ليس فقط لتحسين الكفاءة، تُظهر الأبحاث أن المؤسسات المالية تعتبر الذكاء الاصطناعي محركًا رئيسيًا للتحول الاستراتيجي

في 17 مارس 2023، أصدرت شركة برايس ووترهاوس كوبرز تقريرًا بعنوان «الذكاء الاصطناعي يعزز تحديث وتطوير قطاع الخدمات المالية في الصين الداخلية وهونغ كونغ» (ويشار إليه فيما بعد بـ «التقرير»)، أشار فيه إلى أن الذكاء الاصطناعي قد انتقل من مرحلة التجارب والنماذج التجريبية إلى تطبيقات واسعة النطاق. ووفقًا للاستبيان، يخطط 76% من المؤسسات المالية للاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتحقيق تحول استراتيجي في الأعمال وفتح مصادر دخل جديدة تمامًا.

ويظهر التقرير أن المؤسسات التي شملها الاستطلاع حققت عائدًا أوليًا يتراوح بين 11% و15% من استثماراتها في الذكاء الاصطناعي، وأن 76% من هذه المؤسسات أبدت استعدادها لقبول عائد استثمار أقل من 10% لتسريع تنفيذ استراتيجيات الذكاء الاصطناعي. بالنسبة لهذه المؤسسات، بالإضافة إلى التركيز على الأرباح قصيرة المدى، فإنها تقدر أكثر القيمة طويلة الأمد التي يضيفها الذكاء الاصطناعي لتعزيز مكانتها السوقية، وتوسيع آفاقها الاستراتيجية، وخلق فرص نمو جديدة.

وأفاد المشاركون أن العائد على الاستثمار الناتج عن مشاريع الذكاء الاصطناعي يتجلى بشكل رئيسي في تقليل الخسائر والمخاطر، وتحسين الكفاءة في الامتثال، وزيادة الإيرادات، وخفض التكاليف. وأشار تقرير برايس ووترهاوس كوبرز عند مشاركة حالات دراسية محددة إلى أن أحد البنوك قام بتحويل مرحلة فحص العينات اليدوي من عملية جزئية إلى فحص شامل باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي، مما أدى إلى تقليل كبير في الخسائر والمخاطر.

وتُعد خمسة سيناريوهات تطبيق رئيسية، وهي: نشر روبوتات خدمة العملاء/الدردشة، إدارة الاستثمارات والأصول، اكتشاف الاحتيال، التحليل التنبئي والنمذجة، وأتمتة العمليات الخلفية، من بين المجالات التي تحقق عوائد استثمارية قابلة للقياس، وتُعد بسرعة من المجالات الرئيسية التي يتم تطويرها في تطبيقات الذكاء الاصطناعي على مستوى المؤسسات. ووفقًا لمسؤول كبير في أحد البنوك في هونغ كونغ، «لا نكتفي بالسعي لزيادة الكفاءة عبر الذكاء الاصطناعي، بل نأمل أن يساعدنا الذكاء الاصطناعي على ابتكار قيمة جديدة ونماذج أعمال تبرز في السوق».

وفي الوقت الراهن، تركز تطبيقات الذكاء الاصطناعي في مختلف القطاعات بشكل متفاوت. وقال ني تشينغ، الشريك المسؤول عن إدارة الأصول والثروات في الصين الداخلية لدى برايس ووترهاوس كوبرز: «يركز القطاع المصرفي على إدارة المخاطر، مكافحة غسل الأموال، والامتثال، بينما يركز قطاع التأمين على رفع مستوى الوكلاء، وخدمة العملاء، وتسوية المطالبات. أما في قطاع إدارة الأصول والثروات، يُستخدم الذكاء الاصطناعي في إدارة الاستثمارات والمحافظ، وتحليل البيانات والأسواق».

ومع ذلك، فإن مستوى الاستثمار في تقنيات الذكاء الاصطناعي لا يزال يمثل تحديًا رئيسيًا. وأظهر التقرير أن 61% من المؤسسات المالية تخصص أقل من 10% من ميزانيتها التكنولوجية للذكاء الاصطناعي، وأن هناك فجوة تتراوح بين 30% و40% بين الاستثمارات الحالية واحتياجات السوق الفعلية. وذكر أن 68% و48% و60% من المؤسسات في قطاعات البنوك، والتأمين، وإدارة الأصول على التوالي، لا تتجاوز استثماراتها في الذكاء الاصطناعي نسبة 10% من ميزانيتها التكنولوجية.

لا تزال هناك العديد من العوائق التي تعيق الانتشار الواسع للذكاء الاصطناعي. وأشار المشاركون إلى أن أكبر ثلاثة معوقات لزيادة استثمارات الذكاء الاصطناعي هي توفر البيانات، والضغوط التنظيمية، والحاجة إلى الحفاظ على الأنظمة الأساسية الحالية ذات الأولوية. بالإضافة إلى ذلك، فإن نقص الكوادر البشرية، والهياكل التنظيمية الجامدة، تُعد من العوائق الأساسية التي تعيق نشر الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع، وتؤثر بشكل أكبر بكثير من قضايا الميزانية أو التقنية.

وفي المستقبل، يتوقع التقرير أن يشهد القطاع المالي خلال السنوات الخمس القادمة أربع تحولات رئيسية: أولها، تقديم خدمات فائقة الشخصية، من المنتجات الموحدة إلى نماذج خدمات ديناميكية وواقعية يقودها الذكاء الاصطناعي؛ ثانيها، الاعتماد على قرارات آلية ومُحسنة بشكل كبير، حيث يتحمل الذكاء الاصطناعي مزيدًا من صلاحيات اتخاذ القرار ليصبح «المساعد الفائق» للبشر؛ ثالثها، التوافق الذكي النشط، من الاستجابة السلبية إلى التوافق المدمج، والواقعي، والمسبق؛ وأخيرًا، التنبؤ الفوري وإدارة المخاطر بشكل استباقي.