O governo indiano reforça significativamente a regulamentação das criptomoedas para combater a lavagem de dinheiro, introduzindo novas medidas de KYC

A autoridade de informação financeira da Índia (FIU) anunciou recentemente uma nova orientação que reforça significativamente a regulamentação do mercado de criptomoedas como medida contra crimes financeiros. Este movimento está alinhado com os padrões internacionais para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. As novas regulamentações obrigam as exchanges de criptomoedas a implementar níveis sem precedentes de verificação de identidade e monitoramento dos clientes.

Processo rigoroso de verificação de identidade incluindo autenticação biométrica

Sob a nova regulamentação, as exchanges devem obrigar os utilizadores a tirar selfies, verificando sinais vitais como piscadelas durante o processo. Além disso, é obrigatório o registo de metadados multilayer, incluindo coordenadas geográficas, hora da captura, endereço IP de conexão, entre outros.

Para além do fornecimento do Cartão Permanente de Conta (PAN), as exchanges devem coletar documentos de identificação de múltiplas fontes, como passaporte, carta de condução, cartão de identidade nacional indiano (Aadhaar), cartão de eleitor, número de telefone móvel e endereço de email. Essas informações serão verificadas através de um processo de autenticação em etapas usando uma senha de uso único (OTP). Para confirmar a propriedade de uma conta bancária, é adotado o método de “confirmação por pequena transferência”, que verifica duas vezes se a conta pertence ao utilizador.

Sistema de monitoramento contínuo para clientes de alto risco

A regulamentação estabelece que medidas reforçadas de diligência devida sejam realizadas a cada seis meses para clientes de alto risco. Os grupos alvo incluem clientes com risco financeiro elevado, clientes relacionados a paraísos fiscais, indivíduos ou entidades sob jurisdição do FATF (Financial Action Task Force), pessoas com fatores de risco potenciais e organizações sem fins lucrativos. Este sistema de avaliação contínua visa detectar padrões de transações suspeitas precocemente.

Proibição clara de atividades ilícitas e sistema de reporte

A nova orientação proíbe explicitamente o apoio a ICOs (Initial Coin Offerings). Além disso, o uso de ferramentas que dificultam o rastreamento de transações, como mixers de moedas, também é proibido. Essas práticas, anteriormente, eram frequentemente utilizadas para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Todas as plataformas de criptomoedas devem registrar-se junto à FIU e relatar imediatamente transações suspeitas. Os dados dos utilizadores devem ser armazenados por pelo menos 5 anos, garantindo uma estrutura para investigações posteriores por parte das autoridades.

Conformidade com padrões internacionais e impacto no mercado

O reforço regulatório na Índia está em conformidade com os requisitos internacionais do FATF. A prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo é uma questão crucial para a segurança financeira global, e a Índia está ajustando seu mercado de criptomoedas para atender a esses padrões.

A implementação dessas medidas pode, por um lado, limitar a conveniência dos utilizadores. No entanto, para as autoridades reguladoras, trata-se de uma ação necessária para bloquear fluxos de fundos ilícitos e garantir a transparência e a confiança no mercado. Os profissionais do setor estão solicitando um período de adaptação para cumprir as novas regulamentações, e as discussões com as autoridades reguladoras continuam a ser acompanhadas de perto.