Startup de Fintech Cushion encerra após oito anos em meio a mudanças na indústria

A Jornada e Serviços da Cushion

Fundada em 2016, a Cushion desenvolveu uma aplicação para ajudar os utilizadores a negociar taxas bancárias e de cartões de crédito, garantindo reembolsos em seu nome. A empresa expandiu posteriormente os seus serviços para incluir gestão de empréstimos BNPL, processando mais de 300 milhões de dólares nesses empréstimos. Apesar dessas inovações, a Cushion enfrentou dificuldades para atingir a escala necessária para a viabilidade a longo prazo.

Anúncio do Encerramento

O fundador e CEO Paul Kesserwani anunciou numa publicação no LinkedIn que a empresa encerraria as atividades no final de 2024. “Apesar de termos lançado vários produtos fintech no mercado, não atingimos a escala necessária para sustentar o negócio”, afirmou. A Cushion angariou mais de 21 milhões de dólares de investidores, incluindo Afore Capital e Flourish Ventures, mas acabou por não conseguir manter um crescimento sustentável.

Apoio Financeiro e Conquistas

A Cushion afirmou ter conseguido reembolsar 15 milhões de dólares em taxas bancárias aos seus utilizadores e ter integrado mais de um milhão de consumidores, com mais de 200.000 a tornarem-se clientes pagantes.

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A sua última ronda de financiamento, anunciada publicamente em 2022, levantou 12 milhões de dólares, elevando a sua avaliação para 82,4 milhões de dólares. Embora a empresa tenha feito avanços na automação de negociações de taxas bancárias e no acompanhamento de BNPL, o seu desempenho financeiro foi insuficiente para manter as operações.

Desafios no Setor Fintech

O encerramento da Cushion faz parte de uma tendência maior na indústria fintech. Em 2024, o número de encerramentos de startups aumentou, com 966 empresas fintech a cessar operações, um aumento de 25,6% em relação ao ano anterior. A crescente concorrência, os desafios regulatórios e as dificuldades em alcançar escalabilidade tornaram mais difícil a sobrevivência das empresas.

Muitas startups lutam para atingir a rentabilidade à medida que as condições de financiamento se tornam mais restritivas e os investidores de risco ficam mais cautelosos ao investir em empresas de tecnologia financeira.

Tendências Contrárias: Boom de IPOs em Fintech

Apesar desses desafios, algumas empresas fintech estão a preparar-se para ofertas públicas iniciais. A Klarna, uma fornecedora sueca de BNPL, planeia abrir capital nos EUA em abril de 2025, com uma avaliação prevista entre 15 e 20 mil milhões de dólares. De forma semelhante, a Chime Financial, conhecida pelos seus serviços bancários e de finanças pessoais, também se prepara para um IPO.

Estes desenvolvimentos evidenciam a volatilidade do setor, onde algumas empresas enfrentam dificuldades enquanto outras prosperam. Empresas com modelos de negócio sólidos e caminhos claros para a rentabilidade continuam a atrair o interesse dos investidores, mesmo quando outras não conseguem escalar.

Implicações para a Indústria

O rápido crescimento do setor fintech tem atraído maior atenção dos reguladores. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dos EUA propôs requisitos mais rigorosos de manutenção de registos para bancos que trabalham com empresas fintech, a fim de garantir a proteção do consumidor.

À medida que as regulações se tornam mais restritivas, as empresas terão de adaptar-se às novas medidas de conformidade, complicando ainda mais o caminho para o sucesso dos players mais pequenos.

Conclusão

A história da Cushion reflete tanto as promessas quanto os desafios do setor fintech. Enquanto algumas empresas deixam o mercado, outras preparam-se para o palco público. O setor continua a ser um ambiente de alto risco, onde apenas as empresas mais escaláveis e bem posicionadas podem garantir sucesso a longo prazo.