O pagamento com cartão de crédito da minha esposa está atrasado há três meses. Como utilizador autorizado, estou em apuros?

Quentin Fottrell

Sábado, 21 de fevereiro de 2026 às 20h30 GMT+9 4 min de leitura

“Não deveria a empresa de cartões de crédito ter enviado avisos de não pagamento para mim?” (A foto mostra uma modelo.) - Getty Images/iStockphoto

Caro Quentin,

Recebi um aviso de crédito sobre um pagamento em atraso de três meses num cartão de crédito da minha esposa, com eu listado como utilizador autorizado. Toda a correspondência relacionada com a conta foi enviada para o email da minha esposa, portanto o aviso de crédito foi a primeira vez que tomei conhecimento do não pagamento dela.

O valor devido (incluindo juros) era inferior a 55 dólares, portanto essa não é a questão. A minha dúvida é sobre a empresa de cartões de crédito. Não deveria ela ter enviado avisos de não pagamento para mim, como utilizador autorizado, e pelo menos dado-me a oportunidade de pagar a conta antes de me notificar através de um relatório de crédito negativo?

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A conversa, se quiser ter uma, deve ser com a sua esposa, não com a empresa de cartões de crédito ou o bureau de crédito. - Ilustração do MarketWatch

Caro Marido,

A chamada sobre a pontuação de crédito deve vir de dentro de casa. Existe uma diferença entre um co-proprietário de um cartão de crédito, que é responsável pela dívida, mesmo após a morte do outro co-proprietário, e um signatário autorizado, que tem o direito de fazer compras na conta para construir o seu crédito, mas não pode fazer pagamentos e não tem responsabilidade legal.

A conversa, se quiser ter uma, deve ser com a sua esposa, não com a empresa de cartões de crédito ou o bureau de crédito. Não importa para o bureau de crédito se são 55 ou 555 dólares. O que importa é há quanto tempo a dívida permanece não paga. Assim que um pagamento fica em atraso por 30 dias, é reportado aos bureaus de crédito, e o dano aumenta aos 60 dias e especialmente aos 90 dias.

De fato, o histórico de pagamentos é o fator mais importante na pontuação de crédito, segundo a TransUnion TRU, a Equifax EFX e a Experian EXPGY. Estar 90 dias atrasado num pagamento de cartão de crédito pode causar uma queda severa na sua pontuação, e ela pode permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos se a dívida não for paga, embora o impacto na sua pontuação diminua com o tempo. Se a dívida não for paga, o credor provavelmente encerrará a sua conta ou venderá a dívida a uma agência de cobrança.

Se a sua pontuação de crédito beneficia de ser um utilizador autorizado no cartão da sua esposa, o oposto também é verdadeiro: se os pagamentos estiverem atrasados, a sua pontuação de crédito sofrerá. Pode ser o cartão de crédito, o relatório de crédito e a responsabilidade da sua esposa, mas as duas pontuações estão em risco. “Isso significa que ambos os utilizadores devem praticar bons hábitos de crédito”, diz a Discover. “Pagamentos atrasados ou em atraso podem permanecer no seu relatório de crédito por anos e prejudicar seriamente a sua pontuação.”

Continuação da história

Um momento de ensino

“Portanto, é importante garantir que o titular principal do cartão gerencie os pagamentos de forma responsável”, acrescenta a empresa de cartões. “Também deve cumprir quaisquer acordos feitos sobre o pagamento de uma parte da conta. Além disso, evite gastar mais do que pode pagar. Acumular cobranças caras após cobranças caras pode fazer mais do que apenas frustrar quem tem que pagar a conta do cartão de crédito.”

A dívida de cartão de crédito não paga da sua esposa (e sua) é pequena. No terceiro trimestre de 2025, o americano médio tinha um saldo de cartão de crédito de 6.500 dólares, e a dívida total de cartões de crédito nos EUA atingiu um recorde de 1,23 trilhão de dólares. Com taxas de juros de 20% ou mais, isso soma uma quantia considerável se não pagar a dívida todos os meses. A Geração X, por exemplo, tem a maior dívida mensal — mais de 9.000 dólares.

Ainda assim, este é um momento de ensino — um aviso para ambos manterem-se atentos às suas faturas de cartão de crédito. A Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito e a American Consumer Credit Counseling podem ajudar quem está a entrar em dificuldades a sair do vermelho. E grupos de apoio de 12 passos, incluindo Debtors Anonymous, oferecem um espaço seguro para falar sobre o seu passado e a sua vida emocional.

Se você e sua esposa não têm um orçamento mensal que inclua rendimentos e despesas, como utilidades, impostos sobre propriedade, seguro de casa, hipoteca, compras e combustível, este é um bom momento para criar um. Se poupar 100 ou 200 dólares por mês ao não comer fora ajuda a pagar um dos seus cartões de crédito, então planeie uma noite especial cozinhando em casa. Nem todos fazem as coisas perfeitamente, mas certifique-se de que essa dívida não paga não faz parte de um problema maior.

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