Максимизируйте свою программу лояльности банка: 5 проверенных стратегий от финансовых экспертов

Ваша программа лояльности банка содержит неиспользованный потенциал, который большинство клиентов так и не раскрывают полностью. В отличие от традиционных программ лояльности в розничной торговле, вознаграждения в банках работают по другим принципам, с различными способами зарабатывания и вариантами погашения. Чтобы получить максимальную выгоду от вашей программы лояльности банка, необходимо понять не только механизмы, но и стратегические подходы, которые рекомендуют финансовые эксперты. Вот пять мощных способов максимально использовать ваши отношения с банком.

Стратегия 1: Отдавайте предпочтение местным сообщественным банкам для получения лучших вознаграждений

При выборе банковских услуг не стоит упускать преимущества местных финансовых учреждений. Согласно мнению лидеров отрасли, сообщественные банки часто предлагают более выгодные вознаграждения по текущим и сберегательным счетам, чем крупные корпоративные банки или онлайн-финтех платформы.

Ключ к успеху — выбрать счет, соответствующий вашим расходным привычкам. Многие сообщественные учреждения строят свои программы вознаграждений вокруг определенных действий — например, использование онлайн-банкинга, настройка прямого депозита или поддержание минимальных объемов транзакций. Эти банки часто предлагают одни из самых высоких в стране процентных ставок или кэшбэк по дебетовым покупкам для клиентов, соответствующих этим требованиям.

Стратегия проста: ознакомьтесь с конкретными критериями каждого банка, скорректируйте свои финансовые привычки, чтобы соответствовать этим требованиям, и рассчитайте долгосрочную экономию, которую могут принести эти преимущества. Разница в 2-3% по процентной ставке может привести к значительным сбережениям за месяцы и годы.

Стратегия 2: Сосредоточьтесь на накоплении баллов, а не на других видах вознаграждений

Хотя банки предлагают различные типы вознаграждений, баллы лояльности становятся одними из самых гибких вариантов для опытных клиентов. Баллы можно зарабатывать при использовании определенных кредитных или дебетовых карт или выполняя действия, указанные в программе вознаграждений вашего банка.

Что делает баллы особенно ценными — их универсальность. Вы можете обменять накопленные баллы несколькими способами: перевести их в мили авиакомпаний, использовать у партнеров-ритейлеров, применить к специальным промо-акциям или просто обменять на кэшбэк. Эта гибкость означает, что вы не привязаны к одному способу погашения — вместо этого можете выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

Практическое преимущество приоритетного использования балловых вознаграждений — наличие четкой системы отслеживания ваших бонусов, что облегчает контроль прогресса к значимым погашениям.

Стратегия 3: Регулярно отслеживайте свои вознаграждения

Одна из самых распространенных ошибок клиентов — пренебрежение отслеживанием накопленных вознаграждений. Многие используют кредитные и дебетовые карты с существенными бонусами — кэшбэком, баллами или милями — но редко проверяют текущие балансы или варианты погашения.

Финансовые эксперты советуют делать это регулярно: выделяйте 15 минут каждый месяц или квартал, чтобы войти в портал вознаграждений вашего банка и посмотреть, что вы заработали. Возможно, вы ближе к цели погашения, чем думали, или некоторые вознаграждения скоро истекают.

Также следите за промо-акциями, когда ваш банк может предлагать бонусные множители баллов или временные увеличения вознаграждений. Банки часто объявляют о специальных предложениях с ограниченным сроком, и пропуск этих периодов означает упущенные возможности. Установка напоминаний в календаре поможет максимально использовать все акции.

Стратегия 4: Используйте предложения, связанные с картой, у ритейлеров

Многие банки предлагают предложения, связанные с картой, которые предоставляют эксклюзивные скидки или бонусные вознаграждения у брендов и ритейлеров, с которыми вы уже совершаете покупки. Эти предложения привязаны непосредственно к вашей кредитной или дебетовой карте — они работают как в физических магазинах, так и онлайн.

Когда вы активируете предложение и совершаете покупку у этого ритейлера с помощью зарегистрированной карты, вы автоматически получаете дополнительные бонусные вознаграждения сверху обычных баллов. Со временем эти бонусные баллы накапливаются и превращаются в значимые погашения для повседневных покупок, путешествий или особых удовольствий.

Преимущество этой стратегии — вы не меняете свои привычки покупок, а просто зарабатываете дополнительные вознаграждения за покупки, которые собирались сделать в любом случае. Стратегически активируя релевантные предложения перед крупными покупками, вы можете значительно ускорить накопление баллов.

Стратегия 5: Используйте партнерские программы для дополнительной ценности

Помимо прямых предложений, связанных с картой, многие банки сотрудничают с третьими компаниями, что дает дополнительные возможности для получения вознаграждений. Эти партнерские сделки исходят от партнеров вашего банка, а не от самого банка, но вы все равно зарабатываете бонусы через свою дебетовую или кредитную карту.

Вот как это работает на практике: вы можете посетить портал бронирования путешествий, связанный с партнером вашего банка, и забронировать рейс, получая специальные бонусные вознаграждения через вашу дебетовую карту. Или же просмотреть портал партнерского ритейлера, выбрать предложение и перейти на сайт ритейлера, где за конкретную покупку вы получаете бонусные вознаграждения.

Основной принцип одинаков — вы используете связи вашего банка для увеличения своих возможностей заработка. Каждая транзакция по партнерской программе приносит небольшой бонус сверху базовых вознаграждений, и эти дополнительные накопления со временем складываются в значительные суммы за год.

Итог: объединение всех стратегий

Максимизация вашей программы лояльности банка требует многоуровневого подхода: выбирайте правильное финансовое учреждение, отдавайте предпочтение нужным типам вознаграждений, отслеживайте прогресс и активируйте все доступные бонусные возможности. Реализуя эти пять стратегий, вы можете превратить вашу программу лояльности из пассивной функции в активный инструмент накопления богатства, приносящий ощутимую финансовую выгоду в повседневных и discretionary расходах.