Então eu estava revisando como o 401(k)s realmente se saiu em 2023 e, honestamente, é bem interessante. A média de retorno do 401k em 2023 mostrou que as contas aumentaram cerca de US$7.250 em média, o que é aproximadamente um ganho de 9,6% em relação ao final de 2022. Isso é bastante sólido considerando o que o mercado passou. A maioria das pessoas contribuía com cerca de 6,5% do salário, o que é decente, mas os consultores financeiros geralmente dizem que você deve mirar entre 10-20% se puder.

Aqui está a parte estranha, no entanto — enquanto os saldos das contas cresciam, mais pessoas estavam na verdade retirando dinheiro antecipadamente. As retiradas por dificuldades aumentaram 36% em comparação ao ano anterior. Faz sentido quando você pensa em aluguel, preços de comida, tudo subindo. As pessoas tinham que escolher entre poupar para aposentadoria e pagar contas hoje. Os dados basicamente contam duas histórias diferentes ao mesmo tempo.

Fiz as contas do que diferentes faixas de idade poderiam acumular se mantivessem essa taxa de contribuição de 6,5%. Um jovem de 25 anos começando agora poderia potencialmente atingir US$1,9 milhão até os 65 apenas com contribuições consistentes. Mas se você tem 45 anos? Está olhando para talvez US$500 mil. Os dados de retorno médio do 401k em 2023 realmente mostram por que começar cedo importa tanto. Tempo e juros compostos fazem a maior parte do trabalho pesado para os jovens poupadores.

O que se destaca é que muitas pessoas no auto-inscrição estão presas em 3% ou menos, o que, honestamente, não é suficiente para construir riqueza de verdade. Se seu empregador corresponde às contribuições, você definitivamente deveria maximizar isso. E se ainda não faz isso, aumentar sua taxa de poupança em 1% a cada ano é uma maneira bastante fácil de chegar mais perto daquela meta de 10-20%. Os números de retorno médio do 401k em 2023 realmente reforçam que quanto mais cedo você começar, mais fácil fica mais tarde.