Não se aposente ainda: 6 razões para adiar os seus planos para 2026

Jordan Rosenfeld

Dom, 22 de fevereiro de 2026 às 19:17 GMT+9 4 min de leitura

Com toda a volatilidade económica, pode estar a questionar-se se ainda é possível aposentar-se em 2026. Embora atingir a idade de reforma completa seja um marco importante, entrar na reforma demasiado cedo pode levar a stress financeiro inesperado e oportunidades perdidas.

Quer esteja a depender de benefícios da Segurança Social, a gerir estratégias de investimento ou a planear custos de saúde aumentados, o planeamento de reforma exige um timing cuidadoso. Às vezes, adiar a aposentação, mesmo que apenas por um ou dois anos, pode melhorar significativamente a sua estabilidade financeira a longo prazo.

GOBankingRates contactou especialistas financeiros para descobrir quais são algumas razões convincentes para querer adiar a reforma em 2026.

1. Ainda não planeou o seu fluxo de caixa

Se ainda não mapeou detalhadamente as suas fontes de rendimento na reforma, despesas projetadas (incluindo custos potenciais de cuidados a longo prazo) e desenvolveu uma estratégia de investimento sólida para lidar com défices e volatilidade do mercado, pode ser sensato adiar a reforma, segundo Christine Lam, consultora financeira certificada (CFP) e representante de consultores de investimento na Financial Investment Team.

“Normalmente, as conversas sobre planeamento de reforma começam cinco a dez anos antes da data prevista,” disse ela.

Recomendou fortemente consultar um planeador financeiro para uma análise abrangente da reforma e uma projeção do fluxo de caixa bem antes da aposentação.

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2. Tem lacunas no emprego

Um planeamento cuidadoso da Segurança Social é uma parte fundamental do planeamento de reforma.

O valor do benefício é calculado com base nos seus 35 anos de rendimento mais elevados. Se o seu histórico de trabalho inclui vários anos com rendimentos baixos ou nulos, Lam disse que continuar a trabalhar pode ajudar a substituir esses anos de menor rendimento por anos de maior rendimento. Isto aumentará os seus benefícios futuros da Segurança Social, em vez de os reduzir, o que poderia prejudicar significativamente a sua renda mensal.

“Além disso, adiar o início dos benefícios da Segurança Social para além da idade de reforma completa (geralmente aos 67 anos) pode resultar num aumento permanente do seu pagamento mensal,” explicou ela.

3. Pode não estar a entrar num ambiente económico mais favorável

Estes tempos exigem flexibilidade e planeamento proativo. Infelizmente, em 2026, pode ainda estar a reformar-se numa altura de taxas de juro elevadas, inflação persistente e desempenho desigual do mercado, tudo o que pode perturbar as retiradas do portefólio e reduzir o poder de compra, segundo Christopher Stroup, CFP e proprietário da Silicon Beach Financial.

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“Reformar-se numa fase de volatilidade sem um plano para gerir o risco de sequenciamento, especialmente para carteiras com forte componente de ações, pode erodir a riqueza a longo prazo,” afirmou.

4. Os seus custos de saúde estão a aumentar

Quem se reformar antes dos 65 anos deve considerar as implicações de perder o seguro de saúde patrocinado pelo empregador, disse Lam.

“Como a elegibilidade para o Medicare começa aos 65 anos, quem tiver problemas de saúde contínuos pode achar benéfico manter-se empregado para manter a cobertura,” acrescentou ela.

Stroup concordou, dizendo que o aumento de despesas de co-pagamento e prémios do Medicare pode reduzir a sua renda fixa de reforma.

“Adiar a reforma dá-lhe tempo para criar uma conta de poupança de saúde (HSA), prolongar a cobertura do empregador ou otimizar a inscrição no Medicare para evitar penalizações tardias e sobretaxas relacionadas com a renda,” afirmou Stroup.

5. Vai ter de fazer distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) mais tarde

Um benefício adicional de adiar a reforma e trabalhar mais tempo é que pode permitir-lhe atrasar as distribuições mínimas obrigatórias (RMDs), os pagamentos que deve fazer a partir das suas contas de reforma até aos 70 anos. Isto significa que pode evitar recorrer a contas tributáveis demasiado cedo e contribuir mais para os planos de reforma, explicou Stroup.

“Empresários também podem melhor sincronizar a saída dos negócios para gerir ganhos de capital e colher deduções de forma estratégica,” afirmou.

6. Quer um portefólio equilibrado

O mercado de ações tem sido volátil este ano, em grande parte devido às guerras comerciais tarifárias, mas se se reformar numa recessão económica, Stroup disse que corre o risco de “congelar perdas de investimento ao retirar em valores baixos.”

Assim, adiar a reforma dá mais tempo ao seu portefólio para recuperar e reduz o número de anos em que dependerá dele para rendimento.

Conclusão final: Alcance estes marcos financeiros primeiro

Antes de se estabelecer confortavelmente na sua fase dourada, precisa de pôr as suas finanças em ordem. Isto é muito mais fácil enquanto ainda recebe um rendimento regular. Antes de se reformar, utilize esta lista de verificação para garantir que está preparado. Aqui está o que deve ter:

Uma fonte de rendimento fiável que cubra despesas essenciais

Reservas adequadas para emergências e cuidados de saúde

Uma estratégia de retirada fiscalmente eficiente

Um plano para cuidados a longo prazo e proteção contra a inflação

Confiança de que o seu portefólio pode resistir a choques do mercado

Como em todo o planeamento financeiro importante, se puder trabalhar com um consultor financeiro de confiança, terá a certeza de que cobriu todas as bases até à reforma.

A Caitlyn Moorhead contribuiu para a reportagem deste artigo.

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Este artigo foi originalmente publicado no GOBankingRates.com: Não se aposente ainda: 6 razões para adiar os seus planos para 2026