Empresas de pagamento aspiram a fornecer serviços eficientes, seguros e compatíveis com pagamentos transfronteiriços utilizando stablecoins, mas o desenvolvimento de tal tecnologia frequentemente requer custos substanciais e expertise extensa. A solução de stablecoin de pagamento transfronteiriço integrada da Cobo permite que empresas de pagamento adotem rapidamente capacidades de pagamento com stablecoin sem a necessidade de desenvolvimento a partir do zero.

Desafios dos Pagamentos Transfronteiriços Tradicionais

À medida que a integração econômica global se aprofunda, os pagamentos transfronteiriços se tornaram cada vez mais vitais como uma ligação entre o comércio internacional e as finanças. No entanto, os métodos de pagamento tradicionais, como transferências por rede ACH, UnionPay, Visa e Mastercard, impõem limitações significativas, dificultando o acesso de empresas a serviços eficientes e econômicos.

Os processos de pagamento transfronteiriços geralmente levam vários dias, envolvendo mecanismos de compensação intermediários em várias camadas, resultando em altas taxas e ineficiências. Ao mesmo tempo, os requisitos regulatórios variados entre países estão aumentando os custos de conformidade para as empresas. Isso não apenas aumenta os custos operacionais, mas também prejudica a experiência do usuário devido a taxas opacas e procedimentos prolongados.

Esses desafios criaram uma demanda crescente entre empresas e indivíduos por soluções de pagamento em tempo real e de baixo custo. Nesse contexto, o surgimento das stablecoins se destacou como um ponto de virada.

As stablecoins combinam os benefícios da tecnologia blockchain com a estabilidade do valor das moedas fiduciárias, eliminando os intermediários complicados inerentes aos processos de pagamento tradicionais por meio de transações peer-to-peer.

Este método de pagamento inovador reduz significativamente as taxas de transação e aumenta consideravelmente a velocidade das transferências de fundos. Além disso, os usuários podem realizar transações de qualquer lugar do mundo com nada mais do que uma carteira de blockchain. Essas características de alta eficiência e forte acessibilidade impulsionaram a rápida adoção das stablecoins no cenário global de pagamentos.

Em 2023, o volume de transações de pagamento de stablecoin ultrapassou US$10 trilhões, Fonte: Coinbase

O volume de transações de pagamentos em stablecoin ultrapassou US$ 10 trilhões em 2023, destacando a demanda significativa do mercado por esse método de pagamento. Pegue a Bridge como exemplo - uma empresa focada em possibilitar que as empresas aceitem e usem pagamentos em stablecoin. Ao oferecer integração de API, permite a conversão perfeita entre moedas fiduciárias e stablecoins, apoiando pagamentos transfronteiriços globais baseados em stablecoin, trocas e até ajudando empresas a emitir stablecoins personalizados. Seus serviços não apenas reduzem drasticamente o tempo e os custos de pagamento, mas também oferecem às empresas a flexibilidade de operar em várias stablecoins.

O sucesso da Bridge chamou a atenção do gigante do pagamento Stripe, que adquiriu a empresa por US$ 1,1 bilhão. Esse caso destaca o valor comercial e o potencial de crescimento das stablecoins em pagamentos transfronteiriços, levando mais empresas de pagamento a explorar e entrar nesse espaço.

No entanto, para as empresas de pagamento tradicionais, adotar pagamentos com stablecoins não é tarefa fácil. As barreiras da tecnologia blockchain, a complexidade da conformidade regulatória e as exigências de controle de riscos robusto são três grandes desafios em seu caminho para a transformação.

Cobo Solution: Serviço de Infraestrutura de Pagamento Web3 em um único local

A solução de pagamento transfronteiriço Web3 da Cobo foi projetada para enfrentar esses desafios. Ao encapsular a tecnologia complexa de blockchain em módulos de fácil utilização, essa solução permite que empresas de pagamento lancem rapidamente serviços de pagamento com stablecoin sem a necessidade de um investimento substancial.

Processo de solução de pagamento transfronteiriço da Cobo

Desenvolvimento Técnico Simplificado: Tornando a Inovação ao Alcance

A solução de pagamento transfronteiriço da Cobo oferece uma gama completa de serviços, desde a coleta de criptomoedas, gerenciamento de carteiras, conformidade e controle de riscos, processamento de fundos on-chain, gerenciamento de ativos, até a troca de moeda fiduciária, atendendo totalmente às diversas necessidades das empresas de pagamento. Sua alta flexibilidade permite integração e uso sob demanda.

