لماذا يجب على البنوك أن تتبع قيادة شركات التكنولوجيا المالية في بوابات المطورين

لم تبنِ شركات التكنولوجيا المالية منتجات أفضل فقط على مدار العقد الماضي، بل بنت طرقًا أفضل للمطورين للوصول إليها. أصبحت بوابات المطورين رافعة نمو رئيسية، تساعد شركات التكنولوجيا المالية على التوسع بشكل أسرع وجذب أفضل المواهب. اليوم، بينما تقوم البنوك بتحديث الأنظمة القديمة وتتبنى تقنيات الدفع من الجيل التالي، فإنها تتسابق للحاق بالركب. ومع المدفوعات الفورية، والمال القابل للبرمجة، والتجارة الديناميكية التي تعيد تشكيل توقعات المستهلكين، فإن الفجوة تصبح أصعب تجاهلها.

تقرير من جافلين ستاتيجي آند ريسيرش، ما يمكن أن تتعلمه البنوك من البائعين الجيدين: دروس للمطورين من منصات API الحديثة، يستعرض حالة بوابات المطورين على كل جانب من هذا الانقسام. يقول ماثيو غوهان، المؤلف الرئيسي للتقرير، إن هناك الكثير من الفوائد المحتملة التي يمكن أن تحققها البنوك من بوابات المطورين.

البنوك تلعب دور اللحاق بالركب

يمكن أن تعمل بوابة المطورين القوية كقناة توزيع رئيسية للمنتجات المالية وتشير إلى استعداد لمعالجة مشكلات التكنولوجيا التحديّة ذات التأثير العالي. كانت هذه البوابات جزءًا لا يتجزأ من نجاح العديد من الشركات التي نمت منذ ذلك الحين لتصبح لاعبين رئيسيين - مثل Stripe وPlaid وAdyen - حتى لو لم تكن تحمل علامة بوابة مطورين بشكل صريح.

لقد وضعت شركات التكنولوجيا المالية أهدافًا لما تبدو عليه بوابة المطورين الجيدة. بالمقابل، قضت البنوك السنوات العشر إلى الاثني عشر الماضية تلحق بالركب. لقد استثمروا بشكل كبير في التكنولوجيا وحققوا تقدمًا في بعض النواحي، لكن هذه الجهود كانت غالبًا ثانوية بالنسبة للأعمال بدلاً من كونها اعتبارًا أساسيًا منذ البداية.

مع ذلك، تتعلم البنوك مع تقدمها، وبعضها متقدم أكثر من الآخرين. في العام الماضي، قدمت Bank of America بوابة مطورين، رغم أنها كانت في البداية محدودة بمدفوعات الرعاية الصحية.

“كان هذا تقريبًا كل ما يتعلق بواجهاتهم البرمجية، وكل شيء كان مرتبطًا بذلك،” قال غوهان. “لكن Bank of America الآن لديها بوابة مطورين كاملة تقريبًا مع مكتبة مرجعية تفصيلية لواجهات البرمجة، مع الكثير من الوثائق وأدوات الاختبار.”

إدخال الأطراف الثالثة

تكون بوابات المطورين في الأساس موجهة للخارج. تم تصميمها لتقليل الاحتكاك للمطورين الخارجيين الذين يرغبون في دمج عملية أو سير عمل محدد في تطبيقاتهم. تجعل بوابة مصممة جيدًا هذا التكامل أسهل وأسرع.

“العديد من البنوك التي نظرنا إليها لديها بوابات مطورين حيث يمكن للأطراف الثالثة الدخول وإنشاء حلول خاصة بهم ثم يتم قبولهم في النظام البيئي الأوسع لعرض البنك المالي،” قال غوهان. “تقوم Toast، على سبيل المثال، بهذا مع نظامها البيئي الأوسع. إذا قام طرف ثالث بتطوير تطبيق خارجي يمكن أن يكون مفيدًا لـ Toast، يمكنهم التقدم ليتم إضافتهم إلى ذلك النظام البيئي الأوسع، سواء كان ذلك بالظهور على جهاز محمول مثل نظام نقاط البيع أو بأي شكل أو طريقة أخرى.”

