Acabei de assistir Ramit Sethi explicar seu manual de investimentos e, honestamente, é bem simples se você realmente seguir. O cara fica dizendo que "acertar nos investimentos é a chave para construir riqueza" e, após passar pelo seu framework, entendo por quê.

Então, aqui está o que Ramit Sethi recomenda se você realmente quer construir riqueza em vez de apenas falar sobre isso.

Primeiro ponto: se seu empregador corresponde ao seu 401(k), você está deixando dinheiro grátis na mesa se não estiver maximizando isso. Ramit Sethi usa esse exemplo - ganhar $100 mil, sua empresa faz uma correspondência de 100% até 5%, você coloca $5 mil, eles colocam $5 mil. Isso é literalmente um retorno garantido antes mesmo de você investir.

Segunda prioridade é eliminar qualquer dívida de alto juros. Dívida de cartão de crédito com 26% de APR? Essa é sua verdadeira inimiga. Pagar isso dá um retorno instantâneo que supera a maioria dos investimentos.

Depois, abra uma Roth IRA se ainda não tiver. O limite para 2025 é $7k por ano, ou $8k se você tiver 50+. Isso é separado do seu 401(k) e cresce totalmente livre de impostos. Segundo Ramit Sethi, a maioria das pessoas não dá atenção a isso.

Depois de cobrir essas bases, volte e maximize seu 401(k) além da correspondência. Para 2025, você pode colocar até $23.500 no total. Ramit Sethi enfatiza ir "além e acima" da correspondência do empregador se você tiver o dinheiro.

Aqui está algo que a maioria das pessoas não sabe: HSAs são na verdade contas de investimento. Tripla vantagem fiscal - contribuições são dedutíveis, o crescimento é livre de impostos, saques também são livres de impostos. Ramit Sethi chama isso de uma das ferramentas mais subestimadas por aí.

Se ainda sobrar dinheiro depois de tudo isso, abra uma conta de corretagem tributável comum. Sem limites, sem teto. Invista o quanto quiser todo mês.

Movimento bônus que Ramit Sethi menciona: invista em você mesmo. Conferências, negócios paralelos, habilidades. Às vezes, esse ROI supera o do mercado.

Todo o framework é basicamente um sistema de prioridades - primeiro a correspondência, depois a dívida, depois as contas com vantagens fiscais, e então tudo o mais. Parece simples porque é. A questão é se as pessoas realmente seguem isso.