Tenho lido sobre por que tantos boomers tardios estão atingindo a aposentadoria praticamente sem nada na conta, e na verdade é uma história bem interessante se você se aprofundar.

Então estamos falando de pessoas nascidas entre 1959 e 1964 — aproximadamente 4,1 milhões de americanos por ano atingindo 65 anos agora. E sim, muitos deles simplesmente não têm as economias que você esperaria. Acontece que há razões bem específicas para isso.

A maior delas? Timing. A Grande Recessão destruiu completamente seus planos de aposentadoria. Os boomers tardios estavam na faixa dos 40 anos quando a economia afundou em 2007-2009 — literalmente seus anos de maior renda. É quando eles deveriam estar maximizando as contribuições para a aposentadoria. Em vez disso, os valores das casas despencaram, o mercado de ações foi destruído e o desemprego disparou. As pessoas perderam o emprego e tiveram que parar de poupar. Algumas nunca voltaram ao mercado de trabalho, e para outras, seus salários nunca se recuperaram totalmente.

Aqui está o ponto — suas contas de aposentadoria na verdade encolheram durante esse período. Em média, os boomers tardios viram suas economias de aposentadoria cair de cerca de US$ 31.000 aos 47 anos para US$ 26.500 aos 51 anos. Esse é o tipo de golpe difícil de se recuperar.

Há também essa questão estrutural com os planos de pensão. Muitos boomers começaram suas carreiras quando as pensões de benefício definido ainda eram comuns. Depois, o 401(k) virou o padrão. Mas eles não tiveram tanto tempo para acumular nesses planos em comparação com as gerações mais jovens. Então, eles estão basicamente tentando alcançar o ritmo com menos tempo de sobra.

A demografia também importa. Pesquisas mostram que pessoas de cor têm significativamente menos riqueza acumulada do que trabalhadores brancos, e à medida que a população boomer se torna mais diversa, as economias médias de aposentadoria parecem ainda menores em geral.

E, honestamente? Muitos boomers tardios apostaram na Previdência Social. Achavam que ela cobriria suas despesas na aposentadoria. A maioria dos especialistas diz que isso é uma ilusão. Nas taxas atuais, a Previdência Social não vai dar conta dos custos crescentes de saúde e de manter o estilo de vida deles.

Então, quando as pessoas perguntam por que os americanos não economizam mais para a aposentadoria, especialmente essa geração, nem sempre é só questão de disciplina pessoal. Às vezes, é por terem sido atingidos por uma crise financeira exatamente no momento errado da carreira. As razões são bastante estruturais.