يمكن أن تعمل أيضًا كإشارة تجارية لمنتجات واجهة برمجة التطبيقات المحتملة التي تدفعها البنوك من خلال البوابة. من خلال بناء إطار عمل مع مقاييس مناسبة، يمكن للبنوك أن تسمح للفرق الداخلية برؤية أي مكالمات واجهة برمجة التطبيقات تُستخدم بشكل متكرر. يمكن أن تشير هذه الرؤية إلى فرص واعدة لتوليد الإيرادات. في الوقت نفسه، يمكن أن تعمل البوابة كقناة توزيع لكل من المنتجات المالية الحالية والجديدة عند طرحها.

مواكبة التكنولوجيا

تؤدي عدد من التقدمات التكنولوجية إلى دفع البنوك لإعادة النظر في استراتيجيات المطورين الخاصة بها. التجارة الديناميكية تدخل مراحلها المبكرة، والمال القابل للبرمجة، مثل العملات المشفرة، يمكن أن يظهر كخط إنتاج مهم. بطريقة ما، تصبح بوابات المطورين وسيلة للبنوك للاستفادة من التقنيات الناشئة بينما تحافظ على حصة محفظة العملاء مع التجار وتبقى في مقدمة المحفظة للمستهلكين عند الدفع.

يمكن أن تشير بوابات المطورين أيضًا إلى أولويات البنك ودرجة الاستقلالية التي قد يتوقعها المطورون عند العمل مع تقنيته.

“في هذا العصر، خاصة مع كل ما يحدث مع الذكاء الاصطناعي وعالم التكنولوجيا بشكل عام، هناك معركة على المواهب للعمل على هذه الأنواع من الحلول،” قال غوهان. “الكثير من التحديثات وبوابات المطورين هي جزء من تحديث تكنولوجيا أوسع في البنوك، مما يضع الأساس لما يأتي بعد ذلك.”

تحتاج البنوك إلى التفكير في ما يأتي بعد ذلك. إذا انطلقت التجارة الديناميكية كما يتوقع الكثيرون، فقد تحول كيفية إجراء المستهلكين للمعاملات بشكل جذري.

“يمكن أن يكون لها تأثير مشابه لما فعلته التجارة الإلكترونية في عالم المدفوعات الأوسع،” قال غوهان. “ستكون البنوك في حالة من الارتباك لتنفيذ أطر معينة تمكنها من المشاركة في ذلك أو تلبية احتياجات عملائها التجار.”

الفوائد للبنوك المختلفة

بالنسبة لبعض البنوك، قد لا تكون الفوائد تستحق مجهود البناء. قد تجد مؤسسة أصغر ذات منتج واحد وعملاء راضين بشكل عام أن الموارد المطلوبة لبناء وصيانة بوابة مطورين تفوق الفوائد.

ومع ذلك، يمكن للبنوك من ذلك الحجم أن تستفيد من بعض فوائد مجتمع المطورين. تعتمد العديد من البنوك الصغيرة على بائعي الخدمات المصرفية الأساسية - مثل Fiserv وFIS وJack Henry - الذين يقدمون نسخهم الخاصة من بوابة المطورين.

لكن المؤسسات المالية المتوسطة والكبيرة تواجه خطرًا أكبر من التخلف. تعمل بوابات المطورين بشكل متزايد كإشارة للمطورين حول مدى تقدم الشركة في التكنولوجيا - وبالتالي، ما إذا كانت مكانًا مثيرًا للعمل.

“من المفيد أن يكون هناك نقاط وصول للمطورين لتقديم تذكرة أو رؤية تحديثات لسجل التغيير إذا تم تحديث واجهة برمجة تطبيق معينة،” قال غوهان. "بناء مجتمع حول البوابة التي تقوم بإصدارها بالفعل، سواء كان ذلك من خلال قنوات وسائل التواصل الاجتماعي أو النشرات الإخبارية المخصصة أو غرف الدردشة حيث يمكن للمطورين تبادل أفضل الممارسات، يخلق إشارة للمطورين الآخرين أن هذا هو المكان الذي يأخذ عملنا على محمل الجد.

“كل شيء يتعلق بوضع ذلك الأساس،” قال. “إذا كانت البنوك تستثمر كثيرًا في التكنولوجيا، فإن بوابة المطورين هي امتداد مناسب لتلك الرؤية. يمكن أن تولد أفكارًا جديدة وإيرادات أكبر وحتى منتجات جديدة. إنها استثمار وليست بالضرورة الشيء الأكثر أهمية الذي تبحث عنه البنوك، لكنها مهمة وأداة مفيدة يمكن أن تضيفها البنوك إلى حزامها.”