Financial Literacy é a habilidade financeira que todos precisam ter

No mundo do dinheiro e da gestão financeira, a maioria dos tailandeses ainda negligencia a importância da literacia financeira, embora seja um problema que afeta a qualidade de vida de cada indivíduo, desde poupança, investimento até aposentadoria. Conhecimentos financeiros são ferramentas essenciais que ajudam a controlar e libertar-se das dívidas.

Porque é que a literacia financeira é essencial para a sua vida

Desde que acorda até que se deita, as questões financeiras estão relacionadas com o dia a dia de todos — seja a ganhar dinheiro, gastar, investir ou poupar.

As pessoas enfrentam muitas decisões financeiras, mas o problema é que o sistema de educação na Tailândia não ensina de forma séria sobre finanças, o que faz com que a maioria não tenha conhecimentos básicos suficientes. Um exemplo claro é a decisão de comprar coisas desnecessárias, como disse o famoso investidor Warren Buffett: “Se comprar coisas que não precisa, em breve terá que vender o que precisa.”

Gastar sem planeamento pode criar stress financeiro e levar a problemas de dívidas se se tornar um hábito. Por isso, conhecimentos financeiros são ferramentas necessárias para construir um futuro estável.

5 componentes principais das competências financeiras

Conhecimentos financeiros não significam entender tudo, mas sim conhecer e aplicar conceitos básicos de forma útil. Veja os principais componentes que formam a literacia financeira:

1. Planeamento e elaboração de orçamento

O planeamento financeiro começa por saber quanto ganha e quanto gasta. Fazer um orçamento ajuda a controlar os gastos e definir prioridades, desde renda de casa, alimentação até lazer.

2. Poupança e investimento

Poupar é a base da riqueza. Mais importante ainda é entender que o seu dinheiro pode gerar rendimentos através de investimentos em ativos como ações, obrigações, fundos ou outros produtos.

3. Gestão e pagamento de dívidas

Tomar empréstimos pode ser necessário, mas se não entender as condições, taxas de juro e formas corretas de pagar, pode acabar com dívidas crescentes.

4. Conhecimento sobre impostos

Os impostos afetam significativamente os seus rendimentos. Compreender o sistema fiscal permite usar ao máximo os seus direitos e poupar mais.

5. Gestão financeira pessoal

Escolher produtos financeiros adequados, como cartões de crédito, contas de poupança ou investimentos, requer estudo e compreensão antes de decidir.

Benefícios de possuir competências financeiras

Com conhecimentos financeiros, obterá muitas vantagens:

Evitar erros financeiros — empréstimos com taxas variáveis podem mudar, aumentando a sua dívida. Conhecer bem as condições ajuda a evitar decisões erradas.

Preparar-se para emergências — ter uma reserva de 3 a 6 meses de despesas ajuda a proteger-se de riscos como desemprego ou despesas imprevistas.

Alcançar objetivos financeiros — seja poupar para uma entrada de casa, viajar ou reformar-se, um planeamento adequado ajuda a concretizar esses objetivos.

Sentir-se mais confiante — entender de finanças permite tomar decisões com mais segurança, reduzir o stress e sentir-se mais seguro.

E os tailandeses? Resultados de um estudo sobre competências financeiras

A Organização para Cooperação e Desenvolvimento Económico (OCDE), composta por 38 países, realizou uma pesquisa para medir o nível de conhecimentos financeiros da população, com pontuações de 0 a 100.

Na Tailândia, a pontuação média foi de 71 de 100, refletindo uma atitude focada no longo prazo, mas ainda com espaço para melhorias, para que os tailandeses possam gerir melhor as suas finanças e planear o futuro.

Aprender com a prática: estudo de caso de Manee

Imagine Manee, recém-formada, com o primeiro emprego e um salário de 18.000 bahts. Como é que ela aplicou a literacia financeira na vida real?

Passo 1: Criar um plano de rendimentos e despesas — Manee sentou-se e anotou todas as receitas e despesas, alocando o dinheiro de forma consciente.

Passo 2: Abrir uma conta de poupança com juros — em vez de deixar o dinheiro parado, escolheu uma conta com juros elevados para criar um fundo de emergência e poupar para a reforma.

Passo 3: Aprender sobre investimentos — começou a estudar ações, fundos indexados e investe uma quantia pequena, mas de forma consistente.

Passo 4: Pagar empréstimos estudantis — tinha dívidas de estudo, mas pagou a tempo e evitou acumular dívidas no cartão de crédito.

Passo 5: Definir metas e acompanhar o progresso — estabeleceu objetivos claros, como a entrada na casa própria, e monitorou regularmente.

Este exemplo mostra que a literacia financeira não é difícil, desde que comece com uma base sólida e pratique de forma constante.

Literacia financeira e investimento no mercado de ações

Para quem quer começar a investir em ações, o conhecimento financeiro ajuda a entender os conceitos básicos do mercado.

Primeiro passo: aprender o essencial — o que é o mercado de ações? Como diferenciar ações, obrigações e fundos? Responder a estas perguntas ajuda na tomada de decisão.

Segundo passo: definir objetivos e diversificar riscos — não investir tudo numa única ação, mas distribuir o investimento por várias ações ou ativos.

Terceiro passo: usar plataformas adequadas — há várias plataformas de trading que facilitam o início, como a MiTRADE, uma plataforma de CFD fácil de usar, com recursos para iniciantes.

Quarto passo: gerir riscos — usar ordens de Stop Loss para limitar perdas e acompanhar as notícias do mercado regularmente.

Os preços das ações variam por fatores como resultados das empresas, economia global ou notícias diárias. Assim, ter conhecimentos e preparação é fundamental antes de investir.

Estratégias para desenvolver competências financeiras

1. Estudar fontes confiáveis

Existem livros, artigos, blogs, podcasts e cursos online sobre finanças. Escolha fontes reputadas e atualizadas.

2. Consultar um especialista financeiro

Se desejar aconselhamento personalizado, um consultor financeiro pode ajudar a planear e tomar decisões.

3. Preparar-se para riscos

Criar uma reserva de 3 a 6 meses de despesas para se proteger de crises imprevistas.

4. Planear a reforma

Definir idade de reforma e despesas esperadas, e investir e poupar regularmente.

5. Reduzir despesas desnecessárias

Para aumentar a poupança, planeie as compras com cuidado, evitando compras por impulso.

Conclusão: Porque a literacia financeira é uma habilidade imprescindível nesta era

A literacia financeira é o conhecimento que permite tomar decisões financeiras inteligentes. Não é algo estranho ou complicado de aprender; é uma competência que se adquire.

Ter bons conhecimentos financeiros ajuda a reduzir o stress, aumentar a confiança e construir um futuro seguro para si e para a sua família. Seja iniciante ou queira melhorar as suas habilidades, o primeiro passo é começar a aprender hoje. O importante é manter-se fiel ao plano e praticar regularmente, pois a literacia financeira é uma jornada que exige tempo. Quanto mais praticar, mais forte será a sua competência.