Módulos de Função Principal

Adquirindo:

• Suporta tanto custódia total quanto MPC, oferecendo às empresas de pagamento uma variedade de opções de gestão de carteiras. Quer prefiram a gestão centralizada altamente segura da custódia total ou o desejo de alguma autonomia com o modelo MPC, suas necessidades são atendidas, garantindo a segurança e a alocação flexível de fundos.
• Suporta a agregação automática de fundos, simplificando muito os processos de gestão de fundos, melhorando a eficiência da utilização dos mesmos e evitando operações manuais complicadas, tornando a gestão de fundos mais inteligente e conveniente.
• Equipado com recursos robustos de conformidade e controle de risco, incluindo um avançado sistema AML e soluções abrangentes de conformidade, ele monitora riscos de transação em tempo real, garantindo que cada transação seja legal e esteja em conformidade, prevenindo efetivamente vários eventos de risco e protegendo o desenvolvimento estável dos negócios dos clientes de pagamento.

Liquidação: integra uma variedade de ferramentas de processamento de fundos para ajudar empresas de pagamentos a lidar eficientemente com o processamento de fundos na cadeia. Por exemplo, oferece serviços de câmbio convenientes para atender às necessidades de conversão de moeda, suporta a troca entre cadeias para se adaptar a um ecossistema de blockchain diversificado e inclui funções de gerenciamento de riqueza para ajudar os clientes a melhorar os retornos sobre fundos ociosos, otimizando a liquidez e as capacidades de valorização dos fundos.

Settlement: Integra vários provedores de serviços OTC compatíveis e suporta aberturas de contas bancárias amigáveis ​​à criptomoeda, permitindo conversões perfeitas de cripto para moedas fiduciárias. Isso garante um fluxo de fundos suave e legal, fornecendo às empresas de pagamento uma solução completa de liquidação, permitindo que elas abordem facilmente os desafios da conversão de moeda fiduciária e liquidação em pagamentos transfronteiriços.

Além disso, considerando as barreiras relativamente altas para o uso e compreensão da tecnologia blockchain pelas instituições de pagamento tradicionais, a Cobo projetou uma série de funções que efetivamente protegem as complexidades da tecnologia blockchain.

Por exemplo, ele suporta a agregação automática, eliminando a necessidade de os clientes lidarem com operações de agregação complexas; pagamento de taxas de gás em stablecoin para reduzir os encargos financeiros dos clientes; e um serviço KYC completo para simplificar os processos de verificação de identidade do cliente. Esses recursos reduzem de forma abrangente as barreiras e fricções do uso de blockchain, permitindo que os clientes de pagamento se concentrem mais na expansão e inovação de seus negócios principais, sem serem sobrecarregados pelas complexidades da tecnologia blockchain.

Além disso, a Cobo planeja introduzir mais recursos de automação, como permitir que os usuários configurem fluxos de pagamento para executar automaticamente os processos de pagamento, aprimorando ainda mais a experiência do usuário e a eficiência nos negócios, criando continuamente valor para os clientes.

A Cobo oferece um serviço de integração de recursos em um único local, ajudando empresas de pagamento a navegar por todo o processo de pagamento transfronteiriço. Ao integrar várias plataformas de pagamento em conformidade e apoiar aberturas rápidas de contas bancárias, a Cobo não apenas otimiza o caminho de compensação de fundos, mas também reduz significativamente a complexidade operacional e melhora a eficiência operacional geral.

Conformidade e Controle de Risco: A Espada de Dâmocles na Indústria de Pagamentos

Outro grande desafio enfrentado pelas empresas de pagamento em pagamentos transfronteiriços é a conformidade e o controle de riscos.

Diferentes países e regiões têm políticas regulatórias variadas em relação aos pagamentos em blockchain. Desde a verificação de identidade do cliente (KYC) até o combate à lavagem de dinheiro (AML), monitoramento de transações (KYT) e proteção de dados de privacidade, as empresas devem atender a uma ampla gama de requisitos.

Abordando as preocupações regulatórias no setor tradicional de pagamentos relacionadas ao blockchain, a Cobo incorporou um sistema de conformidade abrangente em sua solução.

Especificamente, a solução de conformidade da Cobo oferece ferramentas de análise de risco automatizadas e colabora com vários provedores de serviços de conformidade líderes mundiais para fornecer às empresas atualizações e conselhos de políticas em tempo real. Seu sistema AML integrado pode analisar o status de risco de cada transação on-chain em tempo real, usando algoritmos inteligentes para identificar endereços de alto risco e bloquear transações suspeitas de maneira oportuna. Essa capacidade abrangente de gerenciamento de riscos permite que as empresas naveguem facilmente pelos requisitos regulatórios de diferentes regiões em todo o mundo.

Além disso, a Cobo oferece serviços de carteira em dois modos: custódia total de HSM e co-custódia de MPC, atendendo às necessidades de conformidade das empresas em diferentes mercados. No modo de custódia total, as empresas podem realizar operações de pagamento e gerenciamento de ativos dentro de um framework de conformidade com base na carteira de custódia centralizada da Cobo, simplificando significativamente os processos e melhorando a eficiência. No modo de auto-custódia, a tecnologia de computação multipartidária (MPC) da Cobo permite que as empresas personalizem regras de controle de risco, possibilitando um gerenciamento flexível de ativos e garantia de segurança. Em resumo, a custódia total oferece alta eficiência e segurança, enquanto a vantagem do MPC está na flexibilidade que oferece às empresas para controlar e gerenciar seus ativos.

