Федеральная резервная система США начала тестирование цифрового доллара с ключевыми мировыми банками

Citigroup, HSBC, Mastercard и Wells Fargo входят в число нескольких финансовых институтов, присоединившихся к 12-недельному пилотному проекту цифрового доллара совместно с Федеральной резервной системой США.

Пилотный проект проверит, как банки, используя токены цифрового доллара в общей базе данных, могут ускорить проведение платежей. Проект будет реализован на платформе proof of concept под названием regulated liability Network (RLN), где тесты будут проводиться в тестовой среде с использованием смоделированных данных, как сообщила Федеральная резервная система Нью-Йорка.

ФРС США возглавляет проект через New York Innovation Center (NYIC) при участии следующих институтов:

• BNY Mellon
• Citi
• HSBC
• Mastercard
• PNC Bank
• TD Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

Новость вызвала реакцию у информатора Эдварда Сноудена:

По словам участников проекта, предлагаемая платформа создаст возможности для инноваций с целью совершенствования финансовых расчетов и будет включать участие:

• Центральных банков
• Коммерческих банков различного масштаба
• Регулируемых небанковских организаций

В пилоте будет протестирована версия дизайна RLN, работающая исключительно в долларах США, где коммерческие банки выпускают смоделированные цифровые деньги или токены — представляющие депозиты их собственных клиентов — и осуществляют расчеты через смоделированные резервы центрального банка на общей распределенной бухгалтерской книге, обслуживаемой несколькими организациями.

В пилоте также будет протестирована реализуемость программируемого дизайна цифровых денег, который потенциально может быть расширен на другие цифровые активы, а также жизнеспособность предлагаемой системы в рамках действующего законодательства и нормативных требований.

Другие ключевые аспекты пилотного проекта, отмеченные участниками:

• Регуляторная база – Платформа будет соответствовать существующей нормативной базе и сохранять нынешние требования к обработке платежей на основе депозитов, в частности, соблюдение процедур «знай своего клиента» и противодействия отмыванию денег
• Объем – Proof of Concept будет симулировать цифровые деньги, выпускаемые регулируемыми институтами в долларах США, хотя концепция может быть расширена до операций с несколькими валютами и регулируемыми стейблкоинами
• Токены – Proof of Concept будет симулировать токены, которые на 100% взаимозаменяемы и могут быть обменены на другие формы денег
• Сотрудничество в отрасли – Proof of Concept будет включать диалог с более широкой банковской общественностью США, включая местные и региональные банки

Группа заявляет, что по завершении они опубликуют результаты, которые, как они надеются, станут важным вкладом в литературу по цифровым деньгам.

Что касается будущих планов, участники банковской группы не берут на себя обязательств по дальнейшим этапам работы после завершения пилота.