انتهاء الانخفاض المستمر لأربع سنوات! هل وصلت بنك بوفا إلى نقطة التحول في الأداء؟

سؤال إلى الذكاء الاصطناعي · كيف يدفع الإدارة الجديدة لبنك بوشو الأداء للانتعاش من القاع؟

المنتج | شبكة الصين للبحوث

المراجعة | لي شياو يان

باعتباره أول بنك تجاري وطني مدرج ينظم بعد إصدار قانون الأوراق المالية عام 1999، عانى بنك بوشو من سنوات متتالية من ضغط الأداء وآلام تعديل الهيكل. منذ تولي الإدارة الجديدة في عام 2024، استخدم البنك إعادة تشكيل الاستراتيجية، وتحسين الهيكل، وتطهير المخاطر، وتمكين الذكاء الرقمي كركائز، لدفع الأداء ليعود إلى الانتعاش الشامل من القاع. أظهر تقرير الأداء السريع لعام 2025 أن حجم أصول البنك تجاوز حاجز 10 تريليون يوان، وأن الإيرادات أنهت أربع سنوات من الانخفاض، وحقق صافي الربح نمواً بمعدل مزدوج الرقم، وبلغت جودة الأصول أعلى مستوى لها خلال السنوات العشر الأخيرة، ودخل رسميًا مرحلة جديدة من التآزر بين الحجم والكفاءة. على الرغم من أن إدارة الامتثال لا تزال تعاني من بعض الثغرات، وأن العقوبات التنظيمية وشكاوى العملاء تفرض ضغطًا مؤقتًا، فإن هذا البنك العريق يواصل التقدم بثبات على مسار التنمية عالية الجودة، بعزيمة راسخة وخطة واضحة للتطوير.

خلال الفترة من 2021 إلى 2023، تأثرت إيرادات البنك بشكل مستمر بانكماش الفارق في الفوائد، وكشف مخاطر العقارات، وغيرها من العوامل المتعددة، مما أدى إلى تراجع الإيرادات وضغوط مرحلية على صافي الأرباح، وأصبح يُنظر إليه في السوق كـ"ملاحق" بين البنوك المساهمة. لمواجهة التحديات التشغيلية، بعد تولي فريق الإدارة الجديد بقيادة زانغ ويزونغ وشياوي وي، في عام 2024، أطلق بسرعة حزمة من الإصلاحات تشمل التحول الرقمي، وتعديل هيكل الائتمان، وتطهير الأصول غير الجيدة، وتحكم دقيق في التكاليف، مما أدى إلى إصلاح ملحوظ في الأداء في نفس العام. حقق البنك في عام 2024 صافي ربح يعود للمساهمين بلغ 45.257 مليار يوان، بزيادة قدرها 23.31% على أساس سنوي؛ وبعد استبعاد عوامل البيع الأحادي للأسهم، زادت الإيرادات التشغيلية بنسبة 0.92%، مما قلب مسار الانخفاض المستمر.

في عام 2025، أطلق البنك زخم نموه بشكل أكبر، وقدم نتائج سنوية ذات قيمة عالية. بلغ إجمالي الإيرادات التشغيلية 1739.64 مليار يوان، بزيادة 1.88% عن العام السابق، منهياً بذلك أربع سنوات متتالية من تراجع الإيرادات؛ وبلغ صافي الربح للمساهمين 50.017 مليار يوان، بزيادة 10.52%، عائدًا إلى مسار النمو المستقر. والأهم من ذلك، أن إجمالي أصول المجموعة بلغ بنهاية عام 2025 حوالي 100.817 تريليون يوان، بزيادة 6.55%، ونجح في دخول نادي تريليون يوان المحلي، مما يرفع من مستوى القوة والقدرة التنافسية.

