Eröffnungsrede von Vizevorsitzendem für Aufsicht Bowman auf der Banking Outlook Konferenz 2026

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Vielen Dank, Präsident Bostic, dass Sie mich heute eingeladen haben, an Ihrer Seite zu sprechen.1 Bevor ich zu meinen Ausführungen komme, möchte ich einen Moment nutzen, um Ihren Dienst für die Federal Reserve und den Sechsten Bezirk anzuerkennen. Ich habe von vielen Bankern gehört, dass Sie sich aktiv im Bezirk engagieren und sich dafür einsetzen, eine Wirtschaft zu fördern, die für alle funktioniert. Persönlich habe ich die Zusammenarbeit mit Ihnen im Laufe der Jahre sehr geschätzt, und ich bin dankbar für Ihre Einsichten und Perspektiven als Mitglied des FOMC. Gemeinsam haben wir außergewöhnliche Herausforderungen gemeistert, und Ihr Beitrag war unschätzbar. Ich wünsche Ihnen viel Erfolg für Ihren nächsten Abschnitt.

Leider kann ich heute nicht persönlich bei Ihnen sein, freue mich aber, virtuell teilnehmen zu können.

Wie viele von Ihnen wissen, bin ich seit Juni letzten Jahres stellvertretender Vorsitzender für Aufsicht und verantwortlich für die Überwachung und Regulierung unserer staatlichen Mitgliedsbanken und Holdinggesellschaften. Ich bin auch der erste Gouverneur, der die Rolle für jemanden mit Erfahrung im Gemeinschaftsbankwesen übernimmt, nachdem ich zuvor sowohl als Gemeinschaftsbanker als auch als staatlicher Bankenkommissar tätig war.

Im Rahmen des Themas dieser Konferenz … werde ich mit „Was kommt als Nächstes am Horizont?“ beginnen. Lassen Sie mich mit unserem Fortschritt starten und dann den Weg nach vorne skizzieren. Ein wichtiger Grundsatz unserer Arbeit ist die Regulierung und Aufsicht, die auf die Risiken abgestimmt ist. Dies erfordert, unseren Ansatz an das Risiko anzupassen, das Banken unterschiedlicher Größe und Komplexität für das Finanzsystem darstellen, zusätzlich zum Risikoprofil der Institution.

Dieser risikobasierte Ansatz muss klar formuliert werden, insbesondere bei Gemeinschaftsbanken. In manchen Fällen stehen Gemeinschaftsbanken weniger strengen Standards gegenüber als große Banken, aber wir können noch mehr tun, um sicherzustellen, dass unsere regulatorischen und aufsichtsrechtlichen Ansätze für das begrenzte Risiko, das diese Banken für das Bank- und Finanzsystem darstellen, angemessen sind.

Unsere aktuellen Arbeiten umfassen die Überprüfung der Fusionen, Übernahmen und Neugründungsprozesse für Gemeinschaftsbanken, einschließlich der Vereinfachung von Anträgen und der Aktualisierung unseres Wettbewerbsanalyse-Frameworks, um den Wettbewerb unter kleinen Banken besser zu bewerten. Während wir Änderungen am umfassenderen Rahmenwerk erwägen, haben wir die Gelegenheit, unsere Vorschriften und Aufsicht so zu gestalten, dass sie die wichtige Rolle bei der Erfüllung der finanziellen Bedürfnisse der US-Wirtschaft, auch in den entlegensten und ländlichsten Gebieten, anerkennen.

Wir prüfen auch Kommentare zu vorgeschlagenen Änderungen am Gemeinschaftsbank-Leverage-Verhältnis, die mehr Flexibilität bieten, während sie strenge Kapitalstandards beibehalten, die fast doppelt so hoch sind wie die Mindestkapitalanforderungen. Diese Änderungen werden Gemeinschaftsbanken dabei helfen, sich auf das zu konzentrieren, was sie am besten können: lokale Gemeinschaften zu unterstützen und Haushalte sowie Unternehmen zu verleihen. Außerdem werden wir bald das Kapitalrahmenwerk für Genossenschaftsbanken erneut prüfen, um sicherzustellen, dass es Flexibilität bietet und gleichzeitig Sicherheit und Solidität gewährleistet.

Darüber hinaus sind wir bereits dabei, die Regulierung für große Banken zu modernisieren, wobei wir die vier Säulen unseres Kapitalrahmens überarbeiten: Stresstests, die ergänzende Leverage Ratio (SLR), Basel III und die G-SIB-Zuschläge.

Stresstests. Unser jüngster Vorschlag sorgt für Transparenz, indem er die Modelle für Stresstests, den Szenariendesign-Rahmen und die Szenarien für 2026 offenlegt. Unser Ziel ist es, Volatilität zu reduzieren, die Robustheit der Modelle mit Transparenz zu verbinden und sicherzustellen, dass bedeutende zukünftige Änderungen öffentliches Feedback erhalten. Die endgültigen Szenarien für 2026 haben wir Anfang dieses Monats veröffentlicht.

SLR. Im vergangenen Herbst haben wir gemeinsam mit der OCC und der FDIC Änderungen am eSLR für US-G-SIBs finalisiert. Diese Änderungen stellen sicher, dass die Leverage-Anforderungen als Rückhalt für risikobasierte Anforderungen dienen, wie ursprünglich vorgesehen. Außerdem verhindern sie, dass die Leverage Ratio ein Hindernis für Banken darstellt, die risikoarme Aktivitäten wie den Besitz von US-Staatsanleihen ausüben, aufgrund dieser bindenden Beschränkung.

