Чому China Life міцно займає місце "лідера" в страховій індустрії? Відповідальність, видима крізь штрафи

Як допомагає AI та дотримання нормативів у високоякісному розвитку China Life?

Видавець|Центр досліджень та аналітики

Перевірка|Лісяоянь

Як провідна компанія у страховій галузі Китаю, China Life завжди зберігає почуття відповідальності як державне фінансове підприємство, дотримуючись початкових цілей галузі. У сфері забезпечення життєвих потреб, підтримки реальної економіки та трансформації галузі вона відіграє роль “ведучого пілота”. Останнім часом компанія стикається з викликами у сфері регуляторної відповідності, але завдяки міцному бренду, стабільній операційній базі та потужним темпам зростання вона активно проводить реформування та поглиблює зміни, балансуючи між зростанням показників та дотриманням нормативів. Це прискорює перехід до нової фази високоякісного розвитку та встановлює приклад для галузі щодо поєднання відповідальності та розвитку.

До 2025 року China Life продемонструвала вражаючі результати, підтверджуючи свою здатність протистояти ризикам і зберігати стійкість. Загальний обсяг об’єднаних доходів склав 1,28 трлн юанів, зростання на 11,3%; загальні активи перевищили 8,56 трлн юанів, зростання на 14,4%, зберігаючи лідерство у галузі. Основний бізнес показав обсяг премій у 887,4 млрд юанів, зростання на 7,4%; у перших трьох кварталах 2025 року нова цінність бізнесу зросла на 41,8%, значно збільшився відсоток змінних доходів, структура бізнесу покращується, а здатність створювати цінність стабільно зростає.

Прибутковість постійно зростає, інвестиційний дохід стабільно збільшується. У 2025 році об’єднаний інвестиційний дохід компанії склав 401,1 млрд юанів, зростання на 17,6%; обсяг управління активами досяг 17,5 трлн юанів, зростання на 11%, що забезпечує міцну основу для довгострокової стабільної роботи. Завдяки вдосконаленій стратегії розподілу активів компанія ефективно згладжує коливання ринку, переваги двох рушіїв — прибутковості та дивідендів — проявляються яскраво. Міжнародні інститути, такі як Citibank, позитивно оцінюють перспективи розвитку та зберігають рейтинг “Купувати”.

Брендова довіра та переваги каналів постійно зміцнюються. Як довготривалий гравець на ринку страхування життя, China Life має широку мережу обслуговування, що охоплює всі регіони, зусилля з координації каналів — банківського, індивідуального та групового страхування — дозволяють охопити величезну кількість клієнтів і створюють значний масштабний ефект. До першого півріччя 2025 року компанія обслуговувала понад 480 тисяч підприємств і організацій, понад 48 мільйонів клієнтів отримали виплати, загальні витрати на виплати склали 160,9 млрд юанів, з них понад 34 млрд — за програмами здоров’я, що підтверджує її місію забезпечення життєвих потреб. Одночасно, ризикова оцінка компанії залишається на рівні A протягом 28 кварталів поспіль, оцінка захисту прав споживачів — найвища у галузі вже чотири роки, що підтверджує її провідну позицію.

У сучасних умовах, коли страхова галузь перебуває під посиленим регулюванням, дотримання нормативів стає основою стабільного розвитку. З 2026 року China Life отримала понад 10 штрафів від регуляторів на суму понад 4,4 мільйона юанів. Порушення здебільшого стосувалися окремих підрозділів і включали проблеми з “п’ятьма віртуальними” аспектами та захистом прав споживачів. Хоча ці випадки є локальними, вони виявляють слабкі місця у управлінні на рівні підрозділів і відображають загальні виклики у трансформації галузі.

За типами порушень, головні — фальсифікація документів, створення фіктивних посередницьких операцій для отримання комісій, обман клієнтів. Це зумовлено тим, що підрозділи під тиском масштабних показників не завжди мають достатню обізнаність щодо нормативів і здатність до управління. Регуляторні органи реагують цілеспрямовано, застосовуючи суворі заходи до відповідальних осіб, наприклад, двом агентам у Хубейській філії заборонено працювати назавжди, що демонструє рішучість регулятора.

Визнання проблем і активне їх вирішення — прояв відповідальності. China Life швидко реагує на вимоги регуляторів, включає питання дотримання нормативів у свої стратегічні пріоритети, проводить всебічну перевірку управлінських недоліків від головного офісу до підрозділів, посилює культуру відповідальності, підвищує вагу нормативних вимог у процесі оцінки діяльності, інтегрує їх у всі етапи бізнесу. Спеціальні тренінги та контроль за агентами, посилення перевірок кваліфікації та управління бізнесом допомагають запобігти порушенням з самого джерела. Компанія також цінує зворотний зв’язок клієнтів, удосконалює сервісні процеси, підвищує швидкість реагування післяпродажного обслуговування, відновлює репутацію бренду та демонструє свою філософію — “базуватися на дотриманні нормативів”.

За умов “підвищення якості та зменшення обсягів” у галузі, China Life через реформи оптимізує структуру бізнесу, трансформує канали та прискорює цифрову трансформацію, щоб подолати перешкоди зростання та створити нові драйвери розвитку.

