مباشرة من مؤتمر الأداء | إدارة الفارق في الفوائد، تطوير التجزئة، جودة الأصول... استجاب فريق إدارة بنك بوسيف لهذه القضايا الساخنة

يومية الاقتصاد | لي ييوين    يومية الاقتصاد | بي لو مين

في 31 مارس، ناقشت الإدارة في بنك بودونغ للتنمية (SH600000، سعر السهم 10.24 يوان، القيمة السوقية 341.1B يوان) القضايا الساخنة مثل هامش صافي الفائدة (NIM)، وتوسيع الإقراض، والتحول الرقمي والذكّي في مؤتمر شرح الأداء لعام 2025.

وبمواجهة تحديات مثل تضييق هوامش الفائدة في القطاع، حقق بنك بودونغ للتنمية تحسينات على عدة مؤشرات محورية على الهامش عبر تحسين هيكلي، ودفع مدفوع بالبيانات الرقمية والذكاء، وإدارة دقيقة للمخاطر.

في نهاية 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك بودونغ للتنمية 10 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.55% مقارنة بنهاية العام السابق. خلال العام 2025 الماضي، حقق البنك إيرادات تشغيلية بلغت 100k يوان، بزيادة سنوية قدرها 1.88%. وبلغ صافي الربح المنسوب إلى مساهمي الشركة الأم 500.17 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 10.52%، محافظًا على نمو ذي رقمين لمرتين متتاليتين.

كان هامش صافي الفائدة لدى بنك بودونغ للتنمية في عام 2025 بنسبة 1.42%، مطابقًا لعام 2024. وقال تشيي وي، رئيس بنك بودونغ للتنمية، في مؤتمر الأداء، إن البنك يسعى إلى اللحاق بمستوى هامش صافي الفائدة في القطاع، بل ويتفوق على القطاع على الهامش، وذلك بفضل تحسينه المستمر لهياكل الصناعة والمنطقة والعميل والمنتج، ومن خلال إدارة نشطة للأصول والخصوم، وبناء نظام لإدارة هامش صافي الفائدة من الأعلى إلى الأسفل.

على جانب الأصول، يطبق بنك بودونغ للتنمية استراتيجيات تعزيز الجودة وتحسين الكفاءة، وضبطًا ديناميكيًا، ويزيد الدعم للقطاعات والمساحات والقطاعات الصناعية والمنتجات الرئيسية، مع ضمان الموارد، ويقلص الأصول منخفضة الكفاءة مثل أوراق الخصم، ويرفع نسبة الأصول ذات العائد المتوسط والعالي، ويحسن مستوى العائد الإجمالي للأصول.

وعلى جانب الخصوم، يلتزم البنك بمبدأ أن الودائع تُدير داخل البنك، مع إدارة دقيقة، ويعمل على دفع المشهد العام للخصوم لتحقيق نمو في الكمية وانخفاض في السعر وتحسن في الجودة.

وفي الوقت نفسه، في إدارة الجدول الكامل للأصول والخصوم، يواصل تحسين آليات وإجراءات العمل، ورفع كفاءة إدارة الأموال.

اعترف تشيي وي قائلًا: “على الرغم من أن إدارة هامش صافي الفائدة حققت نتائج مرحلية في عام 2025، إلا أنه بشكل موضوعي، وبالمقارنة مع المنافسين المتقدمين في نفس القطاع، فإن القيمة المطلقة لهامش صافي الفائدة لدينا لا تزال عند مستوى غير مثالي نسبيًا”.

وأضاف أن البنك في الخطوة التالية سيأخذ عدة تدابير معًا من أجل تحقيق أداء أفضل لهامش صافي الفائدة. أولًا: التركيز على القيمة الاستراتيجية ودفع تحسين عميق لهياكل الأصول والخصوم. ثانيًا: الاعتماد على حاملات التحول الرقمي والذكّي لدفع التطور المتعمق للخمسة مسارات الرئيسية. ثالثًا: تعزيز التوازن بين الكمية والسعر، ورفع قدرة إدارة التسعير الدقيقة. رابعًا: ترسيخ جودة الخصوم، وبناء نظام بيئة تسوية متكامل للشركات والتجزئة والجهات الأخرى (بين البنوك)، وتوسيع مصادر للخصوم منخفضة التكلفة وعالية الاستقرار.

