FinTech Weekly x Международный женский день: Интервью с Лаурой Гальдикеене

_Лаура Галдике — главный экономист в ConnectPay; у нее обширный опыт в экономических исследованиях, финансовых тенденциях и рыночном анализе. _

Узнайте о ключевых новостях и мероприятиях в сфере финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и др.

Финтех меняет финансовые услуги с беспрецедентной скоростью, но остается одна задача — гарантировать, что финансовые системы работают для всех. В качестве главного экономиста ConnectPay Лаура Галдике посвятила карьеру анализу финансовых тенденций, выявлению возможностей для инноваций и отстаиванию экономической включенности.

В этом интервью Лаура рассказывает о том, как финтех может улучшить финансовую доступность, о роли поведенческой экономики в принятии более разумных финансовых решений и о том, почему трансграничные платежи по-прежнему остаются одной из крупнейших зон для сбоев. Также она размышляет о своей карьере и в традиционном банкинге, и в финтехе, обсуждая синдром самозванца, баланс работы и личной жизни, и системные изменения, необходимые, чтобы закрыть гендерный разрыв в оплате труда.

В рамках инициативы FinTech Weekly ко Дню международной женской солидарности мы с гордостью представляем ее взгляд на будущее финансовых услуг и то, как финтех может обеспечивать значимые изменения как на индивидуальном, так и на глобальном уровне.

В: Как ваш опыт экономиста и в традиционном банкинге, и в финтехе повлиял на ваше видение будущего финансовых услуг, и где вы видите самые большие возможности для инноваций?

О: Работая экономистом, я всегда замечала, насколько многие люди и малые предприятия по всему миру все еще лишены доступа к финансовым услугам или сталкиваются с высокими затратами при их использовании. Это ограничивает их финансовую устойчивость и потенциал роста.

Финтех добился больших успехов в улучшении доступности, но еще многое предстоит сделать. Одна из сфер, где я вижу значительное пространство для инноваций, — это трансграничные платежи и денежные переводы.

Многие семьи в развивающихся странах полагаются на денежные переводы, но комиссии за переводы остаются высокими — в среднем около 6%, а в некоторых случаях, доходя до 10%. Это напрямую влияет на семьи, которые зависят от этих средств для удовлетворения базовых потребностей. В более широком масштабе это важно для целых экономик — исследование Всемирного банка показало, что увеличение денежных переводов на 10% приводит к устойчивому росту ВВП на 0.66%.

Однако неэффективность вроде высоких комиссий и задержек не позволяет этим преимуществам реализоваться в полной мере. У финтеха есть потенциал произвести революцию в этой области, сделав трансграничные транзакции быстрее, дешевле и более доступными.

В: Основываясь на вашем опыте и в банкинге, и в финтехе, в чем ключевые различия подходов этих секторов к экономическому прогнозированию и оценке рисков?

О: Традиционные банки обычно располагают большими ресурсами, включая выделенные команды для экономического прогнозирования. С другой стороны, финтех-компании часто опираются на внешние данные и отраслевые отчеты.

Однако я не считаю, что это создает существенный недостаток, особенно сегодня, когда экономические прогнозы быстро устаревают из-за глобальных событий. Во многих случаях внутренние экономические прогнозы служат скорее инструментом маркетинга, чем критически важным фактором для принятия бизнес-решений. Важно по-настоящему то, как компании — будь то банки или финтехи — адаптируются к быстро меняющимся экономическим условиям и рискам в режиме реального времени.

В: Ваши исследования включают поведенческую и экспериментальную экономику — как эти области пересекаются с финтехом и какие выводы они могут дать для финансового принятия решений?

**О: Поведенческие финансы изучают, как люди фактически принимают финансовые решения, часто отклоняясь от строго рационального выбора из-за когнитивных искажений. Финтех-компании могут использовать эти выводы, чтобы разрабатывать лучшие финансовые инструменты, которые помогают людям принимать более разумные решения.

Например, они могут анализировать особенности расходов, выявлять иррациональные финансовые привычки и предлагать персонализированные рекомендации. Принципы поведенческих финансов, такие как неприятие потерь и стадное мышление, могут помочь финтехам создавать удобные интерфейсы, которые поощряют более грамотное планирование бюджета, более умные инвестиции и долгосрочное финансовое планирование.

