. Это не о культуре «хасла» — это о стандартах и ответственности.

Стратегия 4: Инвестируйте в бизнесы, которые не нужно создавать или управлять

Не у всех есть время, желание или навыки запускать бизнес с нуля. К счастью, можно участвовать в доходах от бизнеса, не начиная с нуля, — инвестируя в уже существующие предприятия или недвижимость.

Платформы краудфандинга недвижимости, такие как Groundfloor, Concreit, Ark7 и Fundrise, значительно снижают входной барьер. Брайан Дэвис, основатель SparkRental, рекомендует начать именно здесь: «Начинайте с небольших инвестиций в недвижимость через краудфандинг. Эти платформы предлагают фонды, ноты или отдельные займы, и многие позволяют автоматизированное инвестирование.» Начальные доходы обычно в диапазоне 6-12%.

Когда ваш капитал вырастет и появится опыт, Дэвис советует ориентироваться на более высокодоходные возможности — частные инвестиции в недвижимость, которые могут приносить 15-25% доходности, хотя требуют минимальных вложений в $50,000 — $100,000. Инвестиционные клубы помогают преодолеть этот барьер, с входами от $5,000 до $10,000.

Альтернативный вариант — покупка уже действующих бизнесов на платформах типа BizBuySell, Flippa, Empire Flippers и BusinessForSale — бизнесов, уже приносящих доход, что исключает риск стадии стартапа.

Ваша временная шкала достижения статуса верхнего среднего класса

Путь к богатству верхнего среднего класса сильно зависит от вашего начального уровня. Те, кто зарабатывает $120,000, могут закрыть разрыв в $30,000 за два года целенаправленных усилий по Стратегии 1. Человек с доходом $60,000, скорее всего, потребуется Стратегия 2 или 3 — на горизонте 3-5 лет. Те, кто выбирает Стратегию 4, могут увидеть результаты за 5-10 лет, в зависимости от доходности инвестиций.

Что важнее всего? Ясность, какая стратегия подходит именно вам, и готовность к выполнению. Верхний средний класс — не привилегия исключительных талантов или удачливых — его создают люди, сознательно выбирающие путь по доходам, расходам и инвестициям. Вопрос не в том, возможно ли это. Вопрос в том, какой путь вы выберете.