بعد السلف: عالم روبوتات الذكاء الاصطناعي

نظرة عامة على التحول

تستخدم شركات التمويل الاستهلاكي حاليًا في مراحل ما بعد الإقراض، مثل التحصيل، أدوات مثل بطاقات تقييم التحصيل، الاتصال الذكي، والتحصيل بواسطة الروبوتات، مما يعكس تحولًا تدريجيًا من الاستجابة السلبية إلى الخدمة النشطة.

◎ التحصيل الذكي يشكل أكثر من 80% أو حتى 90%

تشير النتائج الإحصائية إلى أن أكثر من نصف المؤسسات تعتبر أن التحصيل الذكي قد أصبح المهيمن على دورة التحصيل بأكملها، خاصة أن الروبوتات الذكية يمكنها الآن إجراء آلاف المكالمات التحصيلية بشكل مستقل.

◎ تنويع وسائل التحصيل الذكي تدريجيًا

فيما يتعلق بوسائل التحصيل الذكي، تعتبر بطاقات تقييم التحصيل، الاتصال الذكي، والتحصيل بواسطة الروبوتات هي الأدوات الثلاثة الأكثر استخدامًا من قبل المؤسسات.

◎ مزايا إدارة ما بعد الإقراض بالذكاء الاصطناعي واضحة

يمكن لروبوتات الذكاء الاصطناعي تحديد شخصيات ونغمات صوتية مختلفة، وتلبية احتياجات التواصل مع المستخدمين في سيناريوهات مختلفة بسرعة من خلال استدعاء أنواع مختلفة من الروبوتات.

◎ ثلاثة اتجاهات مستقبلية للتخطيط

يساعد التقدم التكنولوجي على تطوير السيناريوهات، وتحسين خدمة العملاء، ودمج وتوافق العمليات التجارية بشكل أعمق.

تحديات التحول

مع تنظيم استخدام المعلومات الشخصية بشكل أكثر دقة، تقل فرص إصلاح بيانات العملاء المتأخرين، وترتفع معدلات فقدان الاتصال بالعملاء؛ كما ظهرت سوقيًا حالات تتعلق بـ"الوكالة للدفاع عن الحقوق".

◎ فهم حدود الامتثال في التحصيل بعد الإقراض

تصاعدت مشكلة التحصيل العنيف الذي ينتهك حقوق المستهلكين في السنوات السابقة، وأصبحت من المجالات التي تركز عليها الجهات التنظيمية، وتم إصدار العديد من المتطلبات التنظيمية.

◎ توازن بين تكلفة وكفاءة التحصيل

نظرًا لأن مبلغ القرض الفردي في التمويل الاستهلاكي منخفض، فإن استخدام الروبوتات الذكية للتحصيل يمكن أن يحل العديد من المشاكل، لكن مستوى توحيد المعايير مرتفع، وتكاليف تطوير الروبوتات في المراحل الأولى عالية.

◎ لا تزال هناك ثغرات في التفاعل بين الإنسان والآلة

على الرغم من انتشار تطبيقات الروبوتات الذكية للتحصيل، إلا أن هناك نقاط ضعف في التفاعل بين الإنسان والآلة، مثل أن استراتيجيات الروبوتات لا تزال أقل كفاءة مقارنة بالتحصيل البشري.

◎ كيفية نقل الأصول غير الجيدة بشكل فعال

بالإضافة إلى التحصيل والتصفية، تواجه شركات التمويل الاستهلاكي تحديًا في كيفية نقل الأصول غير الجيدة بشكل فعال، نظرًا لأن أصولها غالبًا ما تكون منخفضة القيمة، بدون ضمانات.

حلول التحول

تُعد تقنيات إنترنت الأشياء، والحوسبة السحابية، والبيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، وتقنية البلوكشين من العناصر الأساسية للتحول الرقمي المالي، مما يعزز دور فرق التحصيل البشري كخبراء.

◎ توثيق البيانات الإلكترونية الكاملة على سلسلة الكتل

بدأت بعض المؤسسات في تجربة تطبيقات تقنية البلوكشين والحوسبة السحابية. في قضايا الديون المتأخرة، تستخدم الشركات تقنية إثبات البيانات على البلوكشين لتوثيق البيانات الإلكترونية بشكل كامل، وتحويلها إلى أدلة إلكترونية، وإنشاء آلية تجمع بين حفظ المعلومات، وتثبيت الأدلة، والتحقق منها، بهدف الوقاية من المخاطر وحل النزاعات.

◎ زيادة الاستثمار في الموارد التكنولوجية باستمرار

مع الانتشار الواسع للمنتجات والخدمات المالية الرقمية، أعلنت العديد من شركات التمويل الاستهلاكي عن زيادة استثماراتها في الموارد التكنولوجية، وتقديم خدمات مالية عالية الجودة عبر القدرات الذكية، مع الاعتماد على البيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية كمحركات رئيسية.

◎ عدم التخلي عن إدارة ما بعد الإقراض التقليدية

بالإضافة إلى استخدام الروبوتات الذكية للتحصيل، ستواصل شركات التمويل الاستهلاكي الاعتماد على التحصيل اليدوي، والإشعارات عبر الرسائل النصية والبريد، والتحصيل الخارجي؛ كما ستستخدم الإجراءات القانونية، والتحكيم عبر الإنترنت، وطرق أخرى مثل التوثيق القوي، وتسوية النزاعات المتنوعة (مثل الوساطة قبل رفع الدعوى، والتحكيم، والوساطة الشعبية).