Basel III. Zusammen mit der FDIC und der OCC arbeiten wir an der Umsetzung von Basel III in den USA. Die Finalisierung von Basel III verringert Unsicherheiten und schafft Klarheit bei den Kapitalstandards der Banken, was bessere Geschäftsentscheidungen ermöglicht. Unser Ansatz basiert auf einer Bottom-up-Methodik, anstatt auf einer rückwärts konstruierten vorbestimmten Ergebnisplanung. Wir sind den Zielen treu geblieben, die Marktliquidität, bezahlbaren Wohneigentum und die Sicherheit sowie Solidität der Banken zu unterstützen. Eine Maßnahme hierzu ist die Anpassung der Kapitalbehandlung von Hypotheken und Hypothekenservicing. Der bisherige Ansatz hat die Beteiligung der Banken an der Hypothekenvergabe reduziert und den Zugang zu Krediten eingeschränkt. Diese Änderungen werden allen Instituten zugutekommen.

G-SIB-Zuschlag. In Koordination mit dem Basel-Vorschlag und anderen Kapitalreformen verfeinern wir auch den Rahmen für den G-SIB-Zuschlag. Der Zuschlag muss Sicherheit und Solidität mit Wirtschaftswachstum ausbalancieren, damit Banken weiterhin Unternehmen und Verbraucher unterstützen können und somit die breitere Wirtschaft fördern.

Aufsicht. Ich möchte nun auf unsere aufsichtsrechtlichen Prioritäten und die kommenden Entwicklungen eingehen. Im Oktober letzten Jahres hat die Federal Reserve erstmals Grundsätze für die Aufsicht veröffentlicht. Diese Grundsätze geben unseren Prüfern Orientierung, um Kern- und wesentliche Finanzrisiken für Sicherheit und Solidität zu priorisieren. Wir werden weiterhin alle unsere Prüfungsprogramme durchführen, aber bei der Risikoidentifikation und -priorisierung werden wir uns auf jene konzentrieren, die zu einer Verschlechterung der finanziellen Lage oder zum Scheitern einer Bank führen können, anstatt uns zu sehr auf Prozesse, Verfahren und Dokumentation zu fokussieren.

Dies ist keine grundlegende Änderung unseres Aufsichtsansatzes: Es ist ein Übergang von isolierten Compliance-Übungen zu einheitlichen, zukunftsorientierten Risikoanalysen. Unsere Prüfer müssen in einer Weise agieren, die fragt: „Welche Schwachstellen könnten zum Scheitern dieser Institution führen?“ anstatt nur „Sind die Richtlinien ordnungsgemäß dokumentiert?“

Praktisch gesehen bedeutet das: Zu viele „Matter Requiring Attention“ (MRA) nennen heute Lücken in der Dokumentation, Sitzungsprobleme oder unwesentliche Überschreitungen von Limits. Obwohl diese technisch gegen Standards verstoßen können, sagen sie selten eine Institutionenpleite voraus. Wir fordern unsere Prüfer nun auf, den Fokus von „Ist das dokumentiert?“ auf „Welche Szenarien könnten Ihre Strategie zum Scheitern bringen, und sind Sie darauf vorbereitet?“ zu verlagern. Dieser Ansatz erfordert eine ausgefeiltere Analyse und begründetes Urteilsvermögen, wird aber eine bedeutungsvollere Aufsicht ermöglichen, die wirklich Sicherheit und Solidität schützt.

Wenn Sie kürzlich eine Sicherheits- und Soliditätsprüfung der Federal Reserve erlebt haben, sollten Sie deutlich sehen können, dass wir diese Prinzipien in die Praxis umsetzen. Wir haben alle staatlichen Mitgliedsbanken und Holdinggesellschaften kürzlich darüber informiert, dass wir eine umfassende Überprüfung aller ausstehenden MRAs zur Sicherheit und Solidität begonnen haben.

Diese Überprüfung schafft den notwendigen Kontext, um zu erkennen, was für die Sicherheit und Solidität der Institutionen wirklich zählt, was nicht, und um bei Bedarf die Aufsicht zu korrigieren, wenn sie sich zu sehr auf prozedurale Einhaltung statt auf wesentliche Risikoabschätzung konzentriert. Wo MRAs nicht den Standards entsprechen, werden wir sie in nicht bindende Aufsichtshinweise herabstufen. Wir planen, diese Überprüfung bis Ende Juni abzuschließen.

Lassen Sie mich klarstellen: Der Fokus auf Kern- und wesentliche Finanzrisiken für Sicherheit und Solidität bedeutet nicht, nicht-finanzielle Risiken zu vernachlässigen. Cybersecurity bleibt beispielsweise eine Top-Priorität. Ein starkes Risikomanagement ist weiterhin essenziell für die Sicherheit und Solidität der von uns überwachten Institute, und wir werden weiterhin entsprechende Feststellungen treffen und Prüfungen durchführen, wo es angebracht ist.

Vielen Dank nochmals für die Einladung, heute bei Ihnen zu sein. Ich hoffe, Sie genießen die Konferenz.

1. Die hier geäußerten Ansichten sind meine eigenen und spiegeln nicht unbedingt die meiner Kollegen im Federal Reserve Board oder im Federal Open Market Committee wider.