Compreender o seu Perfil de Gasto: O Teste do Gastador ou Poupador

Alguma vez já se questionou por que algumas pessoas parecem sentir-se confortáveis a gastar dinheiro enquanto outras se sentem ansiosas com cada compra? O seu comportamento financeiro não é aleatório—está enraizado na sua personalidade de consumo. Quer se identifique como um gastador ou se sinta naturalmente atraído por poupar, reconhecer os seus hábitos financeiros pode ser a chave para construir uma relação mais saudável com o dinheiro.

Especialistas financeiros há muito tempo enfatizam que descobrir o seu tipo de personalidade de consumo pode melhorar significativamente a sua saúde financeira global. Mas como saber em que categoria se enquadra? E, mais importante, o que isso significa para o seu sucesso financeiro a longo prazo?

O Perfil do Gastador: Estes Hábitos Soam Familiar?

Nem toda despesa é irresponsável, mas certos padrões comportamentais podem revelar se tende a ser um gastador. Michael Liersch, chefe de aconselhamento e planeamento na Wells Fargo Wealth & Investment Management, aponta que os verdadeiros gastadores frequentemente compram itens que nunca usam realmente ou fazem compras que depois esquecem completamente.

Comece com este teste prático: remova de 10 a 30 por cento dos itens atualmente na sua casa ou espaço de trabalho. Após removê-los, repare como se sente. Sente alívio? Essa resposta emocional revela algo importante—provavelmente, esses itens não estavam a acrescentar valor à sua vida. Se sentir pouco ou nenhum sentimento de perda, pode estar a comprar coisas impulsivamente, sem considerar a utilidade a longo prazo.

Outro sinal revelador surge ao falar de orçamentos. Sara Gardner, CFP e consultora de riqueza no escritório da EP Wealth Advisors em Denver, nota que a maioria das pessoas com personalidade de consumo na verdade fica enojada com a palavra “orçamento”. Embora possam ter uma noção geral dos seus níveis de despesa, muitas ficam chocadas quando realmente calculam os seus gastos reais. “Mesmo em relação a compras importantes, como veículos ou renovações de casa, os gastadores frequentemente continuam se a despesa não perturbar drasticamente o seu quadro financeiro global”, explica Gardner.

O saldo da sua conta de poupança também conta uma história. Se tem dificuldades em reservar dinheiro ou, pior ainda, vive de salário em salário, a sua personalidade financeira provavelmente tende a gastar mais do que a poupar. Os gastadores geralmente não dispõem de reservas de emergência substanciais ou de colchões de poupança a longo prazo.

A Mentalidade do Poupador: Sinais Chave de Cautela Financeira

Na extremidade oposta do espectro, os poupadores exibem comportamentos e atitudes bastante diferentes em relação ao dinheiro. A característica fundamental, segundo Liersch, é simples: os poupadores simplesmente não gastam dinheiro. A sua satisfação vem de ver as suas contas a crescer, em vez de adquirir itens.

Se realmente não gosta de gastar dinheiro, este é o seu primeiro indício de que pode ter uma personalidade de poupador. Para os poupadores, o ato de acumular é recompensador por si só. Encontram prazer em saber que os seus fundos estão a trabalhar para eles, seja através de reservas de emergência, contas de reforma ou fundos destinados a futuras aventuras e objetivos.

Gardner identifica outro indicador crucial: pagar a si mesmo primeiro. Se direciona automaticamente dinheiro para poupança antes de considerar despesas discricionárias, está a demonstrar um comportamento clássico de poupador. Isto pode significar priorizar contribuições para a reforma, construir um fundo de emergência ou alocar consistentemente fundos para projetos ou aspirações específicas.

Os poupadores também mantêm uma relação fundamentalmente diferente com o orçamento. Em vez de verem os orçamentos como restrições, adotam planos de despesa com confiança e até orgulho. Quer estejam a ganhar ativamente ou já aposentados, os poupadores sentem-se confortáveis ao saber exatamente para onde vai o seu dinheiro e quanto vão custar os seus próximos objetivos. Encaram o orçamento não como uma limitação, mas como uma ferramenta empoderadora para alcançar as suas metas.

Para Além dos Rótulos: Por que o Equilíbrio Importa Mais do que o Tipo

Pode estar a questionar-se se ser gastador ou poupador é inerentemente bom ou mau para o seu futuro financeiro. A resposta é nem uma coisa nem outra. Nenhum tipo de personalidade financeira é superior ao outro. Em vez disso, o que realmente importa é encontrar um equilíbrio entre ambos os extremos.

Gardner enfatiza que a relação de cada pessoa com o dinheiro se desenvolve a partir de experiências de vida específicas: educação na infância, crises financeiras importantes que enfrentaram, trajetórias profissionais que escolheram ou circunstâncias pessoais, como ter dependentes. Estes fatores moldam se alguém tende naturalmente a gastar ou poupar—e esse padrão não é permanente ou fixo.

Compreender este contexto é crucial porque significa que a sua personalidade financeira atual não é necessariamente o seu destino. Com consciência e esforço intencional, pode reformular os seus hábitos para melhor servir os seus objetivos de vida.

Reescreva as Suas Mensagens Sobre o Dinheiro: O Caminho para Hábitos Financeiros Autênticos

Depois de identificar se tende mais a gastar ou a priorizar a poupança, Liersch recomenda uma reflexão mais profunda. A questão fundamental a fazer a si mesmo é: “Quais são as minhas mensagens sobre o dinheiro?”—ou seja, o que costuma dizer a si próprio sobre gastar e poupar?

Este conceito de mensagens sobre o dinheiro é poderoso porque as nossas narrativas internas muitas vezes conduzem os nossos comportamentos externos. Se a sua mensagem padrão é “gastar dinheiro é mau”, esse sistema de crenças pode estar a orientar as suas decisões de uma forma que já não serve à sua situação atual.

A solução passa por reescrever essas mensagens para que estejam alinhadas com quem é hoje. Em vez de uma postura absolutista, considere enquadramentos alternativos: “Gastar pode ser bom se estiver dentro das minhas possibilidades” ou “Valorizo gastar em coisas essenciais e avalio cuidadosamente os gastos em não essenciais.” Estas mensagens mais nuançadas reconhecem que gastar não é inerentemente problemático—depende de gastar de forma intencional.

Ao examinar e revisar conscientemente as suas mensagens sobre o dinheiro, garante que as suas tendências naturais de gastar ou poupar funcionem de forma autêntica para si, e não contra si. Essa autoconsciência torna-se a base para uma saúde financeira sustentável, independentemente de se identificar mais como gastador ou poupador. O objetivo não é tornar-se alguém que não é—é fazer escolhas deliberadas que reflitam os seus valores e que sirvam os seus objetivos financeiros reais.