Qual é o melhor banco para investir? Guia para escolher ações bancárias de forma compreensível para investidores em 2026

Se está a perguntar qual é a melhor ação bancária para investir em 2026, a resposta depende dos seus objetivos de investimento, nível de risco aceitável e horizonte temporal. Este artigo ajudará a compreender as características de diferentes bancos e a escolher a ação bancária certa para a sua situação.

Por que continuam as ações bancárias a ser uma opção popular de investimento?

Apesar da volatilidade do mercado em 2025, o setor bancário mantém-se estável e atrativo para investidores. As principais razões incluem:

1. Dividendos estáveis
Grandes bancos com finanças sólidas costumam pagar dividendos regulares e a taxas satisfatórias (geralmente 3-6% ao ano). Para investidores que procuram fluxo de caixa constante, isto é uma vantagem sobre ações de crescimento que não pagam dividendos.

2. Estabilidade e liquidez
Os bancos são altamente regulados, o que reduz o risco de falência. Além disso, as ações bancárias têm alta liquidez, facilitando a compra e venda.

3. Oportunidades com o ambiente económico
Apesar de sinais de mudança nas condições de juros, as ações bancárias beneficiam de taxas de juro relativamente altas, apoiando a margem de juros dos bancos.

4. Adaptação à era digital
Estes bancos investem fortemente em aplicações móveis e plataformas digitais, criando novas oportunidades de crescimento e reduzindo custos operacionais.

Qual banco tailandês escolher? Opções principais para investidores no país

Para investidores na Tailândia, que consideram investir na Bolsa de Valores da Tailândia (SET), há vários bancos principais a acompanhar:

BBL - Banco Bangkok: Segurança em primeiro lugar

O Banco Bangkok (BBL) lidera no atendimento a grandes clientes empresariais, com a rede de filiais internacionais mais extensa. Isto permite diversificar riscos e apoiar negócios internacionais.
Valor de mercado (Market Cap): cerca de 275 mil milhões de THB, P/E de aproximadamente 7,5, e dividendos de cerca de 4,8% ao ano.

Analistas veem a BBL com potencial de crescimento estável, embora não tão agressivo quanto bancos mais focados em tecnologia. Continua a ser uma opção segura para quem valoriza estabilidade acima de crescimento rápido.

KBANK - Banco KASIKORNBANK: Líder em banca digital

O KBANK é reconhecido como líder em banca digital na Tailândia, com a app K PLUS com milhões de utilizadores. Tem forte presença em PME, um segmento com potencial elevado.
Valor de mercado: cerca de 300 mil milhões de THB, P/E de 7, e dividendos de 5,2%.

Investidores interessados em empresas médias com forte componente digital podem considerar o KBANK uma boa opção.

SCB/SCBX - Siam Commercial Bank / SCBX: Gigante em transformação

O Siam Commercial Bank (agora SCBX) está a passar por uma grande reestruturação para se tornar num grupo de fintech, com foco em plataformas integradas e ativos digitais.
Valor de mercado: cerca de 350 mil milhões de THB, P/E de 9, e dividendos de 4%.

Este processo gera entusiasmo, mas também incerteza a curto prazo. Adequado para investidores com maior tolerância ao risco e horizonte de longo prazo.

KTB - Banco de Krungthai: Potencial de banco estatal

Como banco estatal, o KTB beneficia de ser canal principal de projetos governamentais. A app “Pao Tang” tem muitos utilizadores, criando uma base de dados valiosa para novos serviços financeiros.
Valor de mercado: cerca de 240 mil milhões de THB, P/E de 6,5, e dividendos de 5,5%.

Para investidores que procuram ações de valor (preço relativamente baixo face ao valor), o KTB é uma opção a considerar.

TTB - Banco TMBThanachart: Oportunidades de fusão

O TTB resultou da fusão entre TMB e Thanachart Bank, atualmente a criar sinergias e melhorar eficiência.
Valor de mercado: cerca de 170 mil milhões de THB, P/E de 8, e dividendos de 5%.

Alta remuneração de dividendos e potencial de crescimento tornam-no atrativo.

BAY - Banco Krungsri (Mitsubishi UFJ): Apoio internacional

O BAY tem como maior acionista o grupo Mitsubishi UFJ, maior grupo financeiro do Japão, oferecendo acesso a tecnologia, capital e redes globais.
Valor de mercado: cerca de 220 mil milhões de THB, P/E de 7,8, e dividendos de 3,5%.

