Em nosso artigo anterior, fornecemos uma visão abrangente do ecossistema PayFi. Neste acompanhamento, aprofundamos em três áreas de aplicação promissoras: pagamentos com inteligência artificial, micro pagamentos projetados para consumidores e soluções inovadoras de entrada e saída.

(1) Pagamentos de IA

Acreditamos firmemente que a intersecção entre IA e pagamentos de criptomoedas apresenta uma oportunidade de mercado vasta e inexplorada. Os pagamentos de IA têm o potencial de revolucionar indústrias além das finanças tradicionais, incluindo anotação de dados, treinamento de modelos e criação de conteúdo. À medida que os agentes de IA se tornam cada vez mais parte da vida cotidiana, os pagamentos de criptomoedas encontrarão aplicações em indústrias convencionais. Imagine um futuro onde seu assistente de IA pode pedir comida, coordenar roupas com mantimentos ou agendar uma viagem para sua próxima reunião de forma perfeita.

Oportunidades de mercado

• Fontes de Receita para Plataformas de Pagamento de IA:As plataformas podem gerar receita por meio de taxas de transação, serviços de assinatura e sistemas de micro-pagamentos para várias funcionalidades impulsionadas por IA.
• Pagamentos em Stablecoin como uma vantagem-chave:As stablecoins fornecem capacidades de pagamento transfronteiriço em tempo real 24/7. Comparadas aos sistemas bancários convencionais, são mais rápidas, mais econômicas e perfeitamente adequadas para as transações de alta frequência e baixo valor impulsionadas por sistemas de IA.

Estudo de caso: Skyfire

A Skyfire está construindo uma infraestrutura de pagamento robusta e escalável, adaptada para agentes de IA e seus usuários, com os seguintes componentes essenciais:

Infraestrutura de Pagamento e Carteira:

• Serviços de Carteira Skyfire:Facilita depósitos e saques de fundos para transações globais.
• Pagamento-como-Auth:Permite liquidação em tempo real para transações USDC.
• Suporte para Microtransações:Capacita agentes de IA para realizar transações de alta frequência e baixo valor sem a necessidade de permissões.

Protocolo Aberto para Serviços de IA: Reúne todos os produtos e serviços relacionados à IA em um único mercado. Os agentes de IA podem usar o protocolo aberto da Skyfire para acessar os recursos necessários e pagar sem problemas via API da Skyfire. Exemplos incluem mercados descentralizados de poder de computação, plataformas de rotulagem de dados, conjuntos de dados automatizados e APIs de modelos de IA.

Sistema de Identidade e Autenticação: Atribui identidades únicas (KYA) a cada agente de IA, garantindo verificação segura de identidade para todos os usuários e empresas que interagem com os produtos Skyfire. KYA facilita o rastreamento do histórico de transações para conformidade, responsabilidade e segurança.

Ferramentas de integração amigáveis ao desenvolvedor: suporta mais de 160 modelos de linguagem grande (LLMs) e oferece acesso à API para conjuntos de dados, conteúdo premium e serviços da web. Os desenvolvedores são fornecidos com ferramentas para integrar facilmente o Skyfire em suas aplicações.

Fatores Chave de Sucesso

Efeitos de rede na camada de pagamento de IA: Skyfire combina o mercado de IA com uma camada de pagamento robusta, criando uma plataforma unificada. Ao integrar uma variedade de mercados de IA e provedores de serviços, atrai mais usuários e agentes de IA para adotar seus produtos. Simultaneamente, gera oportunidades de receita para provedores de serviços de IA Web2 e Web3 por meio de transações eficientes e frequentes de stablecoin. Isso cria um poderoso efeito de ciclo duplo, impulsionando o crescimento tanto para usuários quanto para provedores.

Garantindo conformidade e segurança: O sistema da Skyfire utiliza identidades verificáveis (KYA) e históricos detalhados de transações para proteger as transações e prevenir fraudes. O recurso de pagamento como autenticação (payment-as-auth) ainda aprimora a confiança e a confiabilidade das transações.

Uma Comunidade de Desenvolvedores Próspera: Parcerias com grandes provedores de modelos de linguagem (LLM), mercados de dados e empresas de IA de nível empresarial fortalecem o ecossistema da Skyfire. Atualmente, mais de 1.500 desenvolvedores estão utilizando ativamente as ferramentas e serviços da Skyfire, promovendo crescimento e inovação contínuos.

(2) Micropagamentos Orientados para o Consumidor

Micropagamentos do consumidor impulsionados por criptomoeda, exemplificados por plataformas como Moonshot (compra e venda de tokens de meme com criptomoeda) e Sidekick (um gateway de pagamento Web3 para transmissões ao vivo), mostram o tremendo potencial de liquidações instantâneas globais e protocolos descentralizados. Ao eliminar intermediários e reduzir custos, esse modelo tem o potencial de interromper setores como negociação de criptomoedas, criação de conteúdo, jogos e transmissão ao vivo, especialmente em mercados emergentes. Recursos como baixas taxas de transação, pagamentos transfronteiriços sem problemas e alta adoção móvel tornam a criptomoeda uma solução ideal.

