Перемещение денег между банками: Полное руководство

Перевод денег между банками сейчас проще, чем когда-либо, благодаря онлайн-банкингу, но выбор правильного метода важен. Скорость, стоимость и доступность значительно варьируются в зависимости от выбранного варианта и политики вашего банка. Позвольте мне провести вас по различным способам перевода денег и помочь понять, как эффективно переводить деньги с одного банка на другой.

5 способов перевода денег между банками

Когда вам нужно перевести средства, у вас есть несколько вариантов. Вот основные подходы:

Прямые онлайн-переводы подходят, если вы переводите деньги между счетами, которыми владеете в разных учреждениях. Вы привязываете свои счета, предоставляя номера маршрутизации и счета. Ваш банк-отправитель подтвердит владение, внеся два небольших суммы на целевой счет. После подтверждения, обычно через один-два рабочих дня, вы можете свободно переводить деньги. Этот метод бесплатен и работает без сбоев для личных счетов.

Банковские переводы (wire transfer) подходят для крупных сумм и срочных случаев. Возможны как внутренние, так и международные переводы через ваш банк или такие сервисы, как Western Union, хотя за них взимается комиссия от 30 до 75 долларов. Международные переводы стоят дороже и имеют разные сроки обработки в зависимости от требований вашего банка.

Личные чеки остаются действительным вариантом. Напишите чек, отправьте его по почте получателю, и он внесет его на свой счет. Это просто, но медленнее цифровых методов.

Наличные снятия и депозиты обеспечивают мгновенную ликвидность. Снимите деньги в одном банке и внесите в другой. Однако учтите, что некоторые учреждения, такие как Wells Fargo, ограничивают депозиты наличных от лиц без счета, поэтому предварительно уточняйте этот момент.

Приложения для перевода между пользователями (P2P), такие как Venmo, Zelle, PayPal и CashApp, позволяют мгновенно переводить деньги, используя только номер телефона или адрес электронной почты. Получатель должен иметь активный аккаунт в том же приложении, но переводы часто завершаются в течение минут или до двух рабочих дней. Большинство таких переводов бесплатны при использовании банковских счетов, хотя ускоренные переводы и переводы с кредитных карт могут взимать плату.

Какой способ перевода самый быстрый?

Скорость зависит от вашей конкретной ситуации. Переводы внутри одного банка между вашими собственными счетами происходят мгновенно — перевод с текущего счета на сберегательный в одном учреждении занимает секунды и не стоит ничего.

При переводе другому человеку приложения P2P превосходят традиционные методы. Например, Zelle может доставить средства за несколько минут, если оба участника используют платформу, хотя в некоторых случаях это может занять до двух рабочих дней в зависимости от банков. Большинство P2P-переводов бесплатны при использовании банковских счетов, но переводы с кредитных карт и ускоренные опции могут взимать плату.

Банковские переводы (wire transfer) занимают второе место по скорости — обычно деньги зачисляются в течение одного рабочего дня или быстрее. Но за это приходится платить — комиссии довольно высокие по сравнению с цифровыми альтернативами.

Временные рамки: сколько занимает каждый перевод

Понимание сроков помогает вам выбрать наиболее подходящий способ:

• Переводы внутри одного банка происходят мгновенно
• Переводы между разными банками онлайн требуют двух-четырех рабочих дней
• Банковские переводы (wire transfer) зачисляются в течение одного рабочего дня или быстрее
• Депозиты наличными — мгновенно, если выполнены до времени cutoff вашего банка; иначе — на следующий рабочий день
• Депозиты чеков обычно занимают один-пять рабочих дней (некоторые средства могут быть доступны раньше)
• Переводы через P2P-приложения варьируются — получатели с активными аккаунтами могут получить деньги мгновенно; другие — дольше

Сравнение стоимости: комиссии за разные методы

Ваш кошелек тоже важен. Большинство переводов внутри одного банка и через P2P полностью бесплатны при использовании стандартных способов пополнения счета. Банковские переводы (wire transfer) — лидер по стоимости — от 30 до 75 долларов за транзакцию, причем международные переводы стоят значительно дороже. Ускоренные переводы в P2P-приложениях и переводы с кредитных карт взимают плату. Личные чеки не требуют прямых затрат, но связаны с почтовыми расходами и временем. Депозиты наличными бесплатны, но требуют физического присутствия.

Основные моменты перед переводом

Перед выбором метода убедитесь, что ваш финансовый институт поддерживает выбранный способ. Некоторые банки ограничивают определенные опции — например, не все принимают депозиты наличных от лиц без счета. Проверьте время cutoff для банковских переводов и убедитесь, что ваш получатель имеет доступ к выбранной платформе P2P. Разные учреждения имеют разные политики, поэтому быстрый звонок или онлайн-проверка помогут избежать неожиданных задержек.

Лучший способ перевода денег между банками зависит от ваших приоритетов: скорость, стоимость или простота. Для рутинных личных переводов приложения P2P предлагают лучшее сочетание скорости и экономии. Для крупных сумм гарантирован надежный перевод с помощью wire transfer, несмотря на более высокие комиссии. А для максимальной гибкости между собственными счетами ничто не заменит мгновенные переводы внутри одного банка.