Ideal para quem valoriza o apoio de um banco com forte ligação internacional e potencial de expansão regional.

Qual o melhor banco estrangeiro para investir? Opções globais de topo

Para diversificar, há várias opções de bancos internacionais de destaque:

JPM - JPMorgan Chase & Co.: Gigante americana

O maior banco dos EUA, com valor de mercado de cerca de 18,5 biliões de THB, P/E de 11,5, e dividendos de 2,5%.
Diversificado em serviços de retalho, banca de investimento, gestão de património e ativos.
Muito considerado por investidores institucionais, com forte investimento em tecnologia.

BAC - Bank of America: Boa relação preço/valor

Segunda maior nos EUA, P/E de 10, e dividendos de 2,8%.
Foca-se em retalho, beneficiando de taxas de juro elevadas anteriores.
Apesar de o preço ser relativamente acessível, há riscos de qualidade de ativos. Warren Buffett mantém uma posição significativa, refletindo confiança a longo prazo.

HSBC - HSBC Holdings plc: Ponte entre Ocidente e Oriente

Com forte presença no Reino Unido, Ásia (Hong Kong, China), valor de mercado de cerca de 5 biliões de THB, P/E de 6,5, e dividendos de 6%.
Potencial de crescimento como ponte comercial e de investimento entre continentes, embora com riscos geopolíticos.

DBS - DBS Group Holdings Ltd: Líder em ASEAN

Maior banco do Sudeste Asiático, com valor de mercado de cerca de 2,5 biliões de THB, P/E de 10,5, e dividendos de 4,5%.
Forte aposta em banca digital e inovação, beneficiando do crescimento na ASEAN.

ICBC - Industrial and Commercial Bank of China: Gigante chinesa

Maior banco do mundo por ativos, valor de mercado de aproximadamente 7,5 biliões de THB, P/E de 4, e dividendos de 6,5%.
Preço baixo e alta remuneração, mas com riscos específicos do mercado chinês, incluindo regulação, qualidade de ativos e governança. Adequado para investidores com conhecimento profundo do mercado chinês.

MUFG - Mitsubishi UFJ Financial Group: Líder japonês

Maior banco do Japão, P/E de 9,5, dividendos de 3%.
Rede global, incluindo participação na banca tailandesa (BAY).
Potencial de valorização se o Banco do Japão ajustar a política de juros, mas com riscos de crescimento económico lento no Japão.

Como os investidores tailandeses podem investir em ações bancárias? Guia prático

Depois de entender qual banco é melhor, o próximo passo é investir. Felizmente, há várias formas acessíveis para investidores na Tailândia:

Investir em ações bancárias locais: fácil com conta de corretagem

Procedimento padrão:

1. Abrir uma conta de corretagem numa corretora autorizada (online, sem necessidade de visitar filial).
2. Depositar fundos na conta de corretagem.
3. Enviar ordens de compra através do app ou plataforma da corretora (ex: Settrade Streaming).

Investir em ações estrangeiras: acesso ao mercado global

Opções disponíveis:

• Corretoras locais: muitas oferecem compra de ações internacionais (NYSE, LSE, HKEX, etc.), facilitando a gestão de contas e consultas.
• CFD (Contrato por Diferença): permite especular sobre variações de preço com alavancagem, menor investimento inicial, possibilidade de lucros em mercados em alta ou baixa, e alta liquidez.
  Risco: maior, devido à alavancagem, requer conhecimento e experiência.

Resumo: qual a melhor ação bancária? Depende de si

A resposta a “qual é a melhor ação bancária?” não é única. Depende do seu perfil e objetivos.

• Para dividendos constantes: bancos tailandeses como BBL, KBANK, KTB ou internacionais como HSBC, ICBC.
• Para crescimento: KBANK com forte digital, ou SCBX em transformação.
• Para diversificação internacional: JPM ou BAC nos EUA, DBS na Ásia.

O mais importante é estudar bem as informações financeiras, compreender os riscos e alinhar com os seus objetivos. Assim, investir em ações bancárias será uma estratégia inteligente e eficaz para construir riqueza a longo prazo.