Companhia de seguros de danos de grande porte, a taxa de sinistros de seguros de automóveis no primeiro trimestre de 2026 subiu para 85,9%

As taxas de sinistros de seguros de automóveis de grandes seguradoras de danos aumentaram significativamente no primeiro trimestre de 2026 em relação ao ano anterior, indicando uma nova deterioração na rentabilidade do seguro de automóveis.

De acordo com informações do setor de seguros de danos divulgadas no dia 22, as quatro principais empresas, Samsung Fire, Hyundai Marine & Fire, DB Insurance e KB Insurance, tiveram uma média simples de taxa de sinistros de 85,9% no primeiro trimestre deste ano. Isso representa um aumento de 3,4 pontos percentuais em relação ao mesmo período do ano passado. Somente em março, a taxa de sinistros atingiu 81,5%, um aumento de 4,0 pontos percentuais em relação a um ano atrás. A taxa de sinistros indica a proporção de prêmios arrecadados dos segurados que são pagos como indenizações, e quanto maior essa proporção, pior é a condição de rentabilidade para a seguradora.

Especialmente em março, que normalmente é considerado um período de estabilidade na taxa de sinistros devido a fatores sazonais, ela ultrapassou os 80%, considerado o ponto de equilíbrio entre lucro e prejuízo. Isso é interpretado como um sinal de que, embora as seguradoras tenham parcialmente refletido um aumento moderado de 1% nos prêmios, o impacto de quatro anos consecutivos de redução de prêmios ainda persiste. A lenta ajustagem dos prêmios, combinada com o aumento potencial das indenizações devido ao aumento no número de acidentes e custos de reparo, pode criar um atraso que leva à elevação da taxa de sinistros.

O peso dos custos também continua a crescer. O setor de seguros de danos acredita que o aumento do número de viagens na primavera leva a um maior movimento de veículos, o que pode elevar a incidência de acidentes. Além disso, o aumento nos custos de peças de reposição, horas de trabalho de reparo e outros custos de manutenção, bem como a questão do excesso de tratamentos para pacientes com ferimentos leves, também são considerados fatores que elevam a taxa de sinistros. Pacientes com ferimentos leves são aqueles com lesões relativamente leves, e tratamentos prolongados ou excessivos podem fazer com que o pagamento de indenizações ultrapasse as expectativas.

Por fim, o mercado de seguros de automóveis revela que apenas ajustar os prêmios não é suficiente para proteger a rentabilidade estrutural. Isso ocorre porque fatores de custo como frequência de acidentes, custos de reparo de veículos e despesas médicas atuam conjuntamente. Essa tendência provavelmente continuará no curto prazo, levando as seguradoras de danos a não apenas reforçar suas políticas de reajuste de prêmios, mas também a fortalecer estratégias de controle de custos, como gestão de sinistros, auditoria de despesas médicas e redução de custos de reparo.