KYC nas transações de criptomoedas: Desde os requisitos legais até à proteção do utilizador

Quando você entra no mundo das criptomoedas, certamente encontrará o termo kyc (Conheça o Seu Cliente). Mas o que realmente é o kyc e por que ele se tornou uma exigência indispensável em todas as plataformas de troca confiáveis? A resposta está na batalha entre a privacidade digital e a responsabilidade social no setor financeiro moderno.

O que é o KYC e por que se tornou obrigatório na indústria de criptomoedas

As criptomoedas surgiram com o objetivo principal de oferecer um sistema de pagamento anônimo, descentralizado, libertando os usuários do controle das instituições financeiras tradicionais. No entanto, essa característica também criou vulnerabilidades que indivíduos mal-intencionados exploraram para fins ilícitos.

Em 2023, o valor das transações provenientes de endereços ilegais atingiu US$ 24,2 bilhões — um número preocupante que indica um alto grau de abuso. Desde lavagem de dinheiro, fraudes, comércio de bens proibidos até financiamento do terrorismo, as criptomoedas têm sido exploradas sistematicamente por organizações criminosas. Por isso, as autoridades reguladoras globais tiveram que intervir.

O kyc surgiu como uma solução urgente: verificar a identidade dos usuários para filtrar aqueles com maior risco. Desde 2020, a Rede de Repressão ao Crime Financeiro (FinCEN) dos Estados Unidos obrigou todas as plataformas de troca de criptomoedas a cumprir regulamentos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e combate ao financiamento do terrorismo (CFT), sendo o kyc a etapa mais importante. Seguiram-se outros países ao redor do mundo, adotando padrões semelhantes. Atualmente, a realização do kyc é obrigatória na maioria das exchanges centralizadas (CEX) legítimas, embora carteiras não custodiais ainda mantenham o anonimato.

Três benefícios principais do KYC para usuários e mercado

Fortalecimento da confiança na comunidade cripto

Quando uma plataforma realiza um kyc rigoroso, ela envia uma mensagem clara: “Não protegemos criminosos”. Isso contribui para um mercado mais transparente, onde os usuários se sentem seguros quanto à confiabilidade daqueles com quem interagem. Como resultado, os usuários estão dispostos a investir a longo prazo, e a plataforma atrai clientes honestos.

Redução do crime e aumento da segurança

Os dados estatísticos são a prova mais clara. A taxa de transações ilegais em 2019 foi de 1,9% — o maior índice entre 2017 e 2022. No entanto, logo após a implementação das regulamentações de kyc, essa taxa caiu para 0,43% em 2020 e continuou a diminuir, chegando a 0,34% em 2023.

Números ainda mais impressionantes aparecem ao analisar a receita ilícita: em 2023, a receita proveniente de fraudes com criptomoedas caiu 29,2%, e os hacks reduziram-se em 54,3%. Isso demonstra claramente que o kyc não apenas impede atividades criminosas, mas também reduz o incentivo para que indivíduos mal-intencionados operem nesse setor.

Estabilidade do mercado e combate à manipulação de preços

O mercado de criptomoedas já testemunhou milhares de casos de pump e dump em exchanges descentralizadas (DEX), onde qualquer pessoa pode adicionar liquidez sem precisar se identificar. Com a implementação do kyc, os agentes que tentam manipular preços enfrentam riscos elevados. Essa barreira ajuda a eliminar muitas operações de manipulação e manipulação de mercado, criando um ambiente de negociação mais estável. Isso não só protege investidores individuais, mas também favorece o crescimento sustentável da indústria de criptomoedas a longo prazo.

Processo de verificação de identidade: padrão comum nas exchanges legítimas

Embora os detalhes possam variar conforme a região, a maioria das exchanges confiáveis adota um processo de kyc em três níveis: básico, intermediário e avançado.

Primeiro passo: Verificação básica de identidade

O usuário deve fornecer documentos de identificação emitidos pelo governo (passaporte, carteira de identidade, carta de condução, etc.). Uma foto ou digitalização do documento será armazenada e verificada.

Segundo passo: Verificação facial

Para garantir que o usuário seja realmente o proprietário do documento, as plataformas solicitam uma selfie ou um vídeo de comparação com a foto do documento. Essa etapa ajuda a evitar compartilhamento de contas ou uso de documentos de terceiros.

Terceiro passo: Verificação de risco avançada

O sistema cruzará as informações do usuário com bancos de dados globais (como o World-Check Risk Intelligence) para determinar se a pessoa está relacionada a indivíduos com cargos políticos relevantes (PEP), se consta em listas de proibição ou possui histórico de lavagem de dinheiro.

Comprovação de endereço (se necessário)

Em algumas regiões, o usuário deve fornecer comprovativo de endereço válido (conta de luz, água, documento de propriedade, etc.). Outros apenas precisam fornecer essa informação para aumentar o limite de retirada.

Todo esse processo pode levar de alguns minutos a algumas horas, dependendo do sistema e da completude dos documentos fornecidos. Após a aprovação do kyc, você terá acesso completo a todas as funcionalidades de negociação.

KYC não é um peso, mas uma proteção: conselho para traders

Para os traders individuais, realizar o kyc não é apenas uma questão de cumprir regulamentos legais, mas também uma forma de proteger-se ativamente. Ao completar o kyc em uma plataforma confiável:

• Seus ativos estão protegidos legalmente: se a plataforma tiver problemas, você terá respaldo jurídico para reivindicar compensação.
• Reduz o risco de transações com criminosos: você evita inadvertidamente apoiar atividades ilícitas.
• Aumenta limites e benefícios: um kyc completo permite retirar valores maiores e realizar operações com volumes mais elevados.
• Tranquilidade para o futuro: à medida que a indústria de criptomoedas amadurece, quem já passou pelo kyc não enfrentará dificuldades para legalizar seus ativos.

Resumindo, o kyc é uma parte indispensável do cenário de negociação de criptomoedas atual. Embora exija compartilhar informações pessoais, proporciona um ambiente de negociação mais seguro, transparente e sustentável. As plataformas legítimas comprometem-se a proteger seus dados de kyc conforme os mais altos padrões internacionais de segurança, permitindo que você negocie sem preocupações.