Интегрируя поведенческую науку, финтех может повысить финансовую грамотность, уменьшить импульсивные решения и в конечном итоге способствовать более здоровым финансовым привычкам.

В: На протяжении вашей карьеры с какими трудностями вам приходилось сталкиваться как женщине в экономических и финансовых сферах и как вы их преодолевали?

**О: Я не сталкивалась с серьезными препятствиями просто потому, что я женщина в экономике, но в начале моей карьеры, мне было трудно справиться с синдромом самозванца — распространенным опытом для многих женщин. Само сомнение, тревожность и перфекционизм бывает непросто преодолеть, особенно в сфере, где мало женских ролевых моделей. К счастью, в самом начале у меня были отличные наставники, которые верили в меня, и это помогло укрепить мою уверенность.

Однако главная сложность заключалась в том, чтобы сочетать семейную жизнь с моими профессиональными устремлениями. У меня трое детей, и хотя я люблю свою работу и множество проектов, в которых участвую, включая исследования и преподавание, совмещать все это может быть утомительно.

Иногда это даже заставляло меня задумываться о том, чтобы уйти из карьеры. Что помогло — это: делать короткие перерывы, когда нужно (вы всегда можете вернуться — ваше благополучие важнее всего), обеспечивать равные карьерные возможности с моим партнером и отпускать перфекционизм. Найти баланс никогда не бывает легко, но это возможно при правильном настрое и системе поддержки.
 
В: Данные показывают, что женщины по-прежнему зарабатывают меньше мужчин, часто из-за таких факторов, как работа на неполную ставку и ограниченный доступ к оплате сверхурочных или дополнительной компенсации из-за обязанностей по уходу за семьей. Как вы считаете, женщины все еще должны выбирать между семьей и карьерой, и как отрасль может лучше поддерживать баланс работы и личной жизни?

**О: Да, гендерный разрыв в оплате труда по-прежнему существует, и одна из главных причин заключается в том, что женщины берут на себя больше семейных обязанностей, чем мужчины. Для решения этой проблемы ключевыми являются гибкие форматы работы. Сдвиг в сторону гибридных моделей работы во время пандемии оказался особенно полезным — исследование Николаса Блума (Stanford) показало, что гибридная работа снизила долю увольнений женщин на 54% при минимальном влиянии на мужчин.

Однако ограниченно, что могут сделать отдельные компании. Настоящее изменение должно произойти на уровне общества. Социальные нормы до сих пор сдерживают женщин от конкуренции за более высокооплачиваемые должности, что дополнительно усиливает разрыв в зарплатах. Исследование поведенческого экономиста Uri Gneezy показывает, что женщины конкурируют меньше в патриархальных обществах, но конкурируют на равных с мужчинами в матрилинейных — это указывает на то, что гендерные различия в готовности конкурировать являются приобретенными, а не врожденными. Чтобы закрыть разрыв, нам нужно изменить то, как мы рассматриваем и поддерживаем женщин и на рабочих местах, и в семьях.

**В: Какой совет вы бы дали женщинам, которые хотят строить карьеру в экономике и финтехе, и какие шаги могут предпринять компании, чтобы создать более инклюзивную среду для женщин-профессионалов в этой сфере? **

**О: Экономика, финансы и технологии по-прежнему доминируют мужские — и это не только проблема для женщин, — это упущенная возможность для компаний и для общества. Разнообразные команды приносят свежие взгляды, стимулируют инновации и улучшают финансовые показатели. Несмотря на гендерный разрыв, я бы посоветовала женщинам все равно идти в эти сферы, потому что они предлагают увлекательные карьерные возможности. Более того, Всемирный экономический форум прогнозирует, что инженерия в финтехе станет второй по темпам роста категорией рабочих мест к 2030 году.

Чтобы создать более инклюзивную среду для женщин-профессионалов, компании могли бы предлагать гибкие форматы работы, например гибридные графики, чтобы помочь женщинам совмещать работу и семью. Кроме того, они могли бы обеспечить более высокую представленность женщин на уровнях руководства, чтобы молодые женщины видели ролевые модели на высших позициях.