Oportunidades de mercado

• Mercado-alvo: Transações diárias de consumidores, incluindo compartilhamento de carona, jogos, mídia digital, transmissão ao vivo, criadores de conteúdo e comunidades online.
• Fluxos de Receita: Taxas de transação, parcerias com plataformas de conteúdo e receita integrada da finança descentralizada (DeFi).

Estudo de caso: Moonshot

Moonshot é uma plataforma de negociação que permite aos usuários comprar e vender tokens meme usando métodos de pagamento como Apple Pay. Suas principais características incluem:

• Carteiras de Autocustódia: Os usuários podem criar contas com um e-mail e senha, suportado pelo Touch ID, Face ID ou códigos de acesso. Moonshot colabora com o provedor MPC Turnkey.com para gerar carteiras embutidas para blockchains suportadas.
• Estrutura de Taxas: Moonshot cobra taxas de transação para cobrir custos administrativos e garantir uma experiência do usuário tranquila. As taxas variam de acordo com o valor da transação, com a plataforma cobrindo as taxas de rede para priorizar o processamento de pedidos. Por exemplo, transações entre $1 e $250 incorrem em uma taxa de 2,5% (mínimo de $0,40), enquanto transações acima de $250 são cobradas uma taxa de 1%.
• Programa de Indicação: Os usuários podem ganhar recompensas convidando amigos para a plataforma. Tanto os indicadores quanto os indicados recebem bônus ao concluir a verificação de identidade. Atualmente, este programa está limitado aos usuários do iOS em regiões selecionadas.

Fatores-chave de sucesso

Design Amigável do Usuário: Moonshot oferece uma interface simples e intuitiva que simplifica o processo de compra e venda de tokens meme. O suporte para opções de pagamento em moeda fiduciária como Apple Pay, cartões de crédito e PayPal reduz a barreira de entrada para novos usuários.

Listagens Rápidas de Tokens: A capacidade da plataforma de listar rapidamente tokens de meme em tendência é vital. Por exemplo, o lançamento do MOODENG impulsionou significativamente o engajamento do usuário e o volume de negociação, demonstrando a capacidade de resposta do Moonshot ao mercado.

Programa de indicação eficaz: Moonshot incentiva o crescimento por meio de seu sistema de indicação, recompensando tanto os indicadores quanto os novos usuários, o que aumenta o envolvimento da comunidade e acelera a adoção da plataforma.

Conformidade e SegurançaAo aderir estritamente às regulamentações locais e se associar à MoonPay para verificação de identidade e processamento de transações, a Moonshot garante segurança robusta. Essa conformidade constrói a confiança do usuário e lança as bases para um crescimento sustentável.

Estudo de caso: Sidekick

Sidekick é uma plataforma de jogos Web3 e gateway de pagamento que permite aos streamers receberem pequenos pagamentos e dicas diretamente em criptomoeda.

Fatores Chave de Sucesso

Abordando problemas de pagamento para criadores: Em plataformas tradicionais de streaming como YouTube, Twitch e TikTok, os criadores enfrentam altas taxas de comissão (até 30%), atrasos no pagamento (semanas em alguns casos) e restrições geográficas. O Sidekick resolve esses problemas com pagamentos instantâneos e de baixo custo em blockchain. Isso é especialmente benéfico para criadores globais, especialmente aqueles em regiões mal atendidas pelos sistemas de pagamento tradicionais.

Ganhos mais justos através de transações de baixo custo: O Sidekick ajuda influenciadores menores e de médio porte a ganharem mais em suas transações, eliminando as altas taxas de comissão cobradas pelas plataformas Web2. Isso garante que os criadores fiquem com mais de seus ganhos, tornando-se uma opção atraente para freelancers e trabalhadores autônomos que procuram pagamentos mais rápidos e compartilhamento de receita mais justo.

Infraestrutura Web3 escalável: Construída com tecnologia Web3, a gateway de pagamento da Sidekick é descentralizada, segura e escalável. A transparência e confiabilidade do blockchain criam confiança para os usuários, permitindo que a Sidekick processe desde pequenas transações até milhões de pagamentos diários.

O Futuro da Economia do Criador: Plataformas como o Sidekick estão liderando a cobrança na monetização descentralizada para criadores. Com o crescimento das NFTs, ativos digitais e aplicativos Web3, o Sidekick oferece uma solução de pagamento completa. Ele permite que os criadores ganhem não apenas com transmissões ao vivo, mas também monetizando seu conteúdo por meio da tokenização e de tokens de fãs, desbloqueando novas maneiras de capitalizar em sua influência.

(3) Soluções Inovadoras de On-Ramp e Off-Ramp

Soluções eficientes de entrada e saída desempenham um papel crucial na promoção da adoção generalizada de criptomoedas. Essas soluções atuam como pontes para usuários e instituições dependentes de moedas fiduciárias acessarem ativos cripto ou se envolverem em finanças descentralizadas (DeFi).

