4 вещи, которые нужно учитывать: как сокращения социальных выплат и инфляция могут повлиять на ваши выплаты по пенсии

Ваша выписка по социальному обеспечению показывает предполагаемый размер пособия, но будущие пенсионеры должны понимать, что реальные выплаты, поступающие в почтовые ящики, могут рассказать другую историю. Текущие прогнозы указывают, что после исчерпания резервов Фонда социального страхования примерно к 2033 году программа, скорее всего, сможет покрывать только около 77% запланированных выплат, если Конгресс не вмешается. Усиливающуюся проблему усугубляет то, что ежегодные (Cost-of-Living Adjustment) (повышение стоимости жизни) часто не успевают компенсировать реальную инфляцию, с которой сталкиваются пенсионеры. Без значительных изменений в политике те, кто выйдет на пенсию в течение следующего десятилетия, могут столкнуться с сокращением своих пособий примерно на четверть по сравнению с текущими обещаниями в их выписках.

Понимание сокращения пособия на 25%

Распространенное заблуждение состоит в том, что социальное обеспечение просто исчезнет, когда фонд истощится. На самом деле программа продолжит взимать налоги с текущих работников, что позволит ей сохранять примерно 77% запланированных выплат. «Ваш чек полностью не исчезает — он сокращается примерно до $2,310», объяснил Джо Буррман, старший консультант по финансовому планированию в eMoney Advisor. «Это значительное сокращение, но далеко не полное прекращение выплат.» Основной вывод: будущие пенсионеры должны ожидать получения примерно трех четвертей своих предполагаемых пособий, а не строить планы только на основе текущих сумм в выписке.

Почему повышения COLA не покрывают рост затрат

Хотя выплаты по социальному обеспечению запланировано повысить на 2,8% в 2026 году, это ежегодное корректирование часто отстает от реальной инфляции расходов пожилых людей. Расходы на здравоохранение, страховые премии за жилье, стоимость Medicare и долгосрочный уход исторически растут быстрее, чем предоставляют корректировки COLA. Каролина Рейкер, аналитик по социальному обеспечению в Clarity Financial Services, отмечает, что «расходы на здравоохранение, жилье и страхование постоянно растут быстрее, чем рост COLA, предлагаемый социальным обеспечением». Она рекомендует «учитывать инфляцию расходов в размере 3% — 4% в год, даже если средний рост COLA составляет всего 2% — 2,5%». Этот разрыв между прогнозируемой и фактической инфляцией означает, что со временем покупательная способность пенсионеров снижается.

Стратегия задержки подачи заявления как контрмеры

Одним из мощных рычагов, которыми могут управлять пенсионеры, является возраст подачи заявления. Раннее оформление фиксирует постоянно уменьшенное пособие, тогда как ожидание после полного пенсионного возраста значительно увеличивает ежемесячные выплаты. «Задержка получения пособий после полного пенсионного возраста увеличивает ваш ежемесячный чек примерно на 8% в год, продолжая до 70 лет», — сказал Майкл Линер, основатель юридической фирмы по социальному обеспечению. Эта стратегия особенно ценна с учетом прогнозируемых сокращений пособий к 2033 году — больший ежемесячный платеж обеспечивает лучшую защиту от снижения. Диверсификация источников дохода за счет личных сбережений и инвестиционных счетов в промежуточные годы дополнительно укрепляет общую безопасность выхода на пенсию.

Подготовка к росту расходов на жизнь

Даже при наличии социального обеспечения в качестве основы пенсионеры должны учитывать, что расходы — особенно на здравоохранение, жилье, страхование и долгосрочный уход — обычно опережают общий уровень инфляции. Финансовый советник и автор книг по планированию пенсии Джереми Кайл подчеркивает, что «увеличение дохода от социального обеспечения за счет задержки подачи заявления может помочь компенсировать ожидаемое сокращение на 23% в 2033 году. Повышение пособия на 24%, которое продолжает расти вместе с инфляцией, обеспечивает более надежную защиту, чем полагание на фиксированные счета». Создание достаточных личных сбережений, регулярный пересмотр семейных бюджетов, выделение ресурсов на медицинские расходы и поддержание инвестиционных счетов, ориентированных на рост со временем, — все это важные компоненты комплексного плана.

Итоговые мысли

Пенсионеры не должны рассматривать сокращение пособий или инфляцию как причины для пассивности. Скорее, это факторы, которые нужно учитывать при построении устойчивой стратегии выхода на пенсию. Максимизация вашего дохода за всю жизнь, отсрочка подачи заявления до 70 лет, диверсификация источников дохода и явное планирование расходов на здравоохранение — все это снижает зависимость только от социального обеспечения. У тех, кто приближается к пенсии, есть время скорректировать курс — вопрос в том, будут ли они использовать его стратегически.