Keunggulan Pembayaran Web3

Keamanan Data: Dengan memanfaatkan ketidakbisaan teknologi blockchain, pembayaran Web3 memastikan catatan transaksi yang transparan dan tahan terhadap perubahan.

Penyelesaian Instan: Dengan kontrak pintar yang tertanam di platform seperti PayFi, operasi keuangan kompleks dapat diotomatisasi dan diselesaikan secara real time. Berbeda dengan sistem pembayaran tradisional yang memakan waktu berhari-hari atau berminggu-minggu, platform Web3 memungkinkan transfer dana dalam hitungan menit atau detik. Hal ini secara signifikan menghemat waktu bagi pengguna yang terlibat dalam transaksi besar-besaran atau lintas batas.

Biaya Rendah: Bank tradisional sering kali mengenakan biaya sekitar 6% untuk transaksi internasional, yang dapat sangat mahal untuk transfer skala besar. Sistem pembayaran Web3 mengurangi biaya transaksi menjadi sekitar 0,1%. Hal ini sangat cost-effective untuk penggunaan lintas batas.

Transparency: Transaksi di platform pembayaran Web3 transparan dan dapat diverifikasi secara publik. Setiap transaksi dicatat pada ledger terdesentralisasi dan tidak dapat diubah yang dapat diakses oleh siapa pun.

Timeline pengembangan Pembayaran Web3

2018: Alchemy Pay didirikan, menjadi salah satu gerbang pertama di dunia yang menghubungkan kripto dan keuangan tradisional.

2020: Crypto.com meluncurkan kartu Visa-nya dan membawa pembayaran kripto ke dalam skenario pengeluaran dunia nyata.

2021: MoonPay mengumpulkan lebih dari $500 juta, yang secara signifikan meningkatkan pengaruh global pembayaran kripto.

2022: Visa mengumumkan dukungan untuk kartu crypto yang patuh dan bermitra dengan penyedia seperti Crypto.com dan Binance Card.

2023: Gnosis Pay meluncurkan kartu debit Visa berbasis blockchain di Eropa. Ini mengintegrasikan Gnosis Chain untuk membawa pembayaran on-chain ke lingkungan offline.

2023: Konsep PayFi mulai beredar dalam diskusi niche. Ini berfokus pada konvergensi infrastruktur pembayaran dan utilitas keuangan.

2024: Yayasan Solana secara resmi memperkenalkan narasi PayFi (Payment Finance).

2024: Pembayaran kripto melonjak di berbagai wilayah seperti Amerika Latin dan Afrika karena depresiasi mata uang lokal, yang memposisikan kripto sebagai solusi keuangan alternatif.

Analisis Proyek Pembayaran Terkemuka

Gerbang Pembayaran

Alchemy Bayar

Alchemy Pay adalah gerbang pembayaran kripto-fiat hibrida yang menyediakan koneksi mulus antara aset blockchain dan keuangan tradisional. Ini mendukung berbagai metode pembayaran termasuk Visa, Mastercard, rel pembayaran lokal, perbankan digital Web3, dan bahkan checkout NFT.

Didirikan pada tahun 2018, Alchemy Pay didirikan bersama oleh Shawn Shi, seorang mitra manajemen di Oak Grove Ventures dan mantan VP Teknologi di ZhongAn Insurance, serta mantan manajer pemasaran di Qihoo 360. Tim inti membawa keahlian yang mendalam dari perusahaan-perusahaan seperti PayPal, Google Pay, dan Mastercard. Pada tahun 2023, Alchemy Pay mengumpulkan $10 juta dengan valuasi $400 juta dalam putaran yang dipimpin oleh DWF Labs, dengan dukungan dari Cryptogram Ventures, Cipholio Ventures, Binance Labs, dan investor terkemuka lainnya.