Serviços de Valor Agregado e Cooperação na Construção do Ecossistema

Além de fornecer funções de pagamento, a Cobo projetou uma série de serviços de valor agregado para empresas. Por exemplo, para atender às necessidades de liquidez das empresas, a Cobo introduziu um módulo de gestão de riqueza de stablecoin, ajudando as empresas a investir fundos ociosos em ferramentas de investimento em cadeia de baixo risco, melhorando assim a eficiência de utilização de fundos. Além disso, a Cobo oferece soluções de tecnologia e controle de risco personalizadas, adaptadas aos cenários de negócios específicos de seus clientes, garantindo que cada empresa possa ter sucesso em seu mercado-alvo.

Os efeitos práticos da solução Cobo foram totalmente validados no mercado. Por exemplo, uma empresa de pagamento integrou sua carteira de moeda digital com seu sistema em apenas duas semanas usando a solução Cobo, concluindo com sucesso a primeira transação de stablecoin transfronteiriça, fornecendo um forte apoio para a expansão dos negócios.

Como uma plataforma de blockchain aberta, a Cobo não apenas se concentra no desenvolvimento de soluções técnicas, mas também se esforça para construir um ecossistema de pagamento estável, seguro e compatível, capacitando parceiros do ecossistema a montante e a jusante.

A solução de pagamento transfronteiriço da Cobo, por meio de sua arquitetura aberta, oferece suporte técnico completo a várias empresas e instituições, ajudando-as a se integrar rapidamente à rede global de pagamentos digitais. Além disso, a Cobo permite que os parceiros integrem profundamente seus produtos à plataforma, criando sinergias e alcançando compartilhamento de valor. Os destinatários de serviços e parceiros incluem instituições de pagamento transfronteiriço, adquirentes, OTCs em conformidade, emissores de stablecoin, emissores de cartão e muito mais.

Conclusão: O Momento para Pagamentos Web3 é Agora

Atualmente, a tendência de desenvolvimento da indústria global de pagamentos está se tornando cada vez mais clara.

Primeiro, a demanda por pagamentos transfronteiriços continuará a experimentar um crescimento explosivo. À medida que o processo de integração econômica global se acelera, o comércio internacional, o comércio eletrônico transfronteiriço, o investimento no exterior e os setores de turismo e educação estão em alta, levando a uma maior demanda por conveniência, pontualidade e custo-efetividade dos pagamentos transfronteiriços.

Em segundo lugar, os pagamentos digitais permearão todos os cantos da vida social e econômica. Sejam shoppings de luxo em cidades movimentadas, pequenas lojas de conveniência em vilarejos remotos ou vendedores ambulantes nas esquinas das ruas, os métodos de pagamento digital se tornarão o padrão, reduzindo ainda mais os cenários para pagamentos em dinheiro.

Além disso, a segurança e a proteção da privacidade se tornarão a principal prioridade no desenvolvimento da indústria de pagamentos. Com o aumento massivo de dados de pagamento e a crescente complexidade dos ciberataques, tanto os consumidores quanto as empresas estão prestando atenção sem precedentes à segurança dos pagamentos. As futuras tecnologias de pagamento devem incorporar algoritmos de criptografia robustos e múltiplos mecanismos de proteção para garantir a segurança de cada transação.

Por último, a integração de pagamentos e serviços financeiros se tornará mais próxima. Os pagamentos não servirão mais apenas como um canal para transferências de fundos, mas também oferecerão diversos serviços financeiros, como gestão de patrimônio, crédito e seguros, proporcionando aos usuários uma experiência de serviço financeiro completa.

Neste momento crucial, a Gate se destaca. Aproveitando a encapsulação da tecnologia, ela integra a complexa arquitetura de blockchain subjacente e a lógica de operação da stablecoin em módulos padronizados de fácil acesso.

Esse movimento permite que as empresas de pagamento evitem o difícil caminho da pesquisa e desenvolvimento técnico. Sem investir esforços significativos na exploração da tecnologia subjacente, elas podem rapidamente introduzir soluções de pagamento de ponta simplesmente integrando as interfaces fornecidas pela Cobo, reduzindo drasticamente a dificuldade de entrar no campo emergente de pagamentos.

Ao mesmo tempo, em resposta ao ambiente regulatório global mais rigoroso, a Cobo formou uma equipe profissional de direito e conformidade, estudando profundamente as diferenças de política regulatória entre países e regiões, e personalizando caminhos de conformidade para empresas parceiras. Isso ajuda as empresas a evitar riscos políticos e desmontar com sucesso as barreiras duplas de tecnologia e conformidade, facilitando a transição suave das instituições de pagamento tradicionais para modelos de pagamento digitais e inteligentes.

Se a tecnologia Web3 pode remodelar o cenário atual da indústria de pagamentos, vamos esperar para ver.

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