تحسن القوة الرأسمالية وجودة الأصول بشكل متزامن، مما يعزز الأساس للتنمية طويلة الأمد. في أكتوبر 2025، تم تحويل سندات قابلة للتحويل بقيمة 50 مليار يوان بالكامل، ومن المتوقع أن يرتفع معدل كفاية رأس المال الأساسي بنسبة 0.5 نقطة مئوية ليصل إلى 9.4%، مما يخفف من قيود رأس المال ويزيد من مساحة التوسع في الأعمال. على صعيد إدارة المخاطر، يركز البنك على “التحكم في الجديد وتقليل القديم” كمهمة أساسية، ويزيد من جهود معالجة الأصول غير الجيدة القائمة، ويوجه موارد الائتمان بدقة نحو ترقية التصنيع، والطاقة الخضراء، والشركات الابتكارية، وغيرها من المجالات الاستراتيجية الوطنية. بنهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض غير الجيدة 71.99 مليار يوان، بانخفاض قدره 11.64 مليار يوان عن العام السابق؛ ومعدل القروض غير الجيدة 1.26%، بانخفاض 0.10 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، مع السيطرة على تجاوزات 90 و60 يومًا ضمن 100%، مما يعكس حذرًا في تقييم المخاطر وتحسينًا مستمرًا في جودة الأصول، محققًا أفضل مستوى خلال السنوات العشر الأخيرة.

بالاعتماد على المرحلة الجديدة من التنمية، يركز بنك بوشو على “الخمسة مقالات الكبرى في التمويل”، ويستهدف مجالات التكنولوجيا المالية، وسلسلة التوريد، والتمويل الشامل، والتمويل عبر الحدود، والتمويل المالي، لدفع التحول من التوسع في الحجم إلى التنمية عالية الجودة، مع تميز تنافسي مستمر.

تعد التكنولوجيا المالية محور النمو الرئيسي. يلتزم البنك باستراتيجية الذكاء الرقمي، ويبني نظام منتجات تكنولوجيا مالية “شامل الدورة، ومتعدد التمويل، وذكي، وقابل للتخصيص”، ويطور مصفوفة خدمات “بوشو 5+7+X”، لتقديم دعم مالي يغطي كامل دورة حياة الشركات التكنولوجية من التأسيس إلى النمو والبلوغ. حتى نهاية يونيو 2025، خدم البنك أكثر من 240 ألف شركة تكنولوجية، تغطي أكثر من 70% من الشركات المدرجة في لوائح الابتكار التكنولوجي، وأكثر من 80% من الشركات المدرجة في الصناعات الناشئة الاستراتيجية، وبلغ رصيد قروض التكنولوجيا المالية بشكل ثابت أكثر من تريليون يوان، ليصبح نموذجًا رائدًا في خدمات التكنولوجيا المالية بين البنوك المساهمة.

الريادة في التمويل الأخضر. أطلق بنك بوشو علامة تجارية مميزة “بوشو الخضراء”، وأنشأ سوقًا متخصصًا للتمويل الأخضر، وحقق أول قرض مرتبط بمؤشر استدامة الطاقة الخضراء لمركز البيانات على مستوى البلاد، وأول قرض تمويلي للتحول في شنغهاي، وغيرها من الأعمال المبتكرة، لتشكيل نظام منتجات يدمج التمويل الأخضر، والتمويل الكربوني، والتمويل التحويلي. في النصف الأول من عام 2025، بلغ رصيد القروض الخضراء 671.984 مليار يوان، بزيادة 17.75% عن العام السابق، مما جعله من بين البنوك المساهمة الرائدة في هذا المجال، مسهمًا بفعالية في تحقيق أهداف “الحياد الكربوني”.

التمويل الشامل يوجه بدقة الاقتصاد الحقيقي. يواصل البنك تنفيذ حملة “الألف شركة والعشرة آلاف مؤسسة الذكية”، ويكمل تسجيل جميع فروع التمويل الصغير والتمويل الشخصي، ويعتمد أدوات الذكاء الرقمي لتحسين كفاءة خدمات الشركات الصغيرة. حتى منتصف عام 2025، تم ربط 44 ألف عميل ضمن آلية تنسيق تمويل الشركات الصغيرة، وتم صرف قروض لـ 32 ألف عميل بقيمة تتجاوز 270 مليار يوان، مما يعزز إمكانية الوصول والتغطية، ويخفف بشكل فعال من صعوبة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.