Keuntungan Kunci (Sumber)

Dari sudut pandang teknis, Alchemy Pay menggunakan arsitektur hibrida yang menggabungkan pembayaran blockchain dengan jaringan keuangan tradisional. Hal ini memungkinkan kompatibilitas dengan Visa, Mastercard, dan berbagai sistem pembayaran lokal. Sementara jaringan pembayaran tradisional mengenakan biaya transaksi sebesar 3–11%, sistem penyelesaian kontrak pintar Alchemy Pay mengurangi biaya tersebut menjadi sekitar 1%, sambil meningkatkan efisiensi dan memotong waktu penyelesaian tipikal dari 1–2 minggu menjadi hanya satu hari. Alchemy Pay juga menawarkan berbagai terminal titik-penjualan (POS) dengan fungsionalitas offline, yang memungkinkan bisnis beroperasi tanpa memerlukan konektivitas internet yang konstan. Selain itu, kepatuhannya terhadap regulasi pembayaran di berbagai yurisdiksi memperkuat daya saingnya dalam skala global.

Alchemy Pay memperkenalkan token $ACH pada tahun 2019, dengan total pasokan sebanyak 10 miliar. Token ini memberikan insentif penggunaan, memberikan hadiah atas partisipasi, dan meningkatkan likuiditas. $ACH dapat digunakan untuk membayar biaya jaringan dan berpartisipasi dalam staking. Semua bisnis yang bekerja dengan Alchemy Pay harus membeli dan melakukan staking token $ACH sebanding dengan volume transaksi mereka. Hal ini memastikan keamanan jaringan dan mencegah aktivitas penipuan.

Moon Pay

Didirikan pada tahun 2019, MoonPay mengkhususkan diri dalam infrastruktur pembelian dan pembayaran kripto. Seperti Alchemy Pay, ia mendukung fungsionalitas on- dan off-ramp, memungkinkan pengguna untuk membeli kripto menggunakan berbagai metode seperti kartu kredit, transfer bank, Apple Pay, dan SEPA. MoonPay mendukung lebih dari 170 kripto dan NFT dan termasuk dompet bawaan yang memungkinkan pengguna menyelesaikan transaksi tanpa meninggalkan aplikasi.

Hingga saat ini, MoonPay mendukung 170+ aset digital dan beroperasi di 180 negara. Sudah memproses lebih dari $8 miliar dalam transaksi dan memiliki lebih dari 3 juta akun terdaftar.

Data Resmi MoonPay (Sumber:MoonPay)

Pada tahun 2021, MoonPay mengumpulkan $555 juta dalam putaran Seri A yang dipimpin oleh Tiger Global dan Coatue Management, mendorong valuasinya menjadi $3.4 miliar. Paradigm, Thrive Capital, NEA, Blossom Capital, dan pihak lainnya ikut serta dalam putaran tersebut.

Pada tahun 2022, MoonPay mengamankan tambahan $87 juta dari investor-investor ternama, termasuk Palm Tree Crew Crypto, Sound Ventures, Mantis VC, Time Ventures, K5 Global, Marcy Venture Partners, dan Connect Ventures (didukung oleh CAA).

Keunggulan Inti

Integrasi Luas: MoonPay mengintegrasikan likuiditas dari bursa-bursa besar, termasuk Coinbase, Binance, Bittrex, Bitstamp, OKX, KuCoin, dan Bequant. Ini juga dilengkapi dengan KYC, AML, dan mekanisme perlindungan penipuan bawaan untuk mencegah pengembalian dana dan aktivitas jahat.

Keamanan yang Kokoh: Dengan menggunakan enkripsi canggih, MoonPay melindungi data pengguna dan informasi pembayaran. Sebagai solusi dompet non-custodial, itu memberikan pengguna kontrol penuh atas aset digital mereka, secara signifikan mengurangi risiko custodial.

Verifikasi Identitas yang Disederhanakan: MoonPay menawarkan proses KYC yang efisien. Pengguna umumnya hanya perlu mengunggah ID yang valid untuk lulus verifikasi, meskipun dalam beberapa kasus mungkin diperlukan waktu tambahan. Pendekatan yang ramah pengguna ini ideal bagi pengguna pemula yang memasuki ruang kripto.

