UniLend (UFT) é um DeFi protocolo que permite o empréstimo e empréstimo de qualquer token ERC20, combinando negociação à vista e funcionalidades de empréstimo/empréstimo.

Negociar a maioria dos tokens ERC-20 em uma única plataforma oferece aos usuários conveniência e eficiência incomparáveis, simplificando as atividades de finanças descentralizadas (DeFi). Essa facilidade de acesso permite a integração perfeita de vários tokens, reduzindo a necessidade de várias plataformas e melhorando a experiência do usuário. Com recursos como empréstimos, empréstimos e negociações em um só lugar, ele simplifica a gestão de ativos e maximiza os retornos potenciais. A UniLend incorpora essa abordagem inovadora, fornecendo uma solução abrangente para as diversas necessidades da comunidade DeFi.

O que é UniLend (UFT)?

A UniLend Finance foi criada em 2020 para superar as limitações das plataformas de DeFi existentes, que suportavam apenas alguns poucos ativos baseados em Ethereum, deixando muitos inacessíveis. Fundada por Chandresh Aharwar, que tem experiência com a Matic Network, e cofundada por Tarun Malik e Suryansh Kumar, a UniLend tem como objetivo democratizar as finanças descentralizadas. A plataforma UniLend Finance foi lançada em 2020 e, em 15 de outubro de 2022, o token de utilidade nativo, UFT (UniLend Finance Token), foi introduzido, aprimorando a funcionalidade da plataforma.

O UniLend permite listagem sem permissão, permitindo que qualquer token ERC-20 seja listado sem que nenhuma entidade controle o processo. Isso torna a concessão e a tomada de empréstimos acessíveis a uma ampla gama de ativos. A plataforma suporta mais de 9.000 ativos, fornecendo aos credores a flexibilidade de escolher os ativos contra os quais desejam emprestar, selecionando os pools correspondentes.

Um marco significativo para a UniLend ocorreu em 13 de fevereiro de 2024, com o lançamento do UniLend V2 no Ethereum Mainnet. O UniLend V2 é o primeiro protocolo de empréstimos e empréstimos sem permissão para todos os ERC-20 tokens, abrindo portas para DeFi para todos e revolucionando o cenário ativo digital. Esta atualização permite que os usuários criem pools de ativos duplos, permitindo empréstimos e empréstimos sem permissão para qualquer par de ativos, expandindo assim a acessibilidade e a funcionalidade das finanças descentralizadas. A abordagem inovadora da UniLend a posiciona como um DeFi líder, oferecendo aos seus usuários acesso e flexibilidade incomparáveis.

Como funciona o UniLend? Arquitetura e Produtos

A arquitetura da UniLend Finance foi projetada para oferecer uma abordagem única e segura para empréstimos e empréstimos de finanças descentralizadas (DeFi). Em sua essência está o modelo Dual Asset Pool, que permite aos usuários criar pools ERC20/ERC20 isolados para qualquer par de ativos. Esse modelo garante que a volatilidade de um ativo não afete todo o protocolo, como é comum em outras plataformas de DeFi como Aave ou Compound, que usam um mecanismo cross-pool. Ao isolar os pools de ativos, a UniLend aumenta a segurança e a estabilidade, permitindo que os usuários emprestem e emprestem ativos sem o risco de interrupção sistêmica.

O modelo de taxa de juros empregado pela UniLend é dinâmico e eficiente, ajustando as taxas com base na oferta e demanda de cada ativo dentro de um pool. O índice de utilização (U) integra demanda e oferta em uma única variável, influenciando diretamente a taxa de juros dos empréstimos. Quando a demanda por um ativo é alta, as taxas de juros aumentam, incentivando mais oferta. Por outro lado, a baixa demanda resulta em taxas de juros mais baixas, incentivando o endividamento. Esse mecanismo adaptativo garante um equilíbrio que beneficia credores e tomadores, com as taxas de juros refletindo as condições de mercado em tempo real.