تعمل مجالات التمويل عبر سلسلة التوريد، والتمويل عبر الحدود، والتمويل المالي بشكل متزامن، مستفيدة من مزايا إدارة المجموعة الشاملة، لتقديم خدمات مالية متكاملة لمنتجي ومستهلكي سلاسل التوريد، وشركات التجارة عبر الحدود، والعملاء ذوي الثروات العالية، مع استمرار تفوق إسهام القروض في القطاعات الخمسة في حصة الإقراض الجديدة، وتحسين هيكل الأعمال، وزيادة القدرة على النمو.

وفي الوقت الذي يحقق فيه الأداء انتعاشًا، وترتقي الاستراتيجية، يدرك بنك بوشو بوضوح الثغرات في إدارة الامتثال وبناء الرقابة الداخلية. منذ عام 2025، تلقت فروع البنك وعدة فروع أخرى غرامات تنظيمية بسبب مخالفات في إدارة الائتمان، وتسوية الحسابات، ومعالجة بطاقات الائتمان، ومكافحة العملات المزورة، وواجهت غرامات بمبالغ تصل إلى عشرات الملايين في بداية 2026، مما يكشف عن وجود ثغرات في تنفيذ الرقابة على المخاطر على مستوى القاعدة، وإدارة العمليات بشكل كامل. بالإضافة إلى ذلك، هناك عدد كبير من شكاوى بطاقات الائتمان، تتعلق بالرسوم الخفية، والإفصاح عن الفوائد، وإدارة التحصيل، مما يتطلب تحسينات مستمرة لحماية حقوق المستهلكين.

الامتثال هو حياة القطاع المالي، وهو الحد الأدنى للتنمية عالية الجودة. استجابة للتحذيرات التنظيمية واهتمامات السوق، حول بنك بوشو أن يتحول من رد الفعل السلبي إلى إدارة نشطة، من خلال مراجعة شاملة لعمليات الرقابة الداخلية، وتعزيز نظام “الثلاثة فحوصات” قبل الإقراض، وأثناءه، وبعده، وتحميل المسؤولية على الفروع، وتحديث نظام إدارة المخاطر باستخدام أدوات الذكاء الرقمي، لتحسين دقة وسرعة التعرف على المخاطر، ومنع المخاطر التنظيمية من المصدر. فيما يخص شكاوى بطاقات الائتمان، قام البنك بتحسين آلية الإفصاح عن الفوائد، وتنظيم أنشطة التسويق والتحصيل، لحماية حقوق المستهلكين بشكل فعال، وتعزيز جودة الخدمة بشكل مستمر.

من قاع الأداء إلى بداية جديدة تتجاوز تريليون يوان، أكمل بنك بوشو خلال عامين عملية التحول التشغيلي وإعادة تشكيل الاستراتيجية، مظهرًا عمق تراثه وقوته كمؤسسة مالية عريقة. الآن، يودع القطاع المصرفي نمط التوسع غير المنظم، ويدخل مرحلة جديدة من التنمية عالية الجودة، حيث يركز على الامتثال، والجودة، ويعتمد على تجاوز حجم الأصول، مع دعم من القطاعات الخمسة، وضمانات من إصلاحات الامتثال، ليصبح بنكًا ذا قيمة عالية الجودة.

وفي المستقبل، مع تعميق التحول الرقمي، وتعزيز القوة الرأسمالية، وتحسين جودة الأصول، وترقية نظام الامتثال بشكل شامل، من المتوقع أن يطلق بنك بوشو المزيد من إمكانات النمو، ويظهر مسؤولية أكبر في خدمة الاقتصاد الحقيقي، وتنفيذ الاستراتيجيات الوطنية، وحماية الأمن المالي. ستتحول الآلام المؤقتة للامتثال إلى أساس قوي للحوكمة المستدامة، مما يعين هذا البنك المالي العريق على المضي قدمًا بثبات في مسيرته الجديدة.