Цифровые банки с лучшей доходностью в 2024 году: открытие за пределами традиционного сбережения

Поиск более высокой доходности по сравнению с обычным сберегательным счетом привел многих бразильцев к исследованию цифровых платформ. В 2024 году ситуация показывает ясную тенденцию: цифровые банки с лучшей доходностью значительно превосходят 7,41% годовых традиционного сбережения, обеспечивая гораздо более динамичный и выгодный финансовый опыт.

Почему цифровые банки дают больше дохода?

Ответ кроется в структуре доходности, привязанной к CDI (Certificado de Depósito Interbancário). В то время как сбережение работает по фиксированной формуле, основанной на 70% от Selic плюс референтная ставка, цифровые банки с лучшей доходностью используют CDI в качестве ориентира, индекс, который обновляется ежедневно и внимательно отслеживает движения ставки Selic.

Эта разница существенна. Цифровой счет, предлагающий 100% CDI, дает доход примерно 10,40% в год, тогда как те, что достигают 105%, 110% или даже 113% CDI, еще больше увеличивают прибыль. Ежедневный расчет, в отличие от ежемесячного обновления сбережения, позволяет инвестору получать более частые и стабильные доходы.

Анализ лучших вариантов доходности

Изучая рынок цифровых банков с лучшей доходностью, мы обнаружили впечатляющее разнообразие стратегий для максимизации капитала:

Nubank лидирует со своим платежным счетом, который автоматически размещает депозиты в Федеральных государственных ценных бумагах, принося 100% CDI с доходностью в все рабочие дни после 31-го дня.

Neon предлагает прогрессивную стратегию: начинается с 100% CDI и постепенно увеличивается до 113% через два года, вознаграждая лояльность инвестора.

PicPay, основанный в 2012 году, предлагает 102% CDI с дополнительной функцией “Кошельки” для организации сбережений. Практическая симуляция показывает, что R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, приносят R$ 204,12 против R$ 129,29 в сбережении.

Pagbank, платформа PagSeguro, предоставляет счет Rendeira с автоматической доходностью 100% CDI после 30 дней.

Mercado Pago начинается с 100% CDI для любого счета физического лица, но предлагает 105% для подписчиков Meli+ с минимальным балансом R$ 1.000 ежемесячно.

99Pay выделяется доходностью до 110% CDI при балансах до R$ 5.000, с преимуществом ежедневных расчетов прибыли, включая выходные, а также cashback за транзакции.

Iti, счет от Itaú, обеспечивает 100% CDI с первого рабочего дня через инструмент “Мои Цели”, позволяющий организовать финансовые цели.

Banco PAN демократизирует доступ: начиная с R$ 30, баланс автоматически приносит доход, 10% CDI в первые 30 дней и 100% CDI позже.

Важнейшие различия между CDI и сбережением

Сбережение следует неизменной формуле: 70% от Selic + TR (заглушена уже давно). Текущая доходность обновляется ежемесячно в день открытия депозита, создавая окна упущенных возможностей.

CDI, в свою очередь, представляет собой среднюю ставку по краткосрочным межбанковским займам. Его ежедневное обновление делает доход более чувствительным к рыночным условиям. Когда цифровой банк предлагает проценты выше 100% CDI, он фактически умножает это преимущество, особенно в периоды высокой ставки Selic.

Сценарий 2024 года и стратегия инвестирования

Год закрепил диверсификацию вариантов для тех, кто хочет заставить деньги работать. Лучшие цифровые банки не только превосходят сбережения по числам, но и добавляют функции, такие как организация целей, встроенный cashback и упрощенный мобильный доступ.

Доходность варьируется от 100% до 113% CDI, что может означать значительные различия при долгосрочных инвестициях. Для тех, у кого R$ 10.000 вложены, разница между 100% и 113% CDI может приносить сотни дополнительных reais в год.

Помимо более высокой доходности, эти счета предлагают гибкость, которой не дает традиционное сбережение: мгновенный вывод без штрафов и возможность организовать сбережения по категориям. В условиях высоких процентов максимизация доходов по сбережениям перестала быть опцией и стала стратегическим решением.

Для тех, кто планирует, куда инвестировать свои деньги в 2024 году, выбор одного из цифровых банков с лучшей доходностью — естественный шаг: более высокая прибыль, упрощенная операция и дополнительные преимущества в одном месте.