Создание долгосрочного богатства не должно быть сложным: подход к пассивным инвестициям

Почему простые инвестиционные стратегии часто побеждают

Большинство людей думают, что серьезное накопление богатства требует постоянного мониторинга рынка и сложного принятия решений. Реальность? Уоррен Баффет накопил 99% своего состояния после 50 лет, придерживаясь простых принципов, а не гоняясь за сложными стратегиями. Это раскрывает важную истину: сложный процент — ваш самый мощный союзник, но только если вы дадите ему достаточно времени для работы.

Подумайте об этом: получить $1 миллион сегодня звучит лучше, чем пенни, который удваивается каждый день в течение 30 дней — пока вы не осознаете, что этот пенни превращается в более чем $5 миллион. Подвох? Большая часть этого роста происходит в последние три дня. Это показывает, почему терпение важнее, чем совершенство в инвестициях.

Фонд: Почему индексные фонды заслуживают вашего внимания

Если вас пугают инвестиционные решения, вы не одиноки. Но есть решение, которое не требует экспертизы: недорогие индексные фонды через ETF (биржевые инвестиционные фонды) и взаимные фонды, которые отслеживают установленные бенчмарки, такие как S&P 500.

Вот почему они работают: вместо того чтобы платить активным менеджерам за то, чтобы обойти рынок, вы просто воспроизводите сам рынок с минимальными затратами. ETF Vanguard S&P 500 (VOO) взимает всего 0,03% в год — сравните это со средним значением по отрасли 0,47% — и эта разница в комиссиях существенно увеличивается на протяжении десятилетий. Кажущаяся крошечной разница в 0,44% в годовых сборах может означать тысячи упущенных доходов к моменту выхода на пенсию.

Создание вашего личного механизма богатства: трехфондовая структура

Вам не нужно множество активов. Многие финансовые консультанты рекомендуют всего три основных позиции: акции США ( отслеживающие общий рынок ), международные акции ( глобальная диверсификация ) и облигации ( стабильность ).

Этот подход требует почти никакого обслуживания. Как объясняет сертифицированный финансовый планировщик Джей Zigmont: “На самом деле это может быть так просто. Вы можете купить ETF для каждого из трех фондов, установить и забыть об этом.” Аспект диверсификации гарантирует, что вы не будете чрезмерно подвержены какому-либо отдельному сегменту рынка, обеспечивая вам доступ к тому, что хорошо работает в различных циклах.

Единственное реальное решение, которое вам нужно принять

Ваше основное настраиваемое значение — это распределение активов — процентное соотношение между акциями и облигациями. Финансовая мудрость когда-то советовала вычитать ваш возраст из 100 (, так что 30-летний человек держит 70% акций ). Учитывая более длительные сроки жизни, многие эксперты теперь рекомендуют вычитать из 120 вместо.

Сбалансированная стартовая точка: примерно 60% американских акций, 20% международных акций и 20% облигаций. Не стесняйтесь адаптировать в зависимости от вашего уровня риска. Некоторые инвесторы предпочитают фонды, ориентированные на ESG, соответствующие их ценностям, в то время как другие придерживаются широких рыночных индексов. Конкретные выборы имеют меньшее значение, чем обеспечение широкой диверсификации и удержание сборов на крайне низком уровне.

Как на самом деле работает сложный рост

Механизм прост: ваши инвестиционные доходы генерируют прибыль, вы реинвестируете эти доходы, и оба компонента вместе зарабатывают будущие доходы. На достаточных временных горизонтах этот экспоненциальный рост становится значительным, не требуя активной торговли или постоянного принятия решений.

Ключевая мысль? Начинайте сейчас, оставайтесь последовательными и сопротивляйтесь искушению вносить изменения. Совет Zigmont'а это подчеркивает: “У вас есть выбор: ваши инвестиции могут быть простыми или эффектными. Эффектные или модные инвестиции редко превосходят простые, долгосрочные, пассивные инвестиции.”

Становление миллионером через стабильные инвестиции не связано с тем, чтобы перехитрить рынки — это о том, как использовать время и избегать дорогих ошибок. Индексные фонды, диверсификация и терпение формируют доступную систему накопления богатства, доступную всем, кто готов приверженно следовать этой стратегии.