Какой банк приносит больше дохода в 2024 году? Полное сравнение лучших цифровых банков

Вопрос, который не дает покоя бразильским инвесторам, прост: какой банк дает больше дохода? Если вы устали оставлять деньги без дела, получая мало, или соглашаетесь с скромными 7,41% годовых по сберегательному счету, ответ кроется в цифровых банках. Эти игроки революционизируют рынок, предлагая счета с автоматической доходностью, привязанной к CDI, меняя способ, которым мы копим.

Почему цифровые банки зарабатывают на сберегательном счете?

Прежде чем ответить, какой банк дает больше дохода, важно понять игру. Сберегательный счет работает по фиксированной формуле: 70% от ставки Selic плюс референтная ставка. Его доходность? Рассчитывается ежемесячно, только в “дни рождения” депозита. А CDI (Certificado de Depósito Interbancário) — это средняя ставка по межбанковским займам, обновляемая ежедневно и лучше отражающая рыночную реальность.

На практике, в то время как сберегательный счет дает 7,41% в год, счет с 100% CDI приносит 10,40% в год. Разница кажется небольшой, но при сложных процентах со временем она значительно увеличивается. И есть еще: некоторые цифровые банки предлагают более 100% CDI, достигая 113%.

Самые доходные: кто больше зарабатывает в 2024 году

Лидерство: Neon с до 113% CDI

Если вопрос в том, какой банк дает больше дохода, Neon выходит вперед. Начинает с 100% CDI и постепенно увеличивается каждые шесть месяцев, достигая максимума в 113% после двух лет. Чем дольше ваши деньги там, тем больше вы зарабатываете — и меньше списывается комиссия.

На втором месте: 99Pay с до 110% CDI

Мобильное приложение 99 предлагает ступенчатую доходность. Балансы до R$ 5.000 дают до 110% CDI в разделе 99Pay. Отличие? Рендерит каждый день, включая выходные, а также предлагает кэшбэк за поездки и пополнения. При сумме свыше R$ 5.000 доходность снижается до 80% + 110% на остаток до R$ 5.000.

На третьем месте: Mercado Pago с до 105% CDI

Проще простого: любой остаток дает минимум 100% CDI. Подпишитесь на программу Meli+ (от Mercado Livre) и при ежемесячных доходах не менее R$ 1.000? Ваша доходность увеличивается до 105% CDI. Это самый доходный вариант среди доступных с легким входом.

В равных условиях: Nubank, PagBank, Iti и Banco PAN

Какой из них дает больше дохода? Технически, все предлагают одинаковый процент (100% CDI), но с важными отличиями:

Nubank инвестирует деньги в федеральные государственные облигации с ежедневной доходностью после 31-го дня. PagBank (от PagSeguro) предлагает счет с доходностью, ориентированную на простоту. Iti (от Itaú) позволяет организовать финансовые цели и начать получать доход с первого рабочего дня. Banco PAN гибкий: доход с R$ 30, с 10% CDI в первые 30 дней, затем 100%.

PicPay: доходность 102% с организацией

Предлагает до 102% CDI с функцией “Кошельки” для организации сбережений по категориям. R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, принесут R$ 204,12 — против R$ 129,29 в сберегательном счете, что заметно.

Понимание CDI: основа всего

CDI — это средняя ставка по краткосрочным межбанковским займам. Он идет рука об руку с Selic (базовой ставкой процента) и служит основой для CDB, LCI и инвестиционных фондов. Когда вы видите “110% CDI”, это означает, что банк платит 110% этой средней ставки как доход. В периоды высокой Selic (как сейчас), эта разница увеличивает ваши доходы.

Какой банк дает больше дохода под ваш профиль?

Ответ на вопрос, какой банк дает больше дохода, зависит от вашей цели:

• Максимальный доход при терпении: Neon (113% после 2 лет)
• Максимальный доход сразу: 99Pay или Mercado Pago (110% и 105%)
• Лучшее соотношение цена/качество и гибкость: Nubank или PicPay
• Самое низкое минимальное значение: Banco PAN (от R$ 30)
• Организация целей: Iti или PicPay

Почему не стоит оставлять деньги без дела?

В 2024 году оставлять деньги без движения — буквально выбрасывать их. Цифровые банки растут, потому что предлагают простоту, удобство через приложение и доходность выше сберегательного счета. Многие счета дают дополнительные преимущества: кэшбэк, организацию по категориям, бесплатные переводы.

На фоне роста ставок по процентам, максимизация дохода от сбережений — необходимость. Цифровые банки стали перспективной альтернативой, предлагая не только лучший доход, но и гибкость и функции, которые традиционный сберегательный счет никогда не предоставлял.

Вывод ясен: какой банк дает больше дохода — зависит от ваших целей, но все восемь, перечисленные здесь, превосходят сберегательный счет. Следующий шаг — выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям в 2024 году.