Когда банк может законно заморозить ваши деньги? Что вам нужно знать

Понимание защиты вашего аккаунта

Ваши средства в банках, застрахованных FDIC, и в кредитных союзах, застрахованных NCUA, имеют встроенную защиту, но это не означает, что ваши деньги полностью недоступны. Банки работают в рамках определённых юридических норм, которые позволяют им ограничивать доступ к вашим счетам в некоторых ситуациях. Понимание, когда и почему это происходит, важно для любого владельца аккаунта.

Ситуации, при которых вашему банку не потребуется судебный приказ

Право зачисления: встроенная полномочия вашего банка

Когда вы подписывали договор на открытие счета в банке или кредитном союзе, вы, скорее всего, предоставили вашему финансовому учреждению так называемое «право зачисления» (также известное как «право на зачет»). Это один из случаев, когда ваш банк может заморозить деньги на вашем счёте без необходимости получения судебного разрешения.

Вот как это работает: если вы прекратили выплаты по кредиту в том же банке, ваше учреждение может автоматически списать средства с вашего счета для погашения просроченного платежа. Уловка? Ваш банк не обязан предупреждать вас заранее. Это может привести к овердрафтам, исчерпанию сбережений или штрафам, в зависимости от типа счета, с которого списываются средства.

Важное исключение: Не все виды кредитов подпадают под это право. Кредитные карты, выпущенные вашим банком, обычно не могут активировать право зачисления, хотя кредитные союзы могут иметь другие правила в зависимости от вашего договора. Поэтому важно внимательно читать любые подписываемые документы.

Защищённые виды доходов

К счастью, некоторые виды депозитов юридически защищены от права зачисления. Если ваш счёт получает прямые депозиты этих средств, их обычно нельзя изъять:

• Выплаты по социальному обеспечению
• Пособия по инвалидности социального обеспечения (SSDI)
• Пособия Ветеранской администрации (VA)
• Пенсионные выплаты
• Пособия на социальную помощь
• Выплаты из пенсионных счетов
• Получение алиментов и алиментных выплат
• Пособия по безработице
• Выплаты по компенсации работникам

Один нюанс: Если ваш банк не может определить источник ваших средств, вам потребуется связаться с ним напрямую, чтобы установить статус защиты.

Подозрение в незаконной деятельности

Ваш банк обязан заморозить ваш счёт, если обнаружит признаки мошенничества или незаконной деятельности. Обычно счёт остаётся замороженным на время расследования. После подтверждения легальности всех операций заморозка снимается.

Судебные приказы: когда подключается судебная система

В большинстве других случаев ваш банк замораживает или изымает ваши средства только при наличии официального судебного приказа. Вот основные ситуации:

Действия налоговых органов

Государственные и федеральные налоговые службы могут наложить налоговый арест прямо на ваш банковский счёт за неуплаченные налоги. В отличие от других сценариев, вам не нужно сначала подавать иск — налоговые органы обладают этой властью самостоятельно. После наложения ареста ваш банк обязан выполнить его и перевести указанные средства.

Взыскание алиментов и алиментных обязательств

Суды могут приказать вашему банку удержать средства с вашего счёта специально для погашения неуплаченных алиментов или алиментов. Банк не может легально выполнить такие действия от имени третьих лиц без письменного указания суда.

Судебные залоги от кредиторов

Когда вы не выполняете обязательства по долгу (например, по автокредиту через автосалон), кредитор может подать на вас в суд. Если он выиграет дело, он может потребовать наложения залога на ваш банковский счёт. Ваш банк затем может заморозить или списать средства — но только после получения официального судебного приказа.

Разводные процессы

Если вы проходите через развод и у вас есть совместные счета или значительные активы, ваш супруг может обратиться в суд с просьбой заморозить счета. Если судья сочтёт, что существует риск перемещения средств, он может вынести приказ о заморозке.