Peminjaman

Huma Keuangan

Huma Finance memposisikan diri sebagai jaringan PayFi pertama di dunia. Ini menawarkan solusi pembiayaan untuk pembayaran global melalui layanan pinjaman tanpa agunan dan menyediakan lembaga keuangan berlisensi dengan likuiditas sesuai permintaan untuk penyelesaian pembayaran lintas batas secara real-time. Didirikan pada tahun 2022, tim inti Huma terdiri dari para veteran dari Google, Meta, Coinbase, dan Intrepid Ventures, membawa keahlian mendalam dalam blockchain dan keuangan.

Pendanaan Keuangan Huma (Sumber:https://blog.huma.finance/)

Pada tahun 2023, Huma Finance mengamankan $8.3 juta dalam putaran pendanaan awal yang dipimpin oleh Race Capital dan Distributed Global, dengan partisipasi dari ParaFi Capital, Robot Ventures, Circle Ventures, dan Folius Ventures. Pada tahun 2024, perusahaan mengumpulkan tambahan $38 juta dalam putaran yang dipimpin oleh Distributed Global, dengan dukungan dari HashKey Capital, Folius Ventures, Stellar Development Foundation, dan TIBAS Ventures (cabang CVC dari bank swasta terbesar Turki, İşbank).

Kelebihan Kunci dari Huma Finance

Global Lending: Huma dibangun dengan model peminjaman berbasis pendapatan yang memungkinkan pengguna mengakses pinjaman tanpa jaminan, namun memanfaatkan aliran pendapatan mereka.

Arsitektur Modular: Dengan kerangka terbuka, modular, dan terdesentralisasi, Huma memastikan solusi yang dapat digunakan kembali bagi semua peserta dalam lingkungan yang aman.
Aset Dunia Nyata (RWA): Dengan menggabungkan RWA, pembayaran, dan DeFi, Huma memungkinkan jaringan yang lebih efisien dan dapat diakses dibandingkan dengan alternatif tradisional. Ini memungkinkan penyelesaian instan on-chain dari aset dunia nyata, yang memastikan kecepatan dan transparansi dalam transaksi.

Privasi

Privasea

Privasea adalah proyek AI + DePIN yang berfokus pada perlindungan privasi dalam pembayaran Web3. Ini memanfaatkan teknologi komputasi privasi canggih untuk melindungi data pengguna, termasuk Fully Homomorphic Encryption (FHE)—suatu terobosan yang memungkinkan komputasi pada data terenkripsi dengan hasil yang identik dengan yang dihasilkan pada teks biasa. Privasea memastikan informasi sensitif tetap terlindungi, terutama selama proses pembelajaran mesin.

Token asli Privasea, $PRVA, memiliki total pasokan sebanyak 1 miliar. Token tersebut saat ini belum dirilis dan diharapkan diluncurkan pada paruh pertama tahun 2025.

Pendanaan Privasea (Sumber:https://www.privasea.ai/blog)

Tim pendiri Privasea termasuk mantan insinyur IBM dan Microsoft serta pakar keamanan blockchain. Pendiri dan CEO-nya, David Jiao, sebelumnya menjabat sebagai CEO NuLink dan pernah menjadi arsitek sistem di Volvo Cars. Pada tahun 2024, Privasea mengumpulkan $5 juta dalam putaran awal dengan dukungan dari Gate Labs, DuckDAO, dan YZi Labs. Pada tahun yang sama, perusahaan ini mendapatkan investasi lebih lanjut dari OKX Ventures dan Oasis Labs (jumlah yang tidak diungkapkan). Pada bulan Januari, Privasea menutup putaran Seri A senilai $15 juta dengan valuasi $180 juta, dengan partisipasi dari GSR, Amber, dan Echo.

Kelebihan Kunci Privasea

Enkripsi Fully Homomorfik (FHE): Pada inti Privasea terdapat FHE, metode enkripsi revolusioner yang memungkinkan komputasi langsung pada data terenkripsi tanpa pernah mengekspos data mentah. Sementara sistem tradisional memerlukan dekripsi sebelum pemrosesan—menghadapi risiko kebocoran data—FHE mempertahankan enkripsi ujung ke ujung, hanya hasil akhir yang didekripsi. Hal ini penting untuk industri seperti kesehatan dan hukum di mana privasi sangat penting.