A UniLend utiliza oráculos de preços de na rede de fontes como Chainlink, Band Protocol e Uniswap V3 TWAP para fornecer feeds de preços confiáveis. Esses oráculos garantem informações precisas sobre preços, o que é fundamental para a execução adequada das atividades de empréstimos e empréstimos. Ao integrar múltiplas fontes, a UniLend aumenta a confiabilidade e a precisão de seus feeds de dados, adaptando-se de forma flexível às mudanças e inovações do mercado sem alterar sua arquitetura principal.

Liquidação dentro da UniLend é tratado através de um inovador mecanismo de Liquidações Concentradas. Isso permite que os liquidantes gerenciem vários empréstimos elegíveis dentro de uma única transação, em vez de abordá-los individualmente. Essa abordagem aumenta a eficiência e mantém a estabilidade do sistema durante as quedas do mercado, evitando um aumento nas liquidações. O mecanismo envolve bots monitorando transações pendentes, um DEX para venda de garantias liquidadas e contratos inteligentes facilitando o processo, garantindo que os empréstimos permaneçam suficientemente garantidos.

Fonte: whitepaper unilend

O UniLend V2 introduz Liquidez não fungíveis, onde as posições de liquidez são representadas como tokens não fungíveis (NFTs) em vez de tokens ERC20. Esses NFTs servem como certificados de ações, encapsulando vários pontos de dados, como endereços de tokens, saldos de empréstimos e empréstimos, taxas de juros e datas de vencimento. Esta representação detalhada permite uma melhor gestão das variáveis de concessão e tomada de empréstimos, fornecendo aos utilizadores posições de liquidez transferíveis que podem ser negociadas em mercados secundários.

No geral, a arquitetura da UniLend prioriza segurança, flexibilidade e eficiência, tornando-a uma plataforma robusta para finanças descentralizadas. A próxima seção explorará vários produtos oferecidos pela UniLend, destacando ainda mais sua abordagem abrangente de DeFi.

Produtos

A UniLend Finance oferece um conjunto abrangente de produtos projetados para facilitar as atividades de finanças descentralizadas (DeFi, incluindo empréstimos, empréstimos e empréstimos relâmpagos. Esses produtos aproveitam a arquitetura inovadora da plataforma para fornecer aos usuários serviços financeiros seguros, eficientes e flexíveis.

O UniLend permite que os usuários forneçam qualquer ativo ERC20 ou padrões semelhantes em vários blockchains, ganhando taxas de juros variáveis com base nas condições de mercado e modelos de juros de pool. Os usuários que fornecem seus ativos recebem posições de liquidez como Tokens Não Fungíveis (NFTs), representando seu direito de resgatar os ativos emprestados do pool. Esse sistema também mitiga o risco de esgotamento de ativos emprestáveis e garante que os credores possam resgatar seus ativos quando necessário. Programas de liquidação automatizados atuam como um buffer, mantendo a liquidez e a estabilidade do sistema.

Fonte: whitepaper unilend

Para empréstimos, os usuários devem penhorar garantias que estejam bloqueadas no protocolo. Garantia ganha juros enquanto estiver no protocolo mas não pode ser resgatado ou transferido durante esse período. Os mutuários podem acessar empréstimos com base no fator de garantia de seus ativos penhorados, com juros acumulados por bloco. O processo de empréstimo inclui vários parâmetros, como fatores colaterais, fatores de reserva e limiares de liquidação, todos projetados para manter a saúde do sistema e incentivar a participação.

Fonte: whitepaper unilend

A UniLend também oferece empréstimos relâmpagos, permitindo que os usuários contratem empréstimos sem garantia, longo que o valor emprestado e as taxas sejam devolvidos dentro da mesma transação. Esse recurso desbloqueia vários casos de uso, incluindo arbitragem, swaps de garantias e criação de mercado. Os empréstimos relâmpago da UniLend são econômicos, com uma estrutura de taxas baixas que beneficia tanto os credores quanto as reservas da plataforma. Além disso, a UniLend suporta tecnologias de token inovadoras, como tokens sintéticos, ampliando o leque de possibilidades para os usuários e aprimorando a utilidade geral da plataforma.

Os produtos da UniLend são construídos em uma arquitetura robusta e flexível que prioriza a segurança e a capacitação do usuário. A próxima seção explorará a diversificada gama de produtos financeiros que a UniLend oferece, demonstrando ainda mais o compromisso da plataforma com a inovação e a acessibilidade no espaço DeFi.