З урахуванням зростаючих потреб у пенсійному забезпеченні та охороні здоров’я, компанія зосереджена на високоякісному розвитку, поступово коригує продуктову структуру, збільшує частку страхування здоров’я та довгострокового догляду, що відповідає напрямкам трансформації галузі. Водночас, вона активно реагує на реформу ринку відсоткових ставок, раціонально коригує стратегію збереження капіталу, уникає залежності від масштабного зростання і сприяє переходу бізнесу від “масового” до “ціннісного” з метою сталого розвитку.

Канали агентів — ключовий елемент реформ у страхуванні життя. China Life, використовуючи свої людські ресурси, просуває реформу “зменшення обсягів і підвищення якості”, оптимізує структуру агентського складу, зосереджуючись на підготовці висококваліфікованих фахівців, підвищуючи продуктивність на душу населення. До кінця третього кварталу 2025 року, хоча продажі через індивідуальних агентів залишаються лідируючими у галузі, компанія вдосконалює управління для підвищення професійного рівня команди, що сприяє одночасному зростанню кількості кадрів і якості обслуговування, закладаючи міцний фундамент для довгострокового розвитку.

Цифровізація — ключовий драйвер зниження витрат і трансформації у страхуванні. China Life реалізує стратегію “Цифровий China Life”, прискорюючи інтеграцію технологій і бізнесу. Вже створена цифрова система, що охоплює всі етапи — від страхування до врегулювання та виплат. Безпаперовий процес укладання договорів у сегменті довгострокового страхування досяг 99,99%, автоматичний аналіз ризиків — 95,56%, автоматичне врегулювання — 99%. У сфері врегулювання збитків компанія запровадила режим “електронних медичних квитанцій”, що дозволяє швидко обробляти заявки у 27 регіонах, з максимальною швидкістю — секунди. За перші три квартали 2025 року середній час врегулювання становив лише 0,28 днів. У 2024 році компанія обробила понад 17 мільйонів автоматичних випадків, що становить понад 70% усіх випадків, впровадила першу у галузі модель автоматичного оброблення смертельних випадків, що підвищило швидкість обробки більш ніж у 90%. Онлайн-платформи, такі як мобільний додаток, мають майже 168 мільйонів користувачів, понад 10 мільйонів активних щомісяця, а “повітряний” сервіс обслуговування клієнтів має рівень підключення 93,4%, забезпечуючи швидкий і зручний сервіс.

Крім того, компанія активно застосовує штучний інтелект у сферах автоматичного аналізу ризиків, навчання агентів і управління ризиками. Вона модернізує центри обробки даних, бере участь у розробці перших у країні стандартів обробки даних, що підвищує її технологічний потенціал і забезпечує високоякісний розвиток.

Як державне фінансове підприємство, China Life завжди дотримується місії “фінансового служіння країні”, тісно пов’язуючи розвиток компанії з суспільними потребами. Вона активно сприяє реальній економіці, сільському господарству та пенсійному забезпеченню, демонструючи відповідальність провідної галузі.

Забезпечення реальної економіки — це підвищення ефективності та масштабів інвестицій. У 2025 році обсяг інвестицій у реальну економіку склав 5,4 трлн юанів, що на 800 млрд більше за попередній рік. Основні напрямки — стратегічні нові галузі та зелена економіка, що сприяє трансформації та модернізації економіки. Підтримка сільського господарства — розробка спеціальних страхових продуктів, розширення покриття аграрного страхування, забезпечення ризиків фермерів і зміцнення досягнень у боротьбі з бідністю.

Система пенсійного забезпечення постійно вдосконалюється. Завдяки довгостроковим резервам компанія надає різноманітні пенсійні фінансові послуги, сприяючи формуванню багаторівневої системи соціального захисту. Вона активно реалізує соціальні ініціативи, проводить освітні кампанії щодо захисту прав споживачів, охоплюючи понад 1,6 мільярда людей, підвищуючи фінансову грамотність населення. Водночас, компанія запроваджує послуги для літніх людей, забезпечує обслуговування на 53 мовах і трьох меншинних мовах, створюючи приклад для галузі та роблячи страхові послуги більш людяними.

У сучасних умовах, коли регулювання страхового сектору посилюється, а потреби зростають, China Life стикається з викликами та можливостями одночасно. Короткострокові заходи щодо дотримання нормативів і оптимізації бізнесу є необхідністю у контексті посиленого регулювання, а також важливим шансом для компанії перейти до високоякісного розвитку, відмовившись від розпорошеного управління.

Майбутнє компанії — це подальше поглиблення системи управління відповідністю, створення системи раннього попередження ризиків, формування культури дотримання нормативів, зміцнення безпеки розвитку. Водночас, вона зосереджена на клієнтах, посилює цифрову трансформацію, оптимізує структуру бізнесу, реформує канали та підвищує конкурентоспроможність. Завдяки бренду, капіталу та широкій клієнтській базі, компанія прагне знайти баланс між дотриманням нормативів і розвитком, прискорюючи перехід до нової фази високоякісного зростання та зберігаючи роль провідної галузі, що веде за собою індустрію страхування життя у Китаї та сприяє покращенню добробуту населення.