Jaringan Privanetix: Privasea menggerakkan infrastruktur AI-nya melalui Privanetix—sebuah jaringan komputasi terdistribusi yang sangat dapat diskalakan yang terdiri dari beberapa node yang mampu FHE. Node-node ini memproses data terenkripsi secara aman, sehingga meningkatkan skalabilitas, efisiensi, dan perlindungan jaringan terhadap pelaku jahat.

RWA

Pembayaran Sphere

Sphere Pay adalah infrastruktur pembayaran terdesentralisasi generasi mendatang yang difokuskan pada pembayaran dan penyelesaian berbasis blockchain. Disesuaikan untuk transaksi mata uang digital, API-nya menawarkan solusi lengkap yang menghubungkan pengguna ke stablecoin dan menyederhanakan perdagangan berbasis stablecoin. Sphere memberikan rangkaian alat yang komprehensif untuk memfasilitasi transfer uang melalui internet. Ini mendukung berbagai metode pembayaran, termasuk kartu kredit, transfer kawat, ACH, dan stablecoin multi-rantai. Platform ini juga mengintegrasikan alat kepatuhan, akuntansi, dan pajak untuk memastikan aliran dana yang aman dan transparan. Sejak awal, Sphere telah bermitra dengan perusahaan Web3 terkemuka seperti Helium, Latitude.sh, Squads, DRiP, dan Helius.

Sphere berasal dari hackathon yang berfokus pada pembayaran global. Para pendiri Arnold Lee dan Luigi Charles bertemu pada tahun 2015 saat belajar di Universitas Columbia. Keduanya mengalami ketidakstabilan keuangan secara langsung, sehingga mereka menjadi teman dekat dan rekanan perangkat lunak. Arnold Lee menjabat sebagai CEO dan memiliki latar belakang di bidang rekayasa perangkat lunak. Angel Herrera, Chief Strategy Officer Sphere, adalah seorang pengusaha serial dan pendukung awal Solana. Dia telah menjadi salah satu pendiri Duffl dan Lancer.so.

Sphere Pay saat ini berada dalam tahap pengembangan awal. Pada tahun 2024, perusahaan ini mengumpulkan $2,8 juta dalam putaran awal yang dipimpin oleh TCG Crypto dan Jump Crypto, dengan partisipasi dari Solana Ventures, Republic Capital, Raj Gokal, Tristan Yver, dan investor terkemuka lainnya. Kemudian pada bulan Desember tahun itu, Sphere Pay mengamankan investasi strategis sebesar $5 juta yang dipimpin oleh Coinbase Ventures dan Kraken Ventures, turut diikuti oleh Pyth Network, Anagram, Anza, Temporal, Joe McCann, Rebecca Rettig, Joao Reginatto, dan lainnya.

Situs Web Sphere Pay (Sumber:https://spherepay.co/id)

Kelebihan Kunci dari Sphere Pay

API Sphere: API Sphere memungkinkan pengembang untuk dengan mudah membangun sistem pembayaran yang aman dan efisien. Ini mengikuti prinsip REST dan mendukung transportasi HTTPS, otentikasi dasar, dan pertukaran data berbasis JSON. Pengembang dapat memanfaatkan infrastruktur perbankan dan kripto terintegrasi Sphere untuk implementasi yang lancar.

Transaksi Cepat dan Efisien Biaya: Sphere menawarkan beberapa biaya terendah di pasar, hanya membebankan biaya jaringan aktual tanpa markup. Ini mendukung penyelesaian instan, dengan waktu transaksi mulai dari detik hingga menit. Saat ini, Sphere memungkinkan pembayaran di lebih dari 120 negara, mendukung Visa, Mastercard, American Express, Discover, transfer bank lokal, dan transfer kawat domestik/internasional.

Toolkit Pengembang: Sphere menyediakan rangkaian pembayaran lengkap yang dapat diintegrasikan dalam hitungan menit melalui satu API tunggal atau dasbor tanpa kode. Ini termasuk alat-alat teratas untuk kepatuhan, akuntansi, analitika, dan alur kerja pengembang. SDK yang jelas dan intuitif memungkinkan pengembang fokus pada peningkatan bisnis mereka sementara Sphere menangani audit kontrak pintar, orkestrasi lintas rantai, dan semua kebutuhan teknis, operasional, dan kepatuhan. Ini memastikan proses pembayaran yang aman dan efisien.

