Скрытый способ, как ваш доход 2026 года может привести к более высоким платежам за Medicare в 2028 году

Многие пенсионеры не ожидают одного малоизвестного последствия того, как рассчитываются взносы на Medicare. Если ваш доход в этом году резко возрастет, через два года вы можете обнаружить, что платите значительно больше за ваше покрытие Medicare. Этот временной разрыв между зарабатыванием денег и оплатой за них — то, что каждый пенсионер должен понять.

Почему ваш доход за два года назад определяет, что вы платите сейчас

Вот удивительный механизм: Medicare использует ваш доход за два года до текущего для расчета ваших взносов в любой данный год. Это означает, что доход, который вы получите в 2026 году, напрямую повлияет на стоимость вашего Medicare Part B и Part D, когда наступит 2028 год.

Хотя большинство участников платят стандартную ежемесячную плату за Medicare Part B (в настоящее время около $202.90), лица с более высоким доходом сталкиваются с дополнительными сборами, называемыми Income-Related Monthly Adjustment Amounts, или IRMAA. Эти надбавки применяются как к покрытию Part B, так и к планам по рецептурным лекарствам Part D. В отличие от фиксированной платы, IRMAA значительно увеличиваются по мере роста вашего дохода, что означает, что значительный рост дохода сегодня может привести к сотням долларов дополнительных ежемесячных расходов через два года.

Этот двухлетний лаг создает проблему планирования, которую многие игнорируют. Если вы ожидаете значительный рост дохода в 2026 году, консультация с финансовым или налоговым специалистом сейчас может помочь вам понять, как это скажется на ваших взносах за Medicare в 2028 году.

Распространенные события, повышающие доход и увеличивающие плату

Несколько жизненных событий обычно вызывают рост дохода за один год. Возможно, вы получаете крупное повышение или бонус от работодателя, если вы еще работаете. Или, может быть, 2026 год — это год, когда вы решаете начать получать пособия по социальному обеспечению, что увеличит ваш общий доход. Еще один распространенный сценарий — это первый обязательный минимальный распределение (RMD) из пенсионного счета — это обязательное снятие может значительно увеличить ваш налогооблагаемый доход за одну ночь.

Каждая из этих ситуаций может вывести ваш доход в зону IRMAA, создавая финансовые последствия, которые могут ощущаться годами в будущем. Осознание того, какие события могут применяться к вашей ситуации, — первый шаг к осознанному финансовому планированию.

Рассчитайте реальную стоимость: IRMAA может добавить сотни долларов в месяц

Финансовое влияние IRMAA никогда не стоит недооценивать. В зависимости от вашего уровня дохода эти надбавки могут увеличить ваши ежемесячные взносы за Medicare на $100, $200 или даже больше. Для пенсионеров с фиксированным доходом это неожиданное расходование может напрячь бюджет и заставить принимать трудные решения относительно медицинского обслуживания.

Поскольку последствия настолько серьезны, важно точно понять, как IRMAA может повлиять на вас. Если в 2026 году ожидается значительный рост дохода, не стоит просто мириться с увеличением взносов в 2028 году. Вместо этого — это момент для действий.

Стратегические шаги для защиты ваших финансов

Если вы ожидаете возможный рост дохода, есть варианты, которые стоит обсудить с профессионалом. Например, вы можете отложить подачу заявления на социальное обеспечение, даже если вы уже имеете право, чтобы отсрочить рост дохода на более поздний год. Или, если вы сталкиваетесь с RMD, вы можете рассмотреть возможность направить это распределение напрямую в зарегистрированную благотворительную организацию, что может снизить ваш налогооблагаемый доход.

Главное — планировать заранее. Ваши финансовые решения в 2026 году будут иметь последствия и для того, что вы будете платить за Medicare в 2028 году и далее. Заранее составленная стратегия с квалифицированным советником может сэкономить вам тысячи долларов на нежелательных платах в будущем.