Que tipo de reforma pode proporcionar um ninho de 250.000 dólares?

Pode estar a imaginar-se a reformar-se com 1 milhão de dólares ou mais na conta bancária. Mas muitos de nós não terão provavelmente esse valor, dado o ritmo a que estamos a avançar. Aqui está uma análise de como poderia reformar-se com, por exemplo, 250.000 dólares. Escolhi esse valor por causa dos dados abaixo, da Pesquisa de Confiança na Aposentadoria de 2025:

Fonte dos dados: Pesquisa de Confiança na Aposentadoria de 2025.

*excluindo o valor de uma habitação principal

Completamente 63% dos trabalhadores não têm 250.000 dólares guardados, e um terço deles, 32%, têm menos de 25.000 dólares poupados. Ainda não são aposentados, por isso muitos podem acabar por se reformar com muito mais, mas muitos outros não. Portanto, vamos assumir uma reforma com 250.000 dólares.

Segurança Social

Os benefícios da Segurança Social são provavelmente essenciais para estes aposentados. Em média, em janeiro, os aposentados têm recebido cerca de 2.075 dólares por mês da Segurança Social, o que equivale a quase 25.000 dólares por ano. No entanto, quem ganhou mais do que a média pode esperar benefícios superiores à média — e vice-versa.

Dividendos e juros

O nosso hipotético montante de 250.000 dólares pode estar investido em ações que pagam dividendos e/ou em títulos que geram juros.

Vamos supor que está tudo em ações de alto dividendo, com um rendimento médio de dividendos de cerca de 4% — o que é bastante generoso. Assim, isso geraria cerca de 10.000 dólares por ano. E, como os pagadores de dividendos saudáveis e em crescimento tendem a aumentar os seus pagamentos ao longo do tempo, esses 10.000 dólares também deverão aumentar com o tempo.

Se estiver tudo em certificados de depósito (CDs) ou obrigações, pode estar a ganhar cerca de 4% ou até mais atualmente. Mas as taxas de juro variam. Isso não será um problema se mantiver o investimento até ao vencimento, mas se planeia comprar mais, poderá enfrentar taxas mais baixas.

Fonte da imagem: Getty Images.

O que fazer

Percebe-se que estes 25.000 dólares hipotéticos, juntamente com os 10.000 dólares, totalizando 35.000 dólares de rendimento anual (quase 3.000 dólares por mês), podem não ser suficientes. Se se identifica nesta situação, respire fundo — e saiba que, enquanto ainda estiver a trabalhar, há tempo para melhorar a sua condição financeira. Aqui estão algumas ações que pode considerar:

• Poupar de forma mais agressiva e garantir que investe de forma eficaz (por exemplo, num fundo indexado ao S&P 500) através de uma conta de corretagem regular, um 401(k) e/ou um IRA, entre outras opções.
• Considerar trabalhar mais alguns anos, se possível, para que o seu fundo de aposentação cresça mais e suporte menos anos de aposentadoria.
• Tentar adiar a candidatura à Segurança Social até aos 70 anos, se puder. Para a maioria das pessoas, aos 70 anos é a melhor idade para solicitar os benefícios, de modo a maximizar os valores.
• Talvez assumir um emprego a tempo parcial nos primeiros anos de reforma — ou um trabalho secundário, como fazer e vender coisas ou dar aulas de música ou línguas.

Uma pesquisa adicional pode revelar mais ideias.