Kartu Visa

Kartu Visa Crypto.com

Kartu Visa Crypto.com (biasa disebut sebagai Kartu Visa CRO) adalah kartu debit kripto yang diluncurkan oleh bursa Crypto.com dan tetap menjadi salah satu kartu logam paling terkenal di pasar. Pemegang kartu menikmati nol biaya tahunan dan dapat menggunakan kartu di lebih dari 40 juta terminal POS dan banyak pedagang online di seluruh dunia. Kartu tersedia dalam lima tingkatan, masing-masing memerlukan tingkat kepemilikan dan penjatahan token CRO yang berbeda. Mereka menawarkan tingkat manfaat yang bervariasi. Salah satu fitur unggulan adalah kemampuan bagi pemegang kartu untuk menarik uang tunai dari ATM internasional dan menukar kripto ke fiat lokal dengan nilai tukar pasar - membuatnya sangat cocok untuk pelancong sering dan pekerja jarak jauh.

Crypto.com bermarkas di Singapura dan melayani lebih dari 140 juta pengguna di seluruh dunia. Perusahaan juga menciptakan blockchain Cronos. Co-Founder dan CEO-nya, Kris Marszalek, adalah seorang pengusaha berpengalaman yang sebelumnya memimpin beberapa perusahaan untuk meraih lebih dari $100 juta dalam pendapatan. Beliau pernah menjabat sebagai CEO Ensogo dan merupakan pendiri BEECRAZY, yang ia jual seharga $21 juta kepada iBuy Group pada tahun 2013. Co-Founder dan CFO Rafael Melo membawa pengalaman keuangan selama 15 tahun dan sebelumnya menjabat sebagai CFO di Ensogo. Mereka mendapatkan investasi strategis dari VIPSHOP (NYSE: VIPS) dan mengumpulkan lebih dari AUD $50 juta dari perusahaan-perusahaan ternama seperti Fidelity, Goldman Sachs, dan BlackRock. Pada tahun 2017, Crypto.com mengumpulkan $25 juta melalui ICO.

Tingkatan Kartu (Sumber:Kartu Crypto.com)

Tidak seperti kartu kredit tradisional, Kartu Visa Crypto.com dibangun dengan crypto dalam pikiran—memungkinkan pembayaran crypto yang lancar. Sementara bank konvensional sering kali mengenakan biaya tahunan ratusan dolar, Crypto.com menawarkan kartunya tanpa biaya tahunan, selama pengguna melakukan staking token CRO di Aplikasi Crypto.com selama periode enam bulan. Sebagai imbalannya, pengguna dapat mendapatkan cashback hingga 8% dalam token CRO, tanpa batasan pengeluaran.

Manfaat Kunci

Token Rewards: Dapatkan cashback 1% hingga 8% dalam token CRO untuk setiap pembelian. Token-token ini dapat di-stake kembali untuk imbalan tambahan, disimpan di Crypto Earn untuk bunga, atau digunakan di platform DeFi dalam ekosistem Cronos untuk pertambangan likuiditas, peminjaman, dan lainnya.

Dukungan Multi-Mata Uang: Pembayaran dapat dilakukan dalam berbagai cryptocurrency seperti USDT, BTC, ETH, dll., memungkinkan pengguna untuk beralih mata uang berdasarkan kebutuhan mereka.

Akses ATM Global & Konversi Otomatis: Tarik uang tunai di ATM di seluruh dunia. Sistem ini secara otomatis mengonversi crypto menjadi fiat lokal dengan nilai tukar real-time. Hal ini meningkatkan kenyamanan pembayaran lintas batas.

Biaya Tahunan Nol: Berbeda dengan kartu logam premium tradisional, Kartu Visa CRO gratis bagi pengguna yang memenuhi persyaratan staking—memberikan titik masuk yang mudah ke layanan kartu high-end.

