В каком банке деньги приносят больше? Сравнение 8 цифровых банков в 2024 году

Если вы все еще держите свои деньги на сберегательном счете, вы оставляете деньги на столе. Бразильские цифровые банки произвели революцию на рынке с счетами, которые приносят значительно более высокие доходы, чем традиционный годовой процент в 7,41% по сберегательному счету. Вопрос, который задают многие: в каком банке деньги приносят больше?

Правда о доходности

Современные цифровые счета приносят доходы, основанные на CDI (Сертификат межбанковского депозита), индексе, который тесно отслеживает ставку Selic и обновляется ежедневно. В то время как текущий сберегательный счет обновляет свои доходы только один раз в месяц (в день рождения депозита), продукты, привязанные к CDI, работают каждый рабочий день. Результат? Счет, приносящий 100% CDI, дает примерно 10,40% в год – значительно лучше, чем сберегательный счет.

Некоторые банки пошли дальше и предлагают до 113% CDI, что еще больше усиливает разницу в доходности.

8 лучших цифровых банков, чтобы ваш деньги работали

Nubank: Доходность по государственным облигациям (100% CDI)

Один из крупнейших игроков сегмента, Nubank размещает ваши деньги в федеральных государственных облигациях через расчетный счет. В отличие от сберегательного счета, который приносит доход только в день рождения, здесь вы зарабатываете каждый рабочий день после 31 дня на балансе.

Neon: Постепственный рост (до 113% CDI)

Инновационная модель: начинается с 100% CDI и повышается до 113% по мере удержания баланса. Максимум достигается через два года. Чем дольше ваши деньги там, тем меньше списаний по комиссиям.

PicPay: Организация и доходность (102% CDI)

Работая с 2012 года, PicPay предлагает функцию “Кофринки” для разделения сбережений по целям. Ежедневный доход составляет 102% CDI. Практический пример: R$ 1.000 за 24 месяца дает R$ 204,12 против всего R$ 129,29 на сберегательном счете.

PagBank: Полная простота (100% CDI)

Решение по счетам PagSeguro предлагает счет Rendeira, который автоматически приносит 100% CDI для сумм, оставленных на платформе на 30 дней.

Mercado Pago: Отличие с подпиской (до 105% CDI)

Любой с аккаунтом зарабатывает как минимум 100% CDI. Но если вы подписаны на Meli+ (программа лояльности Mercado Livre) и переводите R$ 1.000+ ежемесячно, ваш баланс увеличивается до 105% CDI.

99Pay: Мобильность платит (до 110% CDI)

Транспортное приложение 99 предлагает доходность до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. Выше — комбинирует 80% + 110% CDI. Бонус: кешбэк за поездки и телефонные пополнения.

Iti (Itaú): Финансовые цели (100% CDI)

Цифровое решение Itaú предлагает инструмент “Мои цели”, который автоматически приносит 100% CDI с первого рабочего дня. Идеально для организации финансовых целей.

Banco PAN: Без запретного минимума (100% CDI)

Начинается всего с R$ 30 минимального баланса. Приносит 10% CDI в первые 30 дней и повышается до 100% в последующие месяцы. Без ограничения по максимальному накоплению.

Понимание CDI: Почему он приносит больше?

CDI представляет собой среднюю ставку по краткосрочным межбанковским займам и служит базой для CDB, LCI и фондов. Его ежедневное обновление делает его более чувствительным к колебаниям рынка по сравнению с фиксированной формулой (70% Selic + Текущая ставка).

Когда продукт предлагает более 100% CDI, он обеспечивает доход выше сберегательного счета, особенно в периоды повышенной ставки Selic.

Как выбрать? Вопрос стратегии

Ответ о том, в каком банке деньги приносят больше, зависит от вашего профиля. Если ищете максимум, Neon (113%) и 99Pay (110%) лидируют. Если хотите стабильности с хорошим доходом, надежны Nubank и PAN. Если важны дополнительные функции, такие как кешбэк или организация по целям, у каждого варианта есть свои преимущества.

Сценарий 2024 года с высокими процентными ставками делает необходимым оптимизировать инвестиции. Оставлять деньги на сберегательном счете — значит принимать меньшие доходы, когда есть явно лучшие альтернативы. Цифровые банки не только обеспечивают более высокую доходность — они также предлагают гибкость, дополнительные функции и доступ через приложение.

Чтобы максимизировать свои доходы, выбирайте тот, который сочетает лучший доход с инструментами, которыми вы действительно будете пользоваться. Накопленная разница за месяцы может быть значительной.