Oportunidades de mercado

• Aumento da demanda por stablecoinsO crescente uso de stablecoins (por exemplo, USDC, USDT, DAI) em remessas, DeFi e comércio transfronteiriço criou a necessidade de conversão sem problemas de moeda fiduciária para stablecoin. Após as eleições nos EUA, espera-se que a clareza regulatória em torno das stablecoins melhore, abrindo caminho para oportunidades significativas de crescimento.
• Expansão de Camada 2 e Multichain: As plataformas em rampa podem se integrar a redes Layer-2 (por exemplo, Optimism, Arbitrum) e soluções cross-chain (por exemplo, Solana, Avalanche), reduzindo custos e aumentando a velocidade de transação. Isso permite que os usuários explorem um ecossistema cripto diversificado com maior eficiência.
• Acessibilidade melhorada: Soluções de pagamento incorporadas e acesso sem carteira (via e-mail ou telefone) simplificam o processo de integração, atraindo usuários iniciantes e impulsionando uma adoção mais ampla.
• Potencial em Mercados Emergentes: As plataformas de entrada muitas vezes visam mercados financeiros carentes, aproveitando produtos voltados para dispositivos móveis. Elas também fornecem ferramentas de nível empresarial e colaboram com parceiros como Visa e Stripe para integrar redes de pagamento institucionais e tradicionais.

Estudo de caso: Fiat24

Fiat24 é um neobanco baseado em Web3 que oferece aos usuários conversões perfeitas e sem custos de fiat para criptomoedas. Principais recursos incluem:

• Depósitos Tokenizados: O token Fiat24 tokeniza moedas fiduciárias (por exemplo, CHF, EUR, USD, GBP) como tokens ERC-20 na blockchain Ethereum. Cada token é garantido 1:1 por fiat mantido em custódia, garantindo estabilidade e confiança. Esse sistema suporta transações instantâneas e transparentes e se integra perfeitamente aos serviços DeFi.
• Acesso à conta baseado em NFT: Os usuários recebem um token não fungível (NFT) exclusivo que funciona como sua identidade digital para acessar suas contas Fiat24. Isso substitui os nomes de usuário e senhas tradicionais, aprimorando a segurança e o controle do usuário. O NFT é armazenado na carteira Arbitrum (Ethereum) do usuário e é necessário para usar os serviços Fiat24.
• Integração do Cartão de Débito Visa: A Fiat24 fornece cartões de débito Visa vinculados às contas dos usuários, possibilitando compras globais em mais de 40 milhões de estabelecimentos. Os usuários podem recarregar seus cartões através do aplicativo descentralizado (dApp) da Fiat24 e visualizar os saldos em sua moeda escolhida.
• Conformidade Regulamentar: Operado pela SR Saphirstein AG, o Fiat24 é regulamentado pela Autoridade Supervisora do Mercado Financeiro da Suíça (FINMA). A plataforma está em conformidade com as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro (AML) e passa por auditorias financeiras e regulatórias regulares da Grant Thornton Suíça, garantindo conformidade e segurança dos fundos.

Fatores Chave de Sucesso da Fiat24

Efeitos de rede robustos: A capacidade da Fiat24 de posicionar seus depósitos tokenizados como um padrão universal é crucial para o seu sucesso. Esse papel fundamental promove a interoperabilidade, criando um ecossistema auto-reforçante que conecta as finanças tradicionais (TradFi) com as finanças descentralizadas (DeFi).

Regulatory Edge e Eficiência de CustosEquipado com uma licença bancária suíça, a Fiat24 desfruta do aval de sistemas financeiros tradicionais e do acesso a redes como SWIFT/SEPA. Essa vantagem regulatória permite oferecer preços competitivos a parceiros e usuários, tornando-se uma solução bancária Web3 confiável e eficiente.

Integração de Fiat e Criptomoeda: Fiat24 combina perfeitamente finanças tradicionais com finanças descentralizadas através de depósitos bancários tokenizados (por exemplo, USD24), conversão instantânea de fiat para cripto e livros on-chain/off-chain sincronizados. Isso cria um ecossistema suave e amigável ao usuário.

Parcerias escaláveis: Fiat24 oferece uma solução abrangente de banco Web3 que se integra facilmente com carteiras e exchanges principais. Seu modelo de compartilhamento de receita estende seu alcance, impulsionando o crescimento da rede e aprimorando a utilidade da plataforma.

Conclusão

Blockchain possui um potencial imenso para redefinir os sistemas globais de pagamento. Desde microtransações alimentadas por IA até micropagamentos do consumidor e soluções de conversão de fiat para cripto, as inovações da PayFi abordam as ineficiências de longa data na finança tradicional, ao mesmo tempo em que desbloqueiam vastas oportunidades de mercado. A convergência de criptomoedas, stablecoins e finanças descentralizadas está pavimentando o caminho para soluções escaláveis, seguras e econômicas.

PayFi atua como uma ponte, nos guiando em direção a um futuro financeiro mais inclusivo, transparente e eficiente. Embora desafios regulatórios e de infraestrutura persistam, as perspectivas são promissoras e o futuro é brilhante.

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