Как долг стал инструментом накопления богатства: идеи стратегии состояния Роберта Кийосаки на сумму 1,2 миллиарда долларов

Роберт Кийосаки, известный автор книги Богатый папа, бедный папа, бросает вызов традиционной мудрости о долге, что вызвало значительные обсуждения. Его нестандартный подход? Носить $1.2 миллиарда долга, одновременно создавая огромные богатства — парадокс, который раскрывает фундаментальное различие в том, как он воспринимает деньги и финансовые инструменты.

Философия долга как валюты

Поворотным моментом в финансовом мышлении Кийосаки стал 1971 год, когда он заметил, что сам доллар стал инструментом на основе долга. Это осознание полностью изменило его подход к накоплению богатства. Вместо того чтобы копить наличные, как это делают традиционные сберегатели, он рассматривает долг как инструмент для создания стоимости.

Его логика проста: долг становится проблемой только тогда, когда его используют для покупки обязательств (обесценивающихся активов). Однако, когда его стратегически используют для приобретения растущих активов — особенно недвижимости — долг функционирует как рычаг, который умножает доходность. «Я использую долг как деньги», — объяснил Кийосаки, отмечая, что в то время как обычные люди попадают в ловушку потребительского долга, умные инвесторы используют тот же механизм для роста.

Разделение обязательств и инвестиций

Ключевое различие, на которое обращает внимание Кийосаки: личные потребительские товары и инвестиционные инструменты — это совершенно разные вещи. Его роскошные автомобили — включая Ferrari и Rolls Royce — полностью оплачены именно потому, что они обесцениваются. В то же время его реальное накопление богатства происходит за счет приобретения недвижимости с помощью долга и альтернативных активов.

Это разделение позволяет ему сохранять ликвидность для инвестиционных возможностей, избегая иллюзии, что владение обесценивающимися предметами роскоши в кредит — это путь к богатству. Его состояние формируется благодаря знанию, какие активы оправдывают заемные средства.

Налоговые преимущества

Помимо рычага, долг дает еще одно важное преимущество: налоговую оптимизацию. Когда заемные средства используются для доходных инвестиций, проценты по кредиту часто становятся налоговыми вычетами. Это превращает долг из чистых затрат в механизм налоговой эффективности. «Если вы понимаете историю, причина, по которой я не плачу налоги, — это потому, что я беру взаймы деньги», — заявил Кийосаки, подчеркивая, как инвестиции, финансируемые за счет долга, могут значительно изменить налоговое положение.

Альтернативные активы и хеджирование валюты

Беспокоясь о девальвации валюты, Кийосаки переводит свой доход в твердые активы: в первую очередь серебро и золото, а также держит биткоины как часть стратегии защиты от инфляции. Этот подход отражает скептицизм к стабильности фиатных валют и предпочтение материальных или децентрализованных средств хранения стоимости. Его владение биткоинами соответствует этой философии — активами, которые функционируют независимо от рисков традиционной финансовой системы.

Его логика такова: если традиционная финансовая система столкнется с кризисом, его позиция в твердых активах защитит его. А если заемные позиции станут проблемой, то базовая недвижимость и сырьевые товары сохранят внутреннюю ценность.

Контринтуитивный вывод

Модель Кийосаки переворачивает мейнстримовые советы по личным финансам. Вместо того чтобы минимизировать долг, стратегия сосредоточена на том, чтобы долг служил расширению, а не потреблению. Его долг в $1.2 миллиарда — это капитал, вложенный в растущие активы — структура, которую большинство финансовых советников сочли бы безрассудной, но которая принесла ему значительное богатство.

Основной урок: сам по себе долг — не враг. Враг — то, что вы покупаете за заемные деньги.