“بناءً على استقرار قطاع التجزئة في 2024، حققت أعمال التجزئة في بنك بودونغ للتنمية تطورًا مستمرًا وواعدًا في 2025.” قال تشانغ جيان، نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية، في مؤتمر الأداء.

وفقًا لما ورد، وصل حجم إدارة أصول الأفراد في بنك بودونغ للتنمية في 2025 (بما في ذلك القيمة السوقية) إلى 4.66 تريليون يوان، بزيادة خلال العام قدرها 20%. وبلغت ودائع الادخار 1.71 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10%.

على مدى السنوات الأخيرة، واجهت الائتمانات الشخصية في القطاع عمومًا ضغطًا. وعندما تحدث تشانغ جيان عن هذا الموضوع، قدّم بيانات ذات صلة من بنك بودونغ للتنمية: في 2025، نمت قروض التجزئة لدى البنك (باستثناء قروض التمويل التشغيلي) بمقدار 50.02B يوان، بزيادة قدرها 3.05%، وتبوأت الزيادة وصافي الزيادة المرتفعة المراكز الأولى بين البنوك المشتركة (الشركات المساهمة) من حيث الحجم والنسبة. وتشمل الزيادة في إجمالي القروض العقارية وقروض الاستهلاك مبلغ 46.6k يوان.

أشار تشانغ جيان إلى أنه في عام 2026 ستظل التجزئة البنكية تواجه بعض الضغط، لكن توجد أيضًا فرص. وسيقوم البنك بالتركيز على بناء خمس “بطاقات تعريف” رئيسية: الخزانة الكبيرة (Big Treasury)، الخدمات الكبيرة (Big Services)، الاستهلاك الكبير (Big Consumption)، البيئة الكبيرة (Big Ecosystem)، والكيانات الذكية (Intelligent Agent).

في نهاية 2025، بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى بنك بودونغ للتنمية 1.26%، بانخفاض قدره 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أدنى مستوى خلال نحو 11 عامًا. كما واصلت قدرة تعويض المخاطر على التحسن؛ إذ بلغت نسبة تغطية المخصصات 200.72%، بزيادة قدرها 13.76 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أفضل مستوى خلال نحو 10 سنوات.

شرح تشوي بينغ ون، نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية، في مؤتمر الأداء بعض الإجراءات وراء تحسن جودة الأصول.

أولًا: عمل قبول العملاء، أي آلية “القائمة البيضاء”. منذ تطبيقها على مستوى البنك العام الماضي، بلغ إجمالي المبالغ الائتمانية الموافق عليها نحو 17.1k يوان، وتم مؤخرًا إجراء تحسينات إضافية على آلية القائمة البيضاء.

ثانيًا: بناء نظام مراقبة المخاطر. على مستوى المقر، أنشأ البنك نظام مراقبة مخاطر على مستوى الشركات، وفي كل مسار وكل قسم أعمال رئيسي أنشأ نظم مراقبة مخاطر على مستوى الأقسام، تتعاون معًا وتبادل المعلومات.

ثالثًا: إطار إدارة النماذج. في العصر الرقمي، شهدت الأعمال المصرفية عبر الإنترنت والأعمال الشاملة/للفئات المستضعفة (普惠) تطورًا كبيرًا، ما يتطلب نموذجًا دقيقًا وإطارًا لإدارة النماذج للسيطرة على المخاطر.

رابعًا: آلية الجمع بين تخفيف السرعة والتسوية. في السابق، كانت قروض التجزئة، وخاصة أعمال الرهن العقاري للتجزئة، تمثل “حصنًا” لأعمال بنك بودونغ للتنمية. لكن خلال السنوات الأخيرة، وبسبب تأثير عوامل متعددة، زادت ضغوط السداد لدى بعض العملاء. وبالنسبة للعملاء الذين أصبحوا غير قادرين مؤقتًا على السداد ولكنهم لا يفتقرون إلى النية للالتزام (أي لا ينوون التخلف عن السداد)، يجب مساعدتهم على اجتياز دورة الاقتصاد. وفي الوقت الراهن، أنشأ بنك بودونغ للتنمية داخل البنك آلية تسوية على مستوى أربع درجات.

(ساهم المتدرب تشينغ شيوي بينغ أيضًا في هذا المقال)

مصدر صورة الغلاف: صحيفة يومية الاقتصاد والأخبار المالية

كمّ هائل من المعلومات وتحليلات دقيقة، كل ذلك متاح في تطبيق Sina Finance