План цифровой валюты центрального банка Канады: Центральный банк определяет техническую основу для цифрового доллара

Банк Канады расширил свои исследования в области технологий цифровых валют, предложив жизнеспособную архитектуру розничной CBDC, предназначенную для поддержки повседневных транзакций. В обширной исследовательской работе центральный банк рассматривает систему OpenCBDC 2PC — разработанную совместно с Digital Currency Initiative MIT — как потенциальную основу для канадского цифрового доллара, приоритетом которого являются защита личной информации и операционная эффективность.

Предлагаемая структура представляет собой важный шаг к пониманию того, как CBDC Canada могла бы функционировать на практике, несмотря на то, что ранее учреждение сигнализировало о смещении приоритетов с розничных цифровых валют в 2024 году. Обновленные технические исследования демонстрируют приверженность центрального банка поддержанию готовности к возможным будущим политическим решениям в пользу такой реализации.

От теории к практике: анализ архитектуры OpenCBDC 2PC

Техническая команда Банка Канады сосредоточилась на системе, которая позволяет гражданам держать цифровые средства непосредственно в самоуправляемых кошельках — аналогично хранению цифровых наличных. В отличие от традиционной банковской инфраструктуры, где средства остаются на счетах учреждений, эта модель обеспечивает прямое хранение и передачу стоимости между участниками сети.

Модель подчеркивает три основных принципа: обеспечение высокой защиты конфиденциальности, возможность быстрого урегулирования транзакций и устранение ненужных посредников в платежной цепочке. Поддерживая мгновенную окончательность без необходимости прохождения всех транзакций через централизованные банковские каналы, архитектура предлагает как операционную скорость, так и автономию пользователя, что сложно реализовать в существующих электронных платежных системах.

Защита данных: как CBDC Canada обеспечивает конфиденциальность пользователей

Одна из главных забот центрального банка — и основной фокус исследования — связана с глобальной тревогой по поводу рисков слежки, присущих цифровым валютам. В отличие от наличных, которые не оставляют следов транзакций, традиционная CBDC теоретически могла бы дать государственным органам доступ к каждой финансовой операции граждан.

Предлагаемое решение банка реализует несколько технических мер защиты. Система разделяет личность пользователя и активность транзакций, позволяя незарегистрированным пользователям хранить самоуправляемые кошельки без раскрытия своей личности финансовым учреждениям или платежным процессорам. Даже зарегистрированные держатели счетов будут защищены от полного отслеживания, поскольку сам центральный банк не будет иметь доступа к историям транзакций или идентифицирующей информации.

Исследование идет дальше, предлагая использование передовых криптографических методов, таких как доказательства с нулевым разглашением, для сокрытия конкретных сумм транзакций от инфраструктуры системы. Эти многоуровневые меры защиты создают стандарт конфиденциальности, который потенциально превосходит многие существующие платформы электронных платежей — решая фундаментальную проблему, усложняющую принятие CBDC во всем мире.

Архитектура, вдохновленная Биткойном: модель UTXO

Отличительной технической особенностью предлагаемой структуры является использование модели “непотраченных выходов транзакций” (UTXO) — той же структуры реестра, что и в Биткойне. Вместо отслеживания балансов на традиционных счетах, средства существуют как отдельные выходы, которые пользователи расходуют через криптографически подписанные транзакции.

Эта двухэтапная модель транзакций обновляет центральный реестр, одновременно передавая стоимость между индивидуальными кошельками. Такой подход усиливает границы конфиденциальности между гражданами и как банковскими, так и государственными учреждениями, одновременно сохраняя возможность аудита и соблюдения нормативных требований, необходимых центральным банкам.

Операционные сложности и инженерные пробелы

Несмотря на подробный технический план, Банк Канады признает наличие значительных препятствий для внедрения в реальной жизни. Интеграция предложенной архитектуры с существующей инфраструктурой розничных платежей — включая терминалы POS и системы торговых точек — потребует существенных технических обновлений всей платежной экосистемы Канады.

Также необходимо учитывать ограничения по производительности. Хотя система теоретически масштабируема, при проведении аудитов и процедур восстановления наблюдается заметное снижение производительности. Достижение надежности и скорости уровня производства потребует дополнительных инженерных доработок перед возможностью развертывания.

Центральный банк подчеркивает, что это исследование не является обязательством запустить CBDC. Скорее, оно создает техническую основу, показывающую, каким мог бы быть цифровой канадский доллар, уважающий конфиденциальность пользователя, регулирующий контроль и устойчивость системы.

Что дальше для цифровой валюты в Канаде?

Сроки исследования CBDC Canada могут оказаться важными. Марк Карни, новый премьер-министр Канады, публично поддерживал цифровые валюты центрального банка в своей книге 2021 года, называя их «наиболее вероятным будущим денег». Политический курс его правительства может определить, реализует ли Банк Канады техническую базу в реальную практику.

На данный момент исследование служит конкретным примером того, что рамки CBDC, балансирующие между конкурирующими требованиями — конфиденциальностью пользователя, контролем со стороны институтов и операционной надежностью — остаются технически осуществимыми. Будет ли центральный банк в конечном итоге следовать этому пути, зависит от более широких политических и нормативных решений, выходящих за рамки технической возможности.