Gnosis Bayar

Diluncurkan pada Juni 2023, Gnosis Pay adalah Jaringan Pembayaran Terdesentralisasi (DPN) pertama di dunia, dibangun untuk menghubungkan keuangan tradisional dengan DeFi secara mulus. Produk andalannya, Kartu Gnosis, adalah kartu debit Visa self-custodial yang memungkinkan pengguna menghabiskan aset digital seperti fiat—di mana pun Visa diterima. Platform ini juga mendukung integrasi domain ENS dan bekerja dengan dompet kripto apa pun.

(Sumber: Gnosis Bayar)

Manfaat Kunci

Integrasi Penitipan Sendiri: Kartu Gnosis terintegrasi dengan akun pintar Safe. Hal ini memastikan pengguna tetap memiliki kendali penuh atas dana mereka. Saat mendaftar, Gnosis Pay Safe (dompet kontrak pintar) dibuat dan dikendalikan sepenuhnya oleh akun EOA (eksternal milik pengguna), bukan oleh pihak ketiga mana pun.

Zero FX Spread: Menawarkan spread pertukaran asing 0% dan melampaui layanan seperti Wise atau Revolut.

Imbalan Cashback: Pengguna yang memiliki token GNO di Gnosis Pay Safe mereka dapat mendapatkan cashback 1%-4%, dengan pemegang OG NFT menerima tambahan 1%.

Jangkauan Global: Kartu saat ini tersedia di berbagai negara Eropa, dengan rencana untuk memperluas ke Brasil, AS, Indonesia, dan Meksiko. Ini mendukung 80 juta pedagang Visa secara global.

Analisis Komparatif Model Pembayaran

Resiko yang Dihadapi Platform Pembayaran Web3

Meskipun pertumbuhan yang cepat, platform pembayaran Web3 terus berjuang dengan tantangan signifikan. Fragmentasi regulasi di berbagai yurisdiksi, yang dipadukan dengan persyaratan KYC dan AML yang ketat, telah menyebabkan biaya kepatuhan yang meningkat. Biaya gas tinggi dan kecepatan transaksi yang lambat merusak efisiensi pembayaran, mendorong adopsi solusi Layer 2 seperti Polygon dan Optimism. Selain itu, kerentanan kontrak cerdas, penipuan, dan risiko pencucian uang tetap menjadi kekhawatiran yang harus aktif diatasi oleh industri.

Ukuran Pasar dan Prospek di Masa Depan

Menurut Mordor Intelligence, pasar pembayaran global diproyeksikan mencapai $3,16 triliun pada tahun 2025, dan tumbuh menjadi $5,30 triliun pada tahun 2030. Kawasan Asia-Pasifik diperkirakan mengalami pertumbuhan tercepat dan menguasai pangsa pasar terbesar selama periode ini.

Pasar Pembiayaan Pembayaran (Sumber:Laporan Intelijen Mordor)

Dengan mata uang fiat kehilangan nilainya di wilayah seperti Amerika Latin dan Afrika, permintaan untuk pembayaran kripto meningkat pesat—mendorong adopsi aset digital yang lebih luas dan mempercepat evolusi infrastruktur pembayaran Web3. Institusi dan pedagang besar, termasuk Visa dan PayPal, telah mulai mendukung transaksi stablecoin seperti USDC. Sementara itu, arus modal yang terus berlanjut ke NFT dan protokol DeFi membantu mematangkan ekosistem pembayaran Web3 dan mendorongnya lebih dekat ke penggunaan mainstream.

Kesimpulan

Platform pembayaran Web3 dengan cepat mendirikan diri mereka sebagai elemen penting dari ekosistem Web3 yang lebih luas. Ini menyediakan solusi DeFi, NFT, dan pembayaran lintas batas yang aman dan efisien. Perusahaan-perusahaan pionir seperti Alchemy Pay dan MoonPay telah membangun infrastruktur global yang tangguh dan terus menyempurnakan pengalaman pengguna. Namun, tantangan tetap ada dalam kepatuhan regulasi, biaya transaksi, dan keamanan. Saat regulasi matang, teknologi maju, dan keuangan tradisional semakin konvergen dengan blockchain, pembayaran Web3 berada dalam posisi untuk menjadi pilar dasar dalam industri kripto.