Оскільки залишки на кредитних картках досягають рекордних максимумів, чи є обмеження ставки відповіддю?

Рекордні 111 мільйонів американських споживачів мали заборгованість за кредитними картками наприкінці минулого року — на два мільйони більше, ніж наприкінці 2024. Разом ці власники карток тепер винні банкам понад $1 трильйон.

З огляду на середні суми непогашеної заборгованості, типовий власник картки, який сплачує лише мінімальний платіж, сплачував би приблизно $251 на місяць, або понад $3,000 на рік. Тим часом відсотки й далі нараховуватимуться приблизно на 98% залишку заборгованості.

Пошук рішення

Ці цифри наводять дослідники з Century Foundation — прогресивного аналітичного центру — та неприбуткової організації Protect Borrowers. Хоча ці групи посилаються на такі дані, щоб обґрунтувати зниження відсотків за кредитними картками, загальна картина складніша.

Century Foundation підтримує запропонований ліміт річної процентної ставки на рівні 10%, який підтримують президент Трамп і деякі демократи, зокрема сенаторка від Массачусетсу Елізабет Уоррен. Втім, експерти галузі попереджають, що обмеження ставок на такому низькому рівні може суттєво зменшити доступ до кредитних карток для багатьох домогосподарств.

Зокрема, ставки вже почали дещо знижуватися. Позичальники сплачували в середньому річну ефективну відсоткову ставку 22.3% у Q4 2025, за даними Федеральної резервної системи, що менше за 22.8% у 2024.

Наслідки обмеження ставок

Century Foundation оцінює, що ліміт 10% заощадив б споживачам $134.5 мільярда з того часу, як Трамп вступив на посаду. Критики ж заперечують, що такий ліміт, імовірно, обмежив би доступ до кредиту для багатьох позичальників, а не просто зменшив би їхні витрати.

Окремі дані від Javelin Strategy & Research свідчать, що вартість кредитування становила близько 13% у 2025. За ліміту 10% кредитодавці, ймовірно, скоротили б обсяги кредитування для всіх, крім найбільш кредитоспроможних позичальників — потенційно тих, чиї бали FICO близько 800 або вище. На практиці це може обмежити доступ до кредиту приблизно для 200 мільйонів американців, або близько 80 мільйонів домогосподарств.

«Це дослідження не враховує того факту, що кредитні картки допомагають багатьом людям, які постраждали від тривалої інфляції, зростання ставок і непевної економіки», — сказав Браян Райлі, директор з кредитування в Javelin. «Без доступу до кредитних карток споживачі не матимуть доступу до короткострокових інструментів запозичень, які тримають їх на плаву, коли бюджет стає тугим, коли машина починає “губитися в роботі”, або коли виникає несподівана надзвичайна ситуація».

«Не звинувачуйте емітентів кредитних карток, які несуть ризик за хитку економіку», — сказав він. «Подивіться “вгору” на інфляцію, безробіття та розлад у бюджетах домогосподарств. Це справжня проблема».

0

                    часток

0

                переглядів
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися в TwitterПоділитися в LinkedIn

Теги: Баланс рахункуКредитна карткаЗалишок за кредитною карткоюПроцентні ставкиЛіміт ставки