Чому банкам слід слідувати за лідерством фінтех-компаній у порталах для розробників

Фінтехи не лише створювали кращі продукти за останнє десятиліття, а й розробляли кращі способи для розробників отримувати до них доступ. Портали для розробників стали ключовим засобом зростання, допомагаючи фінтехам швидше масштабуватися та залучати найкращих фахівців. Сьогодні, коли банки модернізують застарілі системи та впроваджують технології наступного покоління для платежів, вони поспішають наздогнати. А з урахуванням реального часу платежів, програмованих грошей та агентної торгівлі, що змінюють очікування споживачів, цей розрив стає все важче ігнорувати.

Звіт від Javelin Strategy & Research, Що банки можуть навчитися у хороших постачальників: уроки для розробників від сучасних API-платформ, аналізує стан порталів для розробників з обох боків цієї прірви. Метью Гоон, головний автор звіту, зазначає, що для банків, які розглядають можливість створення порталів для розробників, «є багато переваг».

Банки наздоганяють

Міцний портал для розробників може слугувати ключовим каналом розповсюдження фінансових продуктів і сигналізувати про готовність вирішувати складні, високовпливові технологічні задачі. Вони були важливими для успіху багатьох компаній, які згодом виросли у великих гравців — таких як Stripe, Plaid та Adyen — навіть якщо вони не були явно позначені як портали для розробників.

Фінтехи встановили стандарти для того, яким має бути хороший портал для розробників. На відміну від них, банки останні 10-12 років намагаються наздогнати. Вони суттєво інвестували у технології і зробили прогрес у деяких сферах, але ці зусилля часто були вторинними щодо бізнесу, а не з первинною метою.

Проте банки навчаються по ходу справи, і деякі йдуть далі за інших. Минулого року Bank of America запустив портал для розробників, хоча спочатку він був обмежений платежами у сфері охорони здоров’я.

«Це був майже весь їх API, і все було пов’язано з цим», — сказав Гоон. «Але зараз у Bank of America майже повний портал для розробників із детальною бібліотекою API, великою кількістю документації та інструментів для тестування».

Залучення третіх сторін

Портали для розробників здебільшого орієнтовані назовні. Вони створені для зменшення тертя для зовнішніх розробників, які хочуть інтегрувати конкретний процес або робочий потік у свої додатки. Добре спроектований портал робить цю інтеграцію легшою та швидшою.

«Декілька банків, які ми розглядали, мають портали для розробників, де сторонні можуть створювати свої рішення і потім бути прийнятими у широку екосистему цього банку», — сказав Гоон. «Наприклад, Toast робить це зі своєю більшою екосистемою. Якщо стороння компанія розробить зовнішній додаток, який може бути корисним для Toast, вони можуть подати заявку на додавання до цієї екосистеми, будь то з’явлення на портативній POS-системі або іншим способом».

Вони також можуть слугувати сигналом для бізнесу щодо потенційних API-продуктів, які банк просуває через портал. Створюючи рамки з відповідними метриками, банки можуть дозволити внутрішнім командам бачити, які API виклики використовуються найчастіше. Ця інформація може вказати на перспективні можливості для отримання доходу. Одночасно портал може виступати каналом розповсюдження як існуючих фінансових продуктів, так і нових, що з’являються.

Відстеження технологій

Різні технологічні досягнення змушують банки переглянути свої стратегії для розробників. Агентна торгівля знаходиться на ранніх стадіях, а програмовані гроші, такі як криптовалюта, можуть стати важливим напрямком продукту. У певному сенсі портали для розробників стають способом для банків використовувати нові технології, зберігаючи частку у гаманцях торговців і залишаючись у топі для роздрібних споживачів під час оплати.

Портали для розробників також можуть сигналізувати про пріоритети банку та рівень автономії, яку можуть очікувати розробники при роботі з його технологіями.

«У наш час, особливо з урахуванням всього, що відбувається з ШІ та технологічним світом загалом, йде боротьба за таланти для роботи над такими рішеннями», — сказав Гоон. «Багато модернізацій і порталів для розробників є підмурком ширшої технологічної модернізації банків, закладаючи основу для наступних кроків».

Банкам потрібно думати наперед, що буде далі. Якщо агентна торгівля набере обертів, як багато хто очікує, вона може кардинально змінити спосіб транзакцій споживачів.

«Це може мати подібний ефект, як електронна комерція для ширшого світу платежів», — сказав Гоон. «Банки будуть поспішати впроваджувати певні рамки, що дозволять їм брати участь у цьому або задовольняти потреби своїх клієнтів-торговців».

Переваги для різних банків

Для деяких банків, однак, вигода може бути не варта зусиль. Менший заклад із одним продуктом і задоволеними клієнтами може вважати, що ресурси, необхідні для створення та підтримки порталу для розробників, перевищують його переваги.

Навіть у цьому випадку, такі банки все ж можуть отримати часткову вигоду від спільноти розробників. Багато менших банків покладаються на провайдерів основних банківських систем — таких як Fiserv, FIS і Jack Henry — які пропонують свої версії порталів для розробників.

Середні та великі фінансові установи ж ризикують відстати. Портали для розробників все частіше виступають сигналом для розробників про технологічну просунутість компанії — і, відповідно, про те, чи є це цікаве місце для роботи.

«Має сенс мати точки доступу для розробників, щоб подавати заявки або бачити оновлення у журналі змін, якщо певний API було оновлено», — сказав Гоон. «Створення спільноти навколо вже існуючого порталу, будь то через соціальні мережі, спеціальні розсилки або чат-кімнати, де розробники можуть ділитися найкращими практиками, створює сигнал для інших розробників, що це місце, яке серйозно ставиться до нашої роботи».

«Все зводиться до закладання фундаменту», — додав він. «Якщо банк інвестує багато у технології, портал для розробників є відповідним продовженням цієї стратегії. Це може потенційно генерувати нові ідеї, додатковий дохід і навіть нові продукти. Це інвестиція, і хоча вона не є першочерговою для банку, вона важлива і може стати корисним інструментом у його арсеналі».