前言

隨著2024年比特幣的第四次減半臨近，市場對穩健理財和風險對衝工具的需求逐步增大。加密市場中的CeFi理財產品因其操作簡便、收益穩健，逐漸成為投資者青睞的選擇。Gate.io作為老牌交易所，推出了一系列理財工具，包括餘幣寶、定投理財和雙幣寶，為用戶提供多元化的投資途徑。

DeFi與CeFi理財的區別

1.DeFi（去中心化金融）：基於區塊鏈的去中心化協議，用戶可通過錢包與智能合約互動，提供流動性、借貸等服務以賺取收益。其優點是透明度高，參與門檻低，但受市場波動影響較大。

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2.CeFi（中心化金融）：由可信第三方託管資金，通常提供更為穩定和低風險的產品。CeFi理財產品包括存幣生息、定期理財、借貸、鏈上賺幣等，較容易監管，並能規避智能合約的風險。

CeFi的最大優勢是由中心化平臺提供保障，操作簡單且相對穩定，投資者能夠享受較低的操作風險和較高的合規性，適合初學者或低風險投資者。相比之下，DeFi的優勢在於去中心化的透明性、靈活的操作模式以及較高的潛在回報，但其市場風險較大且操作可能較為複雜。選擇哪種理財方式，取決於投資者對風險的承受能力和對投資方式的熟悉度。下文將介紹Gate.io的幾種理財產品做為CeFi理財產品示例。

Gate.io的理財產品

中⼼化交易所為了提⾼⽤戶粘性、吸引更多⽤戶，會在交易功能基礎上，開展理財業務。賺幣是由中⼼化交易所 Gate.io 開展的理財業務。⽬前提供包括餘幣寶、雙幣投資、定投理財、ETH2.0挖礦在內的 13 款理財產品。下面以 餘幣寶、雙幣投資和定投理財為例介紹。

餘幣寶

餘幣寶是一款能幫助投資人靈活運用閒置資產的理財產品，尤其適合那些看好特定幣種並計劃長期持有的投資者。與傳統的銀行活期存款不同，餘幣寶以加密貨幣為基礎，支持多個主流幣種，並且提供小時計息、隨存隨取的靈活性。投資者通過設置借出利率，能夠賺取借款人的支付費用，獲得利息收益。

餘幣寶特點：

1. 靈活性：投資者可以隨時存取資金，享受實時結算的利息收入。相比其他需要鎖定資產的理財產品，餘幣寶讓投資者能夠快速響應市場變化，調整資產配置。
2. 自定義利率：餘幣寶允許用戶自行設置借出利率，靈活選擇希望獲得的最低年化利率。這一特性使得投資者能夠根據市場的借貸需求設定合理的利率，從而最大化收益。
3. 多元幣種選擇：餘幣寶支持包括BTC、ETH、USDT等在內的上百種主流和小眾加密貨幣。用戶可以根據市場需求和個人投資組合選擇合適的幣種進行借出。
4. 支持活期與定期產品：餘幣寶支持活期與定期產品的申購，滿足用戶多種需求。

更具體的介紹可閱讀課程：https://www.gate.io/zh/learn/course/lend-earn-investment-guide

雙幣投資

雙幣投資是一種結合市場波動的創新加密貨幣理財工具，允許投資者通過設定目標價格實施低買或高賣策略，同時享受固定的利息收益。其核心在於通過市場價格波動來實現高收益，但風險在於不保本，投資者的最終收益取決於市場價格是否達到預設目標。

雙幣投資具有高收益潛力、靈活的策略調整、免手續費和低門檻等優勢，但也面臨流動性風險、市場波動風險和目標價格未達成的風險。

在實際操作中，投資者可以選擇低買或高賣策略，根據市場走勢預設目標價格和到期時間，最終獲得相應的利息收益。若市場價格未達到目標，投資者仍可獲得利息收益。雙幣投資還提供自動復投功能，幫助用戶通過複利增長實現持續收益。

雙幣投資特點

1. 市場波動獲利：通過設定目標價格，利用市場波動進行低買或高賣獲得收益。
2. 固定利息收益：無論市場價格是否達到預設目標，投資者仍能獲得固定利息收入，提供一定保障。
3. 靈活策略：投資者可以根據市場趨勢選擇低買或高賣策略，靈活調整投資方向。

總體來說，雙幣投資是一種靈活且具有高收益潛力的加密貨幣理財工具，適合那些願意通過市場波動獲取被動收入的投資者。

更具體的教程可閱讀課程：https://www.gate.io/zh/learn/course/guide-to-dual-investment

定投理財

定投理財是一種低風險、長期積累財富的策略，適用於那些希望在加密貨幣市場中實現資產增值的投資者。通過定期定額的投資方式，用戶可以在市場波動中平攤投資成本，避免因市場短期波動而做出情緒化決策。定投理財不需要頻繁的市場判斷，用戶只需選擇投資的幣種和投資週期，系統會自動根據設定的計劃執行交易。對於沒有時間觀察市場、或不希望承擔較高交易風險的投資者來說，定投是一種非常合適的選擇。

例如，用戶可以設置每週購買10美元的比特幣，並隨著市場波動逐漸積累更多資產，享受長期投資帶來的回報。

定投特點

1. 定期定額投資：按固定時間和金額定期購買資產，適合長期持有，攤平成本。
2. 無需市場預測：不依賴市場時機，適合風險承受能力較低的投資者。
3. 長期穩定回報：通過長期定投，投資者能夠享受市場增長帶來的穩步回報。

具體定投教程可以閱讀課程：https://www.gate.io/zh/learn/course/guide-to-cryptocurrency-auto-investment

Gate.io理財產品的優勢

• 產品多元，有豐富的理財場景

Gate.io 提供多元化的理財產品，涵蓋高低利率選擇，適應不同理財場景。無論是追求短期高回報的活躍投資者，還是尋求長期穩定收益的保守型用戶，都可以在平臺上找到合適的產品。用戶可根據個人的投資目標、風險承受能力以及市場變化，靈活選擇高收益或低風險的理財產品，打造個性化的理財方案。

• Gate.io平臺安全性
  Gate.io 採用先進的安全機制，通過默克爾樹和 zk-SNARKs 技術實現透明的資產審計。每個用戶的賬戶資產通過哈希值存儲在默克爾樹的葉子節點中，並由第三方審計機構驗證，確保平臺具備足夠的儲備金保障用戶資金安全。根據最新的審計數據（2025年1月），Gate.io 的總儲備金率為123.91%，超額儲備金高達18.46億美元，顯示出平臺的資金安全性和透明度。平臺通過這一機制確保每個用戶的資金都被完好保管，且提供100%儲備金，極大增強了用戶對平臺的信任和資金安全感。

總結

Gate.io通過推出多種CeFi理財產品，滿足了不同風險偏好的投資者需求。從靈活的餘幣寶、長期穩定的定投理財，到高回報的雙幣寶，每種產品都有其獨特的優勢和適用人群。無論是新手投資者還是經驗豐富的市場參與者，都能在Gate.io平臺上找到合適的理財工具。歡迎使用Gate.io理財產品！