Casos de uso da UniLend

A arquitetura e os recursos da UniLend a tornam adequada para vários casos de uso inovadores, aprimorando a utilidade geral dos ativos digitais.

• Empréstimos e empréstimos: O modelo de pool de ativos duplos da UniLend permite que os usuários forneçam e tomem emprestado qualquer token ERC-20, criando um mercado monetário descentralizado. Essa flexibilidade permite que os usuários ganhem juros sobre seus ativos ociosos e acessem liquidez usando seus ativos digitais como garantia. A estrutura de pool isolado da plataforma garante a segurança e minimiza os riscos associados à volatilidade dos ativos.
• Empréstimos instantâneos: O recurso de empréstimo flash da UniLend permite que os usuários contratem empréstimos sem garantia, desde que o valor emprestado e as taxas sejam devolvidos dentro da mesma transação. Esse recurso oferece suporte a vários casos de uso, como oportunidades de arbitragem, swaps de garantias e estratégias eficientes de criação de mercado. A estrutura de taxas baixas dos empréstimos flash da UniLend os torna econômicos, beneficiando tanto os credores quanto as reservas da plataforma.
• Token Swaps: A UniLend facilita as trocas de tokens sem permissão, permitindo que os usuários negociem tokens ERC-20 diretamente dentro da plataforma. Essa funcionalidade permite trocas de tokens perfeitas e eficientes sem a necessidade de intermediários de terceiros, promovendo um ambiente de negociação descentralizado e fácil de usar.

Os casos de uso inovadores da UniLend mostram seu potencial para revolucionar o espaço DeFi, fornecendo serviços financeiros abrangentes para uma ampla gama de ativos digitais. A flexibilidade, segurança e custo-benefício da plataforma a tornam uma opção atraente para usuários que buscam maximizar a utilidade de seus tokens ERC-20.

O que é a moeda UFT?

UFT é a utilidade nativa e token de governança da UniLend, permitindo empréstimos, empréstimos e negociações descentralizadas. Sua oferta máxima está limitada a 100 milhões de unidades, das quais 78,25 (78,25%) já estão em circulação (junho de 2024).

O token UFT desempenha um papel crucial em seu ecossistema descentralizado. Principalmente, UFT facilita a governança dentro do protocolo UniLend. Os detentores de tokens de UFT podem propor e votar em vários fatores que influenciam o bom funcionamento do protocolo. Essas decisões exigem um consenso majoritário entre os detentores de tokens para serem implementadas, garantindo um modelo de governança democrático e descentralizado.

Liquidez provedores são parte integrante da sustentabilidade dos protocolos de finanças descentralizadas, fornecendo a liquidez necessária para as atividades de empréstimos e empréstimos. Para incentivar esses provedores, a UniLend os recompensa com tokens UFT por meio de programas de mineração de liquidez. Além disso, os provedores de liquidez ganham uma porcentagem das taxas de negociação e empréstimo geradas dentro do protocolo, criando uma estrutura de incentivos atraente para manter a liquidez.

Os usuários da plataforma que emprestam, emprestam ou negociam na UniLend também são recompensados com tokens UFT. Isso incentiva o uso dos serviços da plataforma e promove a participação ativa no processo de governança. Ao distribuir o poder de governança na forma de tokens UFT, a UniLend garante que o processo de tomada de decisão permaneça descentralizado e inclusivo, alinhando os interesses de todos os participantes com o crescimento e a sustentabilidade da plataforma.

A distribuição de tokens para UFT está estruturada para garantir um ecossistema equilibrado e incentivado: 10% são alocados para a venda semente, 20% para o Venda privada, 1% para o venda pública, 1% para a liquidez inicial, 15% para a equipe, 8% para a comercialização, 5% para a segurança e alinhamento, 10% para a reserva, 15% para o ecossistema e 15% para a distribuição de protocolo. Esse modelo de distribuição suporta vários aspectos da plataforma, desde o desenvolvimento e marketing até a segurança e o crescimento do ecossistema.

Fonte: unilend.medium.com

O token UFT é um ativo multifuncional que capacita os usuários, incentiva os provedores de liquidez e garante uma estrutura de governança robusta e orientada pela comunidade dentro da UniLend protocolo.

UniLend Principais recursos

A UniLend se destaca no espaço DeFi por oferecer um conjunto abrangente de recursos que tornam as finanças descentralizadas mais acessíveis e versáteis. Os principais aspectos incluem listagem sem permissão, preços flexíveis e o inovador código Omnis.

Listagem sem permissão

O UniLend permite que qualquer token ERC20 seja listado sem exigir aprovação de nenhuma entidade. Isso é facilitado por meio do modelo Dual Asset Pool, onde os usuários podem criar pools ERC20/ERC20 para começar a emprestar e contrair empréstimos. Esse modelo isolado garante que a volatilidade de um ativo não impacte todo o protocolo, ao contrário de outros mercados monetários. Com mais de 9000 ativos disponíveis, este modelo oferece flexibilidade e segurança inigualáveis para os credores, permitindo-lhes escolher os ativos contra os quais desejam emprestar a partir de um pool correspondente.

Preços flexíveis

O UniLend integra feeds de preços de fontes confiáveis, como Chainlink, Band Protocol e Oráculo Uniswap V3 TWAP. Esses oráculos garantem dados precisos de preços para ativos maduros e recém-negociados na cadeia Ethereum. A arquitetura V2 da UniLend é adaptável, suportando vários oráculos sem alterar o núcleo protocolo. O modelo Dual Asset Lending Pool aprimora ainda mais a mitigação de riscos e as opções flexíveis de empréstimo. Os empréstimos são garantidos e representados por Tokens Não Fungíveis, que acumulam juros, com parâmetros como índice de colateralização e taxa de juros adaptados a diferentes ativos.

Omnis Code

O código Omnis da UniLend expande o horizonte DeFi integrando Fiats, ativos sintéticos, ações, NFTs, Metaverso e ativos do mundo real no ecossistema de empréstimos e empréstimos. Desenvolvido ao longo de um ano por CTO Suryansh Kumar e sua equipe, o Omnis é um DeFi protocolo multicontrato projetado para apoiar empréstimos e empréstimos sem permissão de qualquer ativo ERC20. O protocolo inclui funções para criar pools, emprestar, emprestar, resgatar e liquidar ativos. Além disso, a UniLend introduz empréstimos relâmpagos, permitindo empréstimos sem garantia dentro de uma única transação, o que abre inúmeros casos de uso, como arbitragem e swaps de garantia.

A UniLend combina esses recursos para criar uma plataforma robusta, flexível e amigável para finanças descentralizadas, com o objetivo de revolucionar a forma como os ativos são gerenciados e utilizados no espaço DeFi. Essa abordagem holística garante que a UniLend permaneça na vanguarda da inovação no setor financeiro.

É UFT um bom investimento?

O token UFT da UniLend tem potencial devido à sua plataforma permitir a negociação da maioria dos tokens ERC-20, o que poderia atrair muitos DeFi usuários. Essa ampla acessibilidade pode aumentar significativamente o uso, pois aborda uma limitação comum em DeFi plataformas. No entanto, o sucesso não é garantido. Fatores como a concorrência de plataformas estabelecidas, desafios regulatórios e a volatilidade inerente do mercado de criptomoedas podem afetar seu crescimento. Embora os recursos da UniLend sejam promissores, ainda não se sabe como ela se comportará em um cenário de DeFi competitivo e em rápida evolução.

Como possuir UFT?

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Notícias sobre UniLend

De acordo com o que foi anunciado no blog oficial da UniLend em fevereiro de 2024, a UniLend V2 priorizou a segurança ao passar por auditorias bem-sucedidas da Peckshield e da Slowmist. A plataforma realizou dois programas de recompensa de insetos com a Immunefi, oferecendo até US$ 25 mil para detecção de vulnerabilidade. A testnet da UniLend V2 atraiu mais de 12.000 usuários, ultrapassou 100 mil transações e lançou pools de liquidez 50+, demonstrando funcionalidade robusta. Essas medidas reforçam o compromisso da UniLend em fornecer um ambiente DeFi seguro e confiável, garantindo a proteção dos ativos e dos dados do usuário.

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