Então, tenho pesquisado bastante sobre credores de hipotecas recentemente, e honestamente há muito mais opções do que eu percebia. Tipo, aparentemente existem cerca de 11.000 credores de hipotecas nos EUA — o que é meio assustador quando você está tentando escolher um.

Comecei a analisar o que faz um bom credor e realmente se resume a algumas coisas: que tipo de empréstimos eles oferecem, quão fácil é o processo deles e se as pessoas realmente têm boas experiências com eles. Tenho olhado algumas das principais empresas de hipoteca e queria compartilhar o que descobri.

Rocket Mortgage continua aparecendo como tendo um atendimento ao cliente sólido. Eles deixam você fazer tudo online, mas também pode falar com pessoas de verdade 24/7 — eles têm mais de 3.000 corretores de hipoteca disponíveis. O que é interessante é que eles realmente atendem a maioria dos seus próprios empréstimos, ao invés de vendê-los para outra pessoa, então você não fica sendo transferido de um para o outro. Eles ficaram em primeiro lugar em satisfação do cliente no estudo da J.D. Power há alguns anos. O pagamento inicial pode ser tão baixo quanto 3% para compradores de primeira viagem, o que é bem razoável.

Se você quer comparar várias ofertas rapidamente, o LendingTree é interessante — você consegue ver cotações de mais de 1.500 credores no sistema deles. O processo é simples: responder algumas perguntas, ver comparações lado a lado, falar com os agentes de empréstimo. Eles também têm muitos recursos educativos, o que ajuda se você é novo nisso.

Para membros militares, o Veterans United tem uma plataforma online sólida e eles são especializados em empréstimos VA. Eles também oferecem aconselhamento de crédito gratuito, o que pode ajudar se seu crédito precisar de melhorias. Nenhum pagamento inicial é necessário para empréstimos VA, o que é uma grande vantagem.

A Better Mortgage parece focar na velocidade — eles afirmam tempos médios de fechamento em torno de 32 dias, contra a média nacional de 50 dias. Tudo é digital, o que mantém os custos baixos. Eles também têm essa coisa do "Hipoteca em Um Dia", onde você pode travar uma taxa e ser aprovado em um dia.

A Guild Mortgage tem programas específicos para compradores de primeira viagem e trabalha com mais de 500 programas de assistência de pagamento inicial. Eles estão entre os principais credores de empréstimos FHA no país. Você pode se qualificar com pontuações de crédito tão baixas quanto 540, se der pelo menos 10% de entrada.

A Navy Federal tem muitas unidades físicas — 324 agências em todo o país — o que é ótimo se você prefere atendimento presencial. Eles também oferecem correspondência de taxas, o que é legal. O programa HomeBuyers Choice permite que você obtenha financiamento de 100%.

A Caliber Home Loans tem um programa específico para autônomos, o que achei que valia a pena mencionar, já que isso pode ser complicado com credores tradicionais. Eles aceitam informações de crédito não tradicionais também.

O Bank of America está em todo lugar — mais de 4.300 agências — então acessibilidade não é um problema. Eles têm taxas competitivas e, se você já faz negócios lá, pode conseguir descontos.

Quando você realmente for fazer a aplicação, vai precisar organizar suas finanças. A maioria dos credores quer ver seus dois últimos contracheques, declarações de imposto recentes, W-2 ou 1099, e extratos de contas bancárias e de investimentos. Eles farão uma verificação de crédito — mas se você aplicar para vários credores dentro de 45 dias, isso não prejudica sua pontuação, já que eles sabem que você está comparando opções.

Todo esse negócio de hipoteca pode parecer intimidante, especialmente se for sua primeira vez. Mas, basicamente, você está pegando um empréstimo garantido pela própria casa. Você dá uma entrada, cujo mínimo varia, mas pode ser tão baixo quanto 3-5%, e depois paga o restante ao longo do tempo com juros. A maioria das pessoas opta por prazos de 15 ou 30 anos, embora alguns credores ofereçam mais flexibilidade.

Existem também diferentes tipos de empréstimos — convencional, credor privado, FHA, apoiado pelo governo, popular entre compradores de primeira viagem, VA, para militares, USDA, para áreas rurais, e empréstimos jumbo para propriedades caras. Taxa fixa significa que seu pagamento permanece o mesmo para sempre, o que é previsível. Taxa ajustável começa mais baixa, mas pode mudar, o que é mais arriscado, mas pode funcionar se você não pretende ficar por muito tempo.

Honestamente, as melhores empresas de hipoteca para você realmente dependem da sua situação — se você é militar, autônomo, comprador de primeira viagem, etc. Mas o importante é comparar o que diferentes credores oferecem e não escolher só a primeira opção. A diferença nas taxas e condições pode te economizar milhares ao longo do financiamento.