FINCLUSÃO | Como a Mukuru, a Fintech Mais Antiga da África do Sul, Utiliza Dados para Impulsionar a Inclusão Financeira

Num mundo em rápida digitalização, a inclusão financeira e económica continua a ser um desafio importante, especialmente na África. No entanto, há um potencial enorme para usar dados como ferramenta para fechar essa lacuna e promover a inclusão económica e financeira.

A Mukuru é uma das mais antigas empresas de fintech na África do Sul, fundada em 2004, ao criar serviços de remessa para migrantes africanos em países como o Reino Unido. Desde então, a empresa cresceu e transformou-se para oferecer uma variedade de serviços centrados no ser humano em toda a África, através de canais como WhatsApp, USSD gratuito, a aplicação Mukuru e o seu website.

Os principais serviços oferecidos pela Mukuru incluem:

• Transferências de Dinheiro
• Cobertura Funerária Mukuru
• O Cartão Mukuru
• A Carteira Mukuru
• Mercearia Mukuru

Apesar dos avanços digitais, muitos trabalhadores africanos ainda recebem os seus salários em dinheiro, e os comerciantes comunitários muitas vezes não aceitam pagamentos digitais, afirma Sandy Rheeder, CIO da Mukuru.

O acesso a serviços bancários formais e a caixas ATM também é limitado e dispendioso, evidenciando uma desconexão entre a economia formal e grandes segmentos da população.

“Esta desconexão é amplificada por várias barreiras à formalização,” disse Rheeder numa entrevista recente.

“Por exemplo, os comerciantes muitas vezes receiam a carga administrativa que o registo digital impõe, a necessidade de fechar temporariamente o negócio para se registar, e a lacuna de fluxo de caixa que a liquidação digital impõe ao negócio. Fornecer a documentação correta também pode ser um desafio; por exemplo, muitos comerciantes informais da comunidade têm dificuldades em apresentar documentos tradicionais de prova de residência.”

Vantagem dos Dados na Fintech

As empresas de fintech têm uma vantagem única ao aproveitar a tecnologia digital para dados e análises, de modo a enfrentar os desafios à inclusão financeira, como o mencionado acima.

Um aspeto-chave da estratégia de dados da Mukuru é criar um perfil financeiro digital para todos os clientes, mesmo aqueles que operam com dinheiro em espécie. Os insights obtidos a partir desses dados podem ajudar a antecipar as necessidades dos clientes e orientar o desenvolvimento de novos produtos, como seguros.

Por exemplo, a Mukuru usa o WhatsApp, uma plataforma que muitos dos seus clientes já utilizam para comunicação e envolvimento. A empresa usa os seus departamentos de inteligência de negócios e análise para acompanhar a adoção de produtos e entender possíveis problemas.

“Esta abordagem foi utilizada no Botsuana, quando a empresa lançou auto-registos no WhatsApp. A Mukuru então analisou o número de pessoas que se inscreveram, mas não transacionaram, para entender algumas das razões por trás disso,” disse Rheeder.

“Um departamento dedicado à jornada do cliente pode trabalhar com o centro de contacto da empresa para entender o impacto de diferentes campanhas e obter novas percepções dos clientes. Pesquisas de mercado também são realizadas para compreender as percepções da marca fintech em países específicos e verificar se estas correspondem às opiniões dos clientes.”

Durante o início da pandemia de COVID-19, a Mukuru conseguiu identificar um segmento da sua base de clientes de remessas que deixou de enviar pequenas quantidades de dinheiro para casa devido ao desemprego. Muitos desses migrantes estão envolvidos em empregos informais, e foram o primeiro setor a sofrer perdas de emprego quando a pandemia começou.

A Mukuru distribuiu com sucesso fundos diretamente para os migrantes identificados, graças à profundidade de informações e dados que possuía sobre os seus clientes. Esses dados permitiram segregá-los em duas categorias:

• Os mais vulneráveis, e
• Aqueles que deixaram de enviar dinheiro às suas famílias

Após a conclusão do programa, os dados foram utilizados para facilitar um estudo qualitativo com os beneficiários, com o objetivo de compreender os tipos de despesas que cobriam com esses fundos.

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