В каком банке деньги приносят больше? Сравнение 8 цифровых платформ в 2024 году

Если вы все еще оставляете деньги на сберегательном счете, пришло время пересмотреть эту стратегию. Реальность такова, что существуют гораздо более прибыльные альтернативы, разбросанные по бразильским цифровым банкам, и разница в кошельке может быть весьма значительной.

Почему ваш сберегательный счет приносит так мало?

Сберегательный счет следует фиксированной формуле: 70% от ставки Selic плюс референтная ставка (которая уже давно равна нулю). При текущей доходности около 7,41% в год, ваши деньги буквально теряют в стоимости. Еще хуже: доходность обновляется только раз в месяц, в день рождения депозита.

В свою очередь, цифровые счета, индексированные к CDI (Кредит межбанковского депозита), предлагают ежедневное обновление и доходность, варьирующуюся между 100% и 113% CDI. Это означает, что вы можете зарабатывать 10,40% в год или даже больше, в зависимости от выбранной платформы.

Понимание CDI: почему ваши деньги приносят разный доход?

CDI — это средняя ставка по краткосрочным займам между банками. В отличие от сберегательного счета (который имеет фиксированную доходность), CDI колеблется в соответствии с Selic, предлагая гораздо более динамичную и ежедневно обновляемую доходность.

Чтобы дать вам практическое представление: R$ 1.000 при 102% CDI за 24 месяца принесут R$ 204,12, тогда как на сберегательном счете — всего R$ 129,29. Эта разница в R$ 75 может показаться небольшой, но при больших суммах эффект экспоненциальный.

Самые высокие доходы: в каком банке деньги приносят больше?

Если цель — максимизация прибыли, некоторые банки выделяются:

Neon лидирует с доходностью до 113% CDI. Доходность начинается с 100% и постепенно увеличивается каждые полгода, достигая максимума за два года. Чем дольше вы держите деньги там, тем ниже вычитаемая ставка и выше доход.

99Pay предлагает 110% CDI для остатков до R$ 5.000, с дополнительным преимуществом кэшбэка за поездки и пополнения. Кроме того, доходность работает даже по выходным, в отличие от других платформ.

Mercado Pago достигает 105% CDI для тех, кто подписан на программу лояльности Meli+ (программа лояльности Mercado Livre) и держит остатки от R$ 1.000 ежемесячно. Обычные пользователи уже зарабатывают 100% CDI.

Платформы с доходностью 100% CDI

Не все предлагают премиальные проценты, но многие гарантируют 100% CDI, что уже значительно превосходит сберегательный счет:

• Nubank: доходность с 31-го дня, с ежедневным обновлением в рабочие дни. Ваши деньги автоматически инвестируются в федеральные государственные ценные бумаги.

• Pagbank: часть структуры PagSeguro, предлагает счет Rendeira с автоматическим вложением после 30 дней пребывания.

• Iti (Itaú): функция “Мои цели” применяет 100% CDI с первого рабочего дня, с визуальной организацией финансовых целей.

• Banco PAN: начинается с 10% CDI в первые 30 дней и повышается до 100% после этого периода. Требуется минимальный остаток R$ 30.

• PicPay: предлагает до 102% CDI с функцией “Кошельки”, которая организует сбережения по индивидуальным категориям.

Реальный эффект: сколько вы теряете?

Выбор между сберегательным счетом и CDI — это не только проценты. Это конкретные деньги. В одной модели: R$ 10.000 на сберегательном счете принесут примерно R$ 741 в год, тогда как та же сумма при 100% CDI — R$ 1.040. Разница в R$ 299 может показаться небольшой, но при горизонте в 5 лет и регулярных вкладах разрыв только увеличивается.

Для тех, у кого есть R$ 50.000, разница составляет почти R$ 1.500 в год. Для R$ 100.000 — более R$ 3.000.

Функциональности помимо доходности

Большинство цифровых банков предлагают не только лучшие проценты. Многие добавляют преимущества, такие как:

• Организация сбережений по целям (Nubank, Iti, PicPay)
• Кэшбэк за определенные транзакции (99Pay)
• Лояльность через подписочные программы (Mercado Pago)
• Доступ к другим интегрированным финансовым продуктам

В каком банке деньги приносят больше? Правильный выбор зависит от ваших целей

Если хотите максимальной чистой прибыли, Neon с 113% CDI — лучший выбор. Если ищете баланс между доходностью и функциональностью, Nubank или PicPay — хорошие варианты. Если уже используете экосистему Mercado Livre, имеет смысл выбрать Mercado Pago. Если важен кэшбэк и выходные, интересен 99Pay.

Истина в том, что любая из этих платформ предложит доход значительно выше сберегательного счета в 2024 году. Главное — чтобы ваши деньги работали в будние дни (или каждый день, в некоторых случаях) вместо того, чтобы оставаться застопоренными на традиционном счете.

В условиях изменения ставок процента максимизация доходов — стратегический ход. Эти цифровые счета не только обеспечивают лучшие доходы, но и предлагают большую гибкость, улучшенную финансовую организацию и доступ к